心得體會是指一種讀書、實踐后所寫的感受性文字。我們想要好好寫一篇心得體會，可是卻無從下手嗎？下面我給大家整理了一些心得體會范文，希望能夠幫助到大家。

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇一

一、系統培訓使我對保險工作有了更好的認識和了解，對樹立信心起到很大的作用。進入公司前我就聽聞：“保險不是人做的”，“一人做保險，全家不要臉”等話。給了我一點壓力，進入公司的那一天，公司對我們這些新人進行了一次晨會表演，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我對保險行業一次深刻的認知，我覺得“信心”這是公司給我的最大感覺。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。

首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業。

二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長，公共關系和工作能力不斷提高。單單光看還是不夠的，某些認識都還是膚淺的，還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐，一邊是團隊長繼續培訓及同伴們的相互模擬演練、相互探討，一邊是自己對資料的反復琢磨。一周下來，覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧，。我們的渠道經理給我分配了一個農行網點，通過實踐一周，我的溝通上了一個臺階，我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在實踐中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題，要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司，還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通，只有這樣工作效率才高，工作起來才會順心應手，相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。

三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力，會議主持提高了我的膽識及演講水平。每天去網點工作，遇到任何問題解決不了的，渠道經理都要求我們把問題記下來，小組解決不了，會議上各小組再一起解決。我們集思廣益，發揮群體作用，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，能使我們立對糾錯，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。

公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持提高了我的膽識及演講水平，正因如此我發覺我成長的很快。雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足：

一是工作中有時自信心不足，有放棄的念頭。時而出現低級錯誤。

二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁，沒有及時找出失敗的原因。

三是對一些業務知識特別是銀行、金融、證券知識不夠熟悉。

四是社會閱歷相對來說較少，跟客戶聊不起來。

在今后的工作中，我將發揚成績，克服不足，堅持不懈地努力學習各種理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要。熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能。通過實踐不斷的總結經驗，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。最后由衷的感謝我的母校對我的培養，感謝中國保險公司貴陽分公司都市路支公司，給了我這么好的一次機會。

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇二

保險理賠這個工作是非常繁瑣的，屬于理賠流程中最后一個關口，是需要耐心和細心的工作崗位。回顧過去一年里自己在這方面的所做所為，得失俱在，有值得肯定也有需要完善的。具體來說有以下幾點：

首先，自身的業務素質及技能得到了提高。這年我在保險理賠工作中遇到了新老險種的變更，隨之的變更理賠方法也有了變化。為了能更好更便捷高效的進行理算，我不斷的學習了各個險種的保險責任及操作流程和規章制度，以便更好的應用到工作中。經過不斷的學習和實踐，我在工作上取得了一定的進步，理算效率得到極大的提升。并在工作中，學習他人的工作長處，使得自身的能力得到了極大的提升。

其次，通過與同事的共同協作，我們再理賠案件的結案環節做出了很大的貢獻。理賠案件結案的整個流程是從客戶出現報案后，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統，轉到核價崗，做完理算，領導審批簽字方可拿給財務部轉賬匯款。截止12月份，已結20xx余件已決賠案。并且在通過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結案率的任務。

再次，在工作中，深刻領會到愛崗敬業講奉獻，嚴于律己等職業道德的提升。公司在這年人員減少與業務量加大的情況下，自己也盡自身最大的努力，做到了不拖延賠案，在案件處理的特殊時期加班突擊賠案，成功保證了工作效率。自己也在這種情況下真正培養了奉獻意識。

最后，想說的一點是，在案件整理歸檔上面，是最需要細心的，這點個人也在不斷的工作中日益完善。案件整理歸檔，也就是在一個案件賠款完畢后，需要將理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標注清楚，然后歸檔檔案櫥內，以便以后的檢查和檔案查找。

總之，從我的這份《保險理賠工作總結》中不難看出，理賠崗位體現公司的形象，是公司的對外服務窗口。所以無論是接個電話還是迎來送往，我們都必須時刻注意自己的言談舉止，以公司形象為主，促進業務的全面發展。

在過去的這一年，在領導的信任、關心和培養下，個人在工作方面及其它綜合素質方面都有所提升。在此，非常感謝領導的栽培和同事的幫助。一年的工作已經結束，在即將迎來的一年中，我們會繼續不斷的努力，這是一只無法拒絕的問題，這是一直以來我們在年終時候的總結。每一年都有自己的進步，每一年都會有自己的成長！相信大家在來年中一定會取得最圓滿的成功的！

