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銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題及答案解析篇一

多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

1.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有( )。

a.依法宣告破產(chǎn)

b.重組

c.撤銷

d.接管

e.合并

2.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。

a.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

b.中國(guó)人民銀行

c.國(guó)務(wù)院

d.國(guó)家外匯管理局

e.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) .

3.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?( )

a.中國(guó)工商銀行

b.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

c.中國(guó)銀行

d.中國(guó)建設(shè)銀行

e.交通銀行

4.貸款合同的內(nèi)容包括( )。

a.幣種

b.貸款用途

c.擔(dān)保條款

d.貸款利率

e.貸款期限

5.下列屬于短期金融工具的是( )。

a.商業(yè)票據(jù)

b.股票

c.企業(yè)債券

d.回購(gòu)協(xié)議

e.短期國(guó)庫(kù)券

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括( )。

a.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

b.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

c.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

d.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

e.銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢后果發(fā)生的，處以( )。

a.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

b.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

c.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

d.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

e.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

a.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

b.玩忽職守的其他行為

c.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

d.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

e.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

9.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

a.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(shū)

b.調(diào)查人員未出示合法證件

c.調(diào)查人員少于2人

d.調(diào)查人員多于2人

e.調(diào)查人員未提前預(yù)約

10.關(guān)于匯率的下列說(shuō)法中，正確的是( )。

a.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣貶值

b.日元(jpy)為本幣，美元(usd)為外幣，那么usd 1=jpy 110為直接標(biāo)價(jià)法

c.英鎊(gbp)為本幣，美元(usd)為外幣，那么gbp 1=usd 1.96為間接標(biāo)價(jià)法

d.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)

e.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率降低表示本國(guó)貨幣升值

11.可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括( )。

a.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

b.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

c.異地業(yè)務(wù)往來(lái)

d.注冊(cè)驗(yàn)資

e.異地長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

12.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，正確的是( )。

a.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

b.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行劃分，可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

c.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

d.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

e.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

13.中國(guó)人民銀行對(duì)( )有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督檢查。

a.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

b.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

c.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

d.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

e.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

14.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有( )。

a.代收代付業(yè)務(wù)

b.代理保險(xiǎn)

c.委托貸款

d.銀行保函

e.代理證券業(yè)務(wù)

15.按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了( )原則。

a.分類實(shí)施

b.分層推進(jìn)

c.分步達(dá)標(biāo)

d.循序漸進(jìn)

e.東部地區(qū)率先實(shí)施

16.與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)的特征有( )。

a.銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

b.銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

c.銀行的風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大

d.銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

e.銀行屬于低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

17.以下有關(guān)巴塞爾協(xié)議ⅲ的內(nèi)容，表述正確的有( )。

a.確定了資本構(gòu)成

b.建立國(guó)際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架

c.劃分資產(chǎn)的四個(gè)等級(jí)

d.緩解銀行體系順周期性

e.建立跨境銀行處置機(jī)制

18.債券的構(gòu)成要件是( )。

a.利率

b.匯率

c.期限

d.面額

e.發(fā)行機(jī)構(gòu)

19.某銀行的貸款客戶因經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算申請(qǐng)，下列說(shuō)法正確的是( )。

a.自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息

b.對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷

c.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

d.在破產(chǎn)申請(qǐng)受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

e.人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人

20.銀行代收代付業(yè)務(wù)分為( )。

a.代理基金業(yè)務(wù)

b.委托收款

c.資產(chǎn)托管

d.托收承付

e.代收水電費(fèi)

參考答案：

多項(xiàng)選擇題

1.【答案及解析】 abcd《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選abcd。

2.【答案及解析】abd銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選abd。

3.【答案及解析】abce建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選abce。

4.【答案及解析】abcde 貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;貸款種類;幣種;貸款用途;貸款余額;貸款利率;貸款期限(或還款期限);還款方式;借貸雙方的權(quán)利義務(wù);擔(dān)保條款;違約責(zé)任;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)(如糾紛解決方法等)。故選abcde。

5.【答案及解析】ade短期金融工具有商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具有股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。故選ade。

6.【答案及解析】ade《巴塞爾新資本協(xié)議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，銀行既可以采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可以用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。故選ade。

7.【答案及解析】acd本題考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢行為的處罰。根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照有關(guān)規(guī)定履行反洗錢職責(zé)，致使洗錢后果發(fā)生的，處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。故選acd。

8.【答案及解析】abce根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;③未依照本法第二十八條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;⑦玩忽職守的其他行為。d選項(xiàng)的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故d選項(xiàng)不符合題意。故選abce。

9.【答案及解析】abc根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū);檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選abc。

10.【答案及解析】bcd在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國(guó)貨幣升值。a、e選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;bcd選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選bcd。

11.【答案及解析】abd可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。故選abd。

12.【答案及解析】 abce現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。d選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;abce選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選abce。

13.【答案及解析】abcde《中國(guó)人民銀行法》第三十二條規(guī)定：中國(guó)人民銀行對(duì)執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規(guī)定的行為有權(quán)監(jiān)督檢查。故選abcde。

14.【答案及解析】 abce商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù);代理銀行業(yè)務(wù);代理證券業(yè)務(wù);代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù);其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)。故選abce。

15.【答案及解析】abc我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了分類實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的.原則。故選abc。

16.【答案及解析】abc從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營(yíng);②銀行的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。故選abc。

17.【答案及解析】bce a、d選項(xiàng)屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》中內(nèi)容。

18.【答案及解析】acde債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。故選acde。

19.【答案及解析】abcde根據(jù)《破產(chǎn)法》規(guī)定，自破產(chǎn)申請(qǐng)受理起，銀行對(duì)該客戶的貸款停止計(jì)息;對(duì)于該企業(yè)在破產(chǎn)申請(qǐng)受理三個(gè)月前無(wú)償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請(qǐng)撤銷;銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期;在申請(qǐng)破產(chǎn)受理后到破產(chǎn)程序終結(jié)前，該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn);人民法院裁定或受理公司破產(chǎn)案件后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知債務(wù)人和已知的債權(quán)人。故選abcde。

20.【答案及解析】bd代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選bd。