從某件事情上得到收獲以后，寫一篇心得體會，記錄下來，這么做可以讓我們不斷思考不斷進步。那么心得體會該怎么寫？想必這讓大家都很苦惱吧。接下來我就給大家介紹一下如何才能寫好一篇心得體會吧，我們一起來看一看吧。

銀行合規(guī)教育心得體會篇一

在認(rèn)真觀看了十個風(fēng)險案例之后，我結(jié)合這些準(zhǔn)則進行了更深一步的了解。員工參與非法集資或民間借貸活動，謀取高額利益；

員工故意告知客戶虛假信息，誘使客戶進行錯誤投資或收受客戶利益，從事?lián)p害銀行利益的活動；

截留或調(diào)換客戶的電子銀行身份認(rèn)證工具，盜用、挪用客戶資金；

員工違反人行利率和我行利率管理規(guī)定，擅自提高、降低利率，為本人或他人謀取利益。比對完這些風(fēng)險事件，我深深的感覺到金融行業(yè)是一個高風(fēng)險的行業(yè)，這些規(guī)章制度的修訂一定是從這些經(jīng)驗教訓(xùn)之中得來的。這些慘痛的教訓(xùn)教育了我，一定要知法守法，絕不觸碰道德和法律的底線！銀行的業(yè)務(wù)多種多樣，需要一定的時間去學(xué)習(xí)。但在思想覺悟上，必須立刻提高，不能有一點馬虎。樹立內(nèi)控也是業(yè)務(wù)，安全也是收益，風(fēng)險管理創(chuàng)造價值，正面規(guī)范、反面禁止，行為監(jiān)測規(guī)范處理。加強內(nèi)控管理對于現(xiàn)代金融企業(yè)十分必要，不僅要唱響口號還要落實到實處，作為一個員工，掌握業(yè)務(wù)技巧，加強業(yè)務(wù)能力，還要在這些能力的基礎(chǔ)上增強合規(guī)意識。xx支行有很深的文化底蘊，大家目標(biāo)一致，不斷奮進，在出現(xiàn)了風(fēng)險事件之后進一步反思和加強自身的內(nèi)控管理，這對我們新入行的同志是壓力也是動力，我會積極響應(yīng)基礎(chǔ)強化年活動，趁著機會不斷學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，提高自身的思想覺悟，加強黨性建設(shè)。

勿以善小而不為，勿以惡小而為之。如何從自身開始做起是我現(xiàn)在最應(yīng)該思考的事情。為了達(dá)到對自身的要求，不斷加深自己的合規(guī)意識。我應(yīng)該從以下幾點做起：

1、加強對員工一系列守則的背誦和抄寫。通過一遍一遍的機械記憶，使自己在違規(guī)事件來臨之前立刻得到精神上的共鳴。

2、加強學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)能力。苦練基本功，通過考取上崗資格證書，多方面了解業(yè)務(wù)，可以私下找到老員工進行交流，從經(jīng)驗和實際之中感受管控的重要性，在了解業(yè)務(wù)的同時提高思想覺悟。

3、認(rèn)真學(xué)習(xí)《20xx年度案件風(fēng)險排查實施方案》。通過對最新的風(fēng)險事件的分類，提高對風(fēng)險事件關(guān)鍵點的把握，不斷加深自己的法律意識和道德意識。

只有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事，認(rèn)真研究業(yè)務(wù)和法律條文，才能明白什么能做，什么不能做，什么該做，什么不該做。按照“一筆一清”的原則專業(yè)辦業(yè)務(wù)，才能守好面對客戶的第一道關(guān)。合規(guī)教育已經(jīng)深入我心，我會一直堅持，不斷深化思想意識，讓意識變成行動，讓行動成為一種習(xí)慣。

塑合規(guī)工文化，做合規(guī)工行人。今天我為工行而驕傲，明天工行為我而自豪。我會為工行付出汗水和努力，來詮釋我的意義。

銀行合規(guī)教育心得體會篇二

20xx年以來我行堅持從嚴(yán)治行，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級行制度、辦法的前提下，針對支行實際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項內(nèi)控工作，為了實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，我行堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報如下：

今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理，針對新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人十個嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識進一步提升。

我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號使用、開戶、驗印、業(yè)務(wù)印章保管、對賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗3人，強制休假3人。

我行每月至少檢查一次雙十禁規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進行賬賬、賬實檢查；每季度至少一次對開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進行檢查；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險排查工作，進一步加強對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風(fēng)險意識。