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇三

人生的一個轉折點都是一個新的起跑線，無論處在哪一個起跑線上，我們都要相信自己，努力奔跑，勇往直前。我走出校園，踏入社會，走進了國壽這個大家庭，是我人生的一個新的起跑線，在這個起跑線上我將怎樣去做呢，我猶豫、徘徊、不斷的思考著。

20xx度新員工崗前培訓班是針對我們剛畢業的大學生在踏入工作崗位前的一次重要的崗前培訓，正是這次培訓喚醒了沉睡中的我，面對自己的人生如何選擇，如何定位，如何更快的融入國壽這個大家庭等等，我開始感覺到有了方向，心里也有了想法，對人生充滿了自信和喜悅。總之，崗前培訓給了我一次人生定位的機會，賦予了我很深的意義，對于我的未來、我開始相信自己。

如果說崗前培訓是對我思想理念的提升的話，那么實習的過程則是對我實踐經驗的積累。進入個險部實習對于我來說，是一個由陌生變成熟悉，由悲觀變成樂觀，由懷疑自己變成相信自己的過程，在這個過程中，公司的企業文化、使命都時刻在影響著我。人生不如意之事常有八九，同樣，我輪崗實習的過程中也不例外，有時會碰到不如意的事，也有困難打擊的時候，而每當在這個時候，我都會想起“相信自己”這首歌，這樣我都會讓每一次挫折成為我成長的機會。實習的這段時間里，我聽到每個人談論的幾乎都是些積極的事，我看到了幾乎每個人都把自己的事情當作事業在經營，同時我也悟到了些做人做事的道理！

最后，我想說，有成就時不要驕傲，遇到困難挫折時，要對自己說，相信自己，當這一切過去，我們將是第一！

通過這將近一年的實習，我經歷了很多、付出了很多，同時也收獲了很多。俗話說付出就有回報，我相信我自己在這期間收獲了很多值得我慶幸的事情。下面我就談一下自己在這幾乎一年的時間中的收獲。總結其來就是在思想、作風、勞動紀律、安全意識等方面的收獲。

1、思想方面

自從xx年9月來到中交一航二實習以來，我熟悉到認真學習才能夠在工作中做到得心應手，才能在工作中發揮自己的作用。在實習期間我做到自覺遵守中交一航二的各項規章制度，積極參加各項政治活動和指揮部、團委、隊里組

織的其他活動，在主題教育和企業文化學習過程中，我深刻的領會到一航二的“干就干一流，做就做最好”精神的內涵，明白了“造福職工、服務社會”三大使命的真諦。我被一航人的無私奉獻精神更是所深深感動，他們為了祖國建港事業放棄節假日，而戰斗在施工一線來確保工程的進度。我相信：我們的未來會更美好，一航人的明天更輝煌。

2、作風方面

在這期間我利用學校所學的知識，聯系工作實際開展工作，虛心服從師傅們的細心教導，在他們的幫助和指導下，我不僅能夠熟練的把握拌合機的操縱，而且在施工組織、機械調配、工程質量檢驗等各方面積累了不少的實踐經驗，擴寬了對自己所學專業知識的熟悉，為生產建設又好又快的發展奠定了基礎，并且能夠在施工任務嚴重，職員缺乏的情況下，在師傅們的細心教導下，勤懇工作，不怕苦不怕累，服從指揮，確保生產任務的順利完成。

3、勞動紀律方面

在勞動紀律方面我能夠嚴格要求自己，切實的熟悉到紀律的重要性。自覺遵守一航二的各項規章制度，做到嚴于律己，更多的體會到勞動紀律的重要性。就像在工地上每個工人都帶著安全帽，人人都穿救生衣，這簡簡單單的一件事卻是勞動紀律的遵守的體現。由于有些人就是由于把這些勞動紀律不放在心上，終極導致發生嚴重的事故時卻沒有能力保護自己。所以在工作崗位上就要遵守勞動紀律，前人不會沒有事規定這些紀律，正是前人的前車之鑒才給我們留下了這寶貴的財富。