（一）公司條線

根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個金條線

1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送銀行股份有限公司個人客戶信息保密管理辦法（20xx年版）的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送支行員工個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險排查方案的通知》文件要求，我行對20xx年8月至20xx年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)進行了全面、逐筆自查，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面

1、根據(jù)《關(guān)于對銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險提示的通知》文件要求，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

2、根據(jù)《關(guān)于加強對員工自辦業(yè)務(wù)和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險防范的通知》文件要求，對我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險管理文化，規(guī)范柜臺操作流程。

近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同時經(jīng)常與每位員工進行交流，進行雙十禁、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻計獻策。

在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi)控工作為我行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。

銀行合規(guī)教育心得體會篇三

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

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“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實施的。

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銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。不悔資料版權(quán)所有！常性的。案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交* 互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

銀行合規(guī)教育心得體會篇四

合規(guī)是銀行所有員工的責(zé)任，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念，使合規(guī)成為我們郵政每位員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，保證合規(guī)管理的貫徹落實。作為一名一線負(fù)責(zé)人，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性。自己的一言一行都影響左右著支局的每一位員工，影響著每一位前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，影響著公眾對郵政的認(rèn)知。為此，一切要從自身做起，從根本上消除無所謂、捆手腳、放不開等錯誤觀念，制度和文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項，就要嚴(yán)格遵守，不能踐踏“雷區(qū)”。同時要教育支局員工進一步增強法治意識、制度意識，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)意識。

提高員工合規(guī)能力，就要求我們一切工作“從我做起、從一點一滴做起”，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，主動學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，熟悉自己的崗位工作和業(yè)務(wù)，具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。全員共同去監(jiān)督不良行為，共同去遏制違規(guī)行為的發(fā)生。嚴(yán)格按照規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到準(zhǔn)確、快捷，保持文明規(guī)范的行為舉止，加強服務(wù)營銷意識，應(yīng)變、協(xié)調(diào)、推介能力，努力提高自身服務(wù)能力，挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。工作態(tài)度認(rèn)真，堅守工作崗位，業(yè)務(wù)精益求精。平時做好工作中的每一項細(xì)節(jié)，細(xì)致做好每一項日常履職，多梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點，結(jié)合所在崗位可能產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)節(jié)，認(rèn)真學(xué)習(xí)、防止風(fēng)險的發(fā)生。

在日常工作中，要求大家在辦理業(yè)務(wù)時，絕不能有講人情，先辦后補，麻痹大意等有規(guī)不遵，有章不遁的現(xiàn)象存在。如果引起經(jīng)濟案件的發(fā)生，不僅使企業(yè)遭受聲譽風(fēng)險和經(jīng)濟損失，同時我們企業(yè)的一切努力都將功虧一簣！因此合規(guī)經(jīng)營絕不是說一說，或是寫在紙上就完了，而是要求我們每位員工用實際行動去做，只有全員都積極參與、認(rèn)真履行職責(zé)才能達(dá)到。

加強學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，把制度學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)提升放在同等高度去對待開展工作，在制度下學(xué)習(xí)，在工作中提升，要求全體員工熟練掌握郵政儲蓄新的員工違規(guī)處理辦法的各項規(guī)章制度辦事，在日常工作中不斷總結(jié)學(xué)習(xí)，發(fā)現(xiàn)查找改正存在風(fēng)險點，做到合規(guī)發(fā)展。

強化風(fēng)險意識前移，日常工作中養(yǎng)成逐項排查，逐項分析，隨時排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險的本領(lǐng)的習(xí)慣。

合規(guī)是一把雙刃劍，一邊督促〈ｗｗｗ．〉我們在規(guī)定的范圍內(nèi)開展工作，為我們?nèi)粘９ぷ鞯拈_展保駕護航，另一方面又在我們頭頂懸了一把利劍，設(shè)置了一個高壓線，讓我們處處驚醒，不敢逾越雷池半步，合規(guī)的開展，保證了我們職業(yè)生涯的順豐順?biāo)O(jiān)督了我們工作的成長開展。

雖然辦法對我們的要求更高，處理的手段和處罰的標(biāo)準(zhǔn)也更高，但是面對現(xiàn)階段金融形式的日新月異發(fā)展和不斷變換的社會風(fēng)氣，更要求我們用更加規(guī)范嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)去要求我們自己，時時處處依法合規(guī)，做到盡職免責(zé)。

讓我們珍惜現(xiàn)有的工作、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)，具備良好的職業(yè)道德，遵章守法，主動合規(guī)，自覺履職，嚴(yán)防風(fēng)險的發(fā)生，做一個合格的金融從業(yè)人。

銀行合規(guī)教育心得體會篇五

要實現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)就必須在合規(guī)價值觀念和合規(guī)文化的培育上有統(tǒng)一的合規(guī)要求和員工行為規(guī)范。

加強合規(guī)文化的教育要從上至下樹立合規(guī)意識，以管理人員的合規(guī)理念感染和引導(dǎo)員工的合規(guī)行為。

如要使員工熟練掌握合規(guī)知識，并能應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)用。

要把合規(guī)管理要求結(jié)合到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中，實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者有機的結(jié)合，盡量減少各類不應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。

為確保制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性、權(quán)威性，應(yīng)將合規(guī)工作與提職任用、考核評級、薪酬獎金等掛鉤。

對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者，要給予保護、表揚或獎勵；對問題查處要從嚴(yán)從重從快，決不姑息縱容，使違規(guī)者得為自己的越軌行為“買單”，以達(dá)到令行禁止。

只有在教化上觸及心靈，在懲處上敢下重手，做到教育本人，又能警示大家，良好的合規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

回顧過去許多案件的形成，大多是制約機制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。

如何確保一個"規(guī)"在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守，并且保證這個"規(guī)"自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。

要切實建立合規(guī)風(fēng)險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機構(gòu)扁平化、流程管理、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。

我國銀行業(yè)制度建設(shè)比國外銀行復(fù)雜，關(guān)鍵是欠缺文化，因為再好的制度也只是提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習(xí)慣，并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，春風(fēng)化雨般的滲透才能落到實處。

因此，要引導(dǎo)員工增強利用制度自我保護意識，加大執(zhí)行力度，提高執(zhí)“規(guī)”的自覺性。

從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認(rèn)識。

因此，要用依法合規(guī)文化構(gòu)筑預(yù)防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”，做到“三個加強”。

一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；

二是責(zé)任意識，應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)、對同志負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項要素；

三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；

四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。

五要加強違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進行相應(yīng)處罰；

六是加強工作作風(fēng)建設(shè)，要以身作則、艱苦樸素、腳踏實地、積極履行好工作職責(zé)，在思想道德上筑起一道預(yù)防違規(guī)違紀(jì)犯罪的牢固防線。

七是加強培訓(xùn)。

要通過一定方式對所有新上任的部門和網(wǎng)點負(fù)

責(zé)人進行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的"規(guī)"了如指掌。

而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的，則不能讓其上崗工作。

人是各種社會實踐的主體。

合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。

首先要建立“人人有責(zé)”的合規(guī)文化。

由于銀行內(nèi)部風(fēng)險存在于各個環(huán)節(jié)、各個部門，因此，合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)強調(diào)人人有責(zé)，即每個人都是風(fēng)險的責(zé)任人，每個部門或崗位都會有風(fēng)險發(fā)生，作為銀行的員工，每個人都有責(zé)任和義務(wù)在自己的崗位上和部門內(nèi)有效防范合規(guī)風(fēng)險。

員工應(yīng)將合規(guī)文化建設(shè)與日常的工作和業(yè)務(wù)有機結(jié)合起來，將合規(guī)文化意識滲透到自己的工作中。

其次，合規(guī)的"規(guī)"要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，使整個團隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。

合規(guī)文化并不是僵硬的、一成不變的，合規(guī)文化建設(shè)必須與時俱進，不斷發(fā)展和創(chuàng)新，從而達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

我們既要不斷借鑒他行的經(jīng)驗，博采眾長，又要適時根據(jù)外部環(huán)境、法規(guī)的變化，自主創(chuàng)新，培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。

在實際工作中，將復(fù)雜的制度編寫成便于執(zhí)行的《合規(guī)小手冊》，或以朗朗上口的歌訣、快板等形式，使之容易背誦和理解，也是一種創(chuàng)新。

合規(guī)文化建設(shè)只有起點沒有終點，是一個長期、漸進的過程，靠我們共同努力和不懈追求。

因此，每一位員工都要從細(xì)微處做起、從我做起，管好自己，留心觀察身邊人，將“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念貫穿于為客戶服務(wù)的全過程，把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值，推進合規(guī)經(jīng)營持之以恒，為建行安全經(jīng)營、快速發(fā)展、提升效益保駕護航。