4、安全意識方面

我們知道自己的安全很重要，安全意識應該時時刻刻的在我們腦海里。就在實習這段時間我熟悉到了安全意識的重要性不僅要時時刻刻的在腦海里還要付諸實踐。公司十分的注重安全意識的培訓，在這期間各單位按照計劃，結合本部分工作實際，制定本單位的培訓計劃，讓員工認真執行，有計劃、有資料、有實施、有記錄、有總結，要真正的起到效果，進步職工安全意識和安全技能，確保我們的人身安全。從中我學到了很多，我們要注重安全意識的學習，更要把安全意識時時刻刻的掛在心上確保不會發生安全事故。

1、職業技能方面

在一航二實習的一年時間里我運用學校所學知識，聯系工作實際開展工作。不僅能夠熟練把握打樁工和起重工的操縱工作流程，而且在施工組織、機械調配、單位工程組織等各方面的工作中有了更好的上進，拓展了對自己的專業知識的熟悉。實習期間里我做到認真、勤懇、好學、服從命令、服從安排不斷的往積累知識為自己的以后打下良好的基礎。就是在這種意識下我才能做到在施工組織中有條不紊的安排工作任務。工作上科學公道的完成施工進度。

2、技術水平方面

在工作中我深深的體會到了技術的重要性。簡單說，沒有技術可以說是干什么事情總是不能夠得心應手。技術在我們的工作中占有很高上的作用，由于有了技術才能夠對事情了解。在實習期間，我在師傅們的悉心教導下學到了很多，收獲了很多。

我現在可以自己給據各種材料的配比，計算出他們的應用量和有些簡單的題目，并且能夠熟練的操縱現場的設備。在進進實習崗位之前只是在書面上知道了工作的大體意識，但是對于真正干什么怎樣干，這些還都是比較模糊的概念。不過自從進進實習崗位，才真正的體會到了工作中應有的題目和實質存在的事情以及解決事情的處理方法。在學校中的學習只是理論的了解而對于真正怎樣干工作卻是有些摸不著頭腦了。

而現在我可以運用自己在學校中學到的理論知識把它運用到實踐的工作中往，這樣在工作實踐中和理論的結合下，我的工作能力更是發揮的更好。就拿材料的質量來說，本來是通過實驗測得的數據說明的，可工作中不可能對于每一批的材料進行檢驗。

所以我結合書本中理論知識，知道合格的材料的各種指標及其具備的特征判定材料的合格性。這樣不僅加快了工作的環節而且還節約了本錢。這事情看看卻是很小的，可是有這種意識卻是無窮的發揮空間。

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇四

懷著空杯的心態，4月16日，我有幸參加了保險股份有限公司為期兩天的新人班崗前培訓，回首培訓過程中經歷的點點滴滴，感慨頗多。

下面我從以下四點淺談一下我的個人心得體會。

第一天上午的培訓，是銀保的老總和合規的老總授課。授課中，老總以他一貫的激情四射的風格緊緊吸引了大家。從他的講述中，我對公司歷史有了深入的了解：公司目前正處于高速發展階段，是保險行業中第三兵團的佼佼者？？他還談到了他自己，在短短十余年時間里，怎樣從一名不起眼的保險銷售人員做到今天，成為生命人壽銀保系統的領軍人。他以自己的成長經歷，激勵在座的每一位學員。他的真誠、坦率、智慧、執著折服了現場的每一個人。

激情四溢、精彩紛呈的課堂還在腦海里繚繞。轉眼下午的培訓又到了，老總對目前保險行業的現狀和發展趨勢進行了深入的分析和講解。從他的講解中，我們認識到了現在保險行業的發展位置、未來的趨勢以及保險銷售的基本理念。

正所謂：細微之處見風范，毫厘之優定乾坤。成功就是從點滴到點滴的過程。所以，良好點滴的養成對成功是至關重要的。這一點也是我在培訓的第二天，老總在講述公司的企業文化中讓我體會到的。一個人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經過歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷。總比別人多付出一點，總比別人多努力一些，總比別人多學習一分，離成功總會近些再近些。

“做保險就是做事業，我為成功而來，我為理想而來”。從培訓班一開始我就把它當作我的座右銘，時刻牢記在心，把端正態度作為成功與收獲的起步。米盧曾說過：“態度決定一切！”只有從心里認同了學習的必要性和重要性，才能使行動變自發為自覺，才能產生良好和積極的效果。

課程的第一天我認真思考這樣的一個問題：在培訓班過程中如何學習，想學到什么，學習后對自己有哪些期望？現在我找到了想要的答案。我覺得，首先要明確目標，樹立信心，理論聯系實際，嚴格遵守紀律。從一點一滴的小事情做起，踏踏實實朝大目標走去。一個公司請出多位日理萬機的高管為新人授課，這樣的機會，人生能有幾回？有什么理由不去珍惜和努力呢？積極向上的態度是進步的根本保障，良好的心態本身就是一筆寶貴的財富。

人要想實現自我的價值，就要有目標，并且要為之堅持不懈。羅桂友總說，“每個人要在自己的心里灑上健康的種子，不能讓消極的心態生根發芽，遇上挫折、阻力也要堅持不懈，讓目標積極、健康的茁壯成長。”老總們用親身經歷的事實告訴我們他們是如何自強不息的走在自己的創業路上，靠得就是這種歷經千辛萬苦、走遍千山萬水、想遍千方百計、說盡千言萬語的精神。努力找出什么是自己想要的，才能知道哪里是自己的天堂。

時刻把人生的目標謹記于心，每天都要朝著目標前進。確定目標，馬上行動。不要總是把今天的事情推到明天。“明日復明日，明日何其多。我生待明日，萬事成蹉跎。世人若被明日累，春去秋來老將至。”時間是平等的。沒有等級之分，但它在每個人手里的價值則是有所不同的，確定明確的目標，要有效的管理時間，讓心態始終處于積極的狀態。

培訓也已近尾聲，但公司的培訓給我帶來的體會卻是無窮無盡的，以前我一直認為做保險是最讓人看不起的職業，但是培訓讓我徹底擯棄了對保險的偏見。只要給予客戶專業的理財服務，提供他們真正需要的產品，那我們就一定能夠得到人們的尊重。

雖然培訓僅僅兩天，但卻讓我迸發出了一種對事業的激情。我不希望自己只是一個過一天算一天的人，雖然我成不了李嘉誠，但我愿意做一個有個性、有想法、有追求的年輕人！我希望在公司這個平臺上實現我的夢想。感謝公司給了我機會，我將用行動證明給“公司”看，“公司”沒有選錯人，同樣我也沒有選錯公司。

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇五

閑來無事，翻了翻即將于今年十月一日開始實施的新《保險法》，發現其中的好多條款頗耐人尋味，隨手摘幾條出來，與看到者商榷。

“ 第十九條 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

(一)免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的;”

財產險中的免賠率和免賠額條款是否經得起此款的考驗?

“(二)排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權利的。”

我們現在的承保政策中，對一保兩年以上的車險業務取消續保無賠款優待的做法是否合理?

“第二十五條保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內，對其賠償或者給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數額后，應當支付相應的差額。”

這是預付賠款產生的法律依據。

“第二十六條人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為二年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為五年，自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。”

這是不是可以理解為：超過二年或五年后，被保險人或受益人不得以訴訟方式要求保險人支付賠款，但可以以其他方式請求賠款?

“第三十九條人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。

投保人指定受益人時須經被保險人同意。投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。”

“第四十六條被保險人因第三者的行為而發生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不享有向第三者追償的權利，但被保險人或者受益人仍有權向第三者請求賠償。”

此二條款，說白了就是，一旦雇員發生意外，即使保險公司賠給了受害人，受害人也可以向企業或雇主提出索賠，那企業或單位為職工投保團身險就沒有多大意義了，還是投保雇主責任險比較好。

聽完保險的心得體會 認識保險的心得體會篇六

2月28日，十一屆全國人大會第七次會議通過了《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)修訂草案。新修訂的《保險法》將于今年10月1日起實施。這次對《保險法》進行系統性修訂，不僅是我國保險法制建設的一個重大事件，也是完善我國保險法制、改善保險業經營環境、促進保險業持續健康發展具有重要意義。以下是本人學習新《保險法》的心得體會：

一、新修訂的保險法在法律層面影響

(一)、體現了國家大力發展保險市場的戰略決策

國務院出臺的《關于保險業改革發展的若干意見》，從經濟社會發展全局出發，對保險業改革發展作出全面規劃，進一步明確了保險市場改革發展的指導思想、總體目標和主要任務，并且指出要“修改完善保險法”。黨的xx大報告提出，“推進金融體制改革，發展各類金融市場，形成多種所有制和多種經營形式、結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系”，并強調“提高保險業競爭力”。此次對《保險法》的修訂，堅持以科學發展觀為指導，對保險市場的一些基本制度和原《保險法》的重要章節、條文作了較大的調整和補充，體現了國家大力發展保險市場的戰略決策。

(二)、保險監管者職責顯著強化

新修訂的保險法作出專章規定，強化對保險業的監督管理，保障保險監管機構依法履行職責。根據法律規定，保險監督管理機構依照保險法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。對于償付能力不足的保險公司，保險法還特別規定監督管理機構可以限制其資金運用的形式、比例。法律還對保險監督管理機構整頓、接管、撤銷清算保險公司作出具體規定，同時對上述期間監管機構可以對保險公司直接負責的董事、監事、高級管理人和其他直接責任人所采取的措施作出明確規定。

(三)、強化投保人被保險人權益方面

為了保護投保人、被保險人的合法權益，新修訂的保險法在諸多方面進行了詳細規定，增設了保險合同不可抗辯規則、明確了被保險財產發生轉讓時的理賠爭議問題、進一步規范了保險公司理賠的程序和時限、明確了人身保險特殊情形下的理賠原則、明確保險合同成立時間與效力問題、強化了保險公司的說明義務。為了防止保險公司濫用合同解除權，有效保護被保險人長期利益，新修訂的保險法增設了保險合同不可抗辯規則。新保險法規定，“保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。解除合同的，保險公司“應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分后，退還投保人”。新修訂的保險法還進一步明確和規范了保險公司理賠的程序和時限。

(四)、擴大了保險業的經營范圍

為解決保險資金運用渠道狹窄、保值增值難度大的問題，新修訂的保險法對保險資金的運用作出規定，拓寬了保險資金的運用渠道。對于保險業的發展創造了良好的條件。法律規定，保險公司的資金運用限于下列形式：銀行存款;買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;投資不動產;國務院規定的其他資金運用形式。就保險資金運用渠道實現與國際完全接軌，如何保障保險資金安全的問題，因此新修訂的保險法還規定，保險公司的資金運用必須穩健，遵循安全性原則。

(五)、新法有助于提升保險業形象

保險之所以普及率低，主要是由于老百姓還有保了不賠的心理誤區，雖然目前保險公司出于維護公司聲譽和市場占有的原因，對于保險理賠的審核比較寬松，一般只有一些故意行為才會拒絕賠償，相信此條款的推出和落實，會大大提高保險公司的誠信度和理賠率，有助于投保者走出保了不賠的心理誤區。 不可抗辯條款，是國外通行的一種出于保護投保客戶利益的保險條款，核心思想是根據保險人棄權和禁止反言的規則出發，來設計出的最大程度公平公正的保障投保客戶利益的條款。

綜上，新修訂的保險法,突出了保護被保險人利益，突出了加強監管和防范風險，突出了拓寬保險服務領域，對依法合規經營提出了更高要求。在充分體現立法“三公”原則的同時還賦予了更多“以人為本”的親和力。

二、新修訂的保險法對保險公司的影響

修訂后的保險法，尤其是保險合同法方面的條款修訂，在保護投保人和被保險人利益的同時，對各保險公司提出了嚴峻的挑戰，因此，盡快決定是否進行產品條款切換、增設格式條款單證、調整業務流程、縮短業務處理期限，以適應“新法”，將是各保險公司目前面臨的重要課題;另一方面，修訂后的保險法也吸收了部分有利促進保險公司業務發展的條款。

(一)保險合同效力方面對壽險公司的影響及相關建議

本次新修訂的保險法對保險合同成立時間與保險合同的效力問題作了明確規定。新保險法規定，“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，保險合同成立。”“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”

影響：新法規定“投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限”，聯系當前實務，對投保人收取保險費后進入核保過程中出現“保險事故”，公司是否承擔保險責任;電話銷售保險業務，先出單、后收費，保險合同何時成立、何時生效等問題，新法實施后，均可以名正言順地通過“合同約定”即條款設計等進行處理。

應對建議：針對新型業務發展的需要，充分完善合同條款等約定，進一步規范電話銷售、網絡銷售等;結合公司當前核保實踐，進一步完善產品條款關于合同成立、合同生效等表述。

(二)增設兩年不可抗辯條款對壽險公司的影響及應對建議

增設兩年不可抗辯條款：新法第十六條規定，投保人未如實告知的，“自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同”。

影響：保險人解除權的時間限制是本次《保險法》修訂對壽險業務最具影響的條款之一。自1995年《保險法》(下稱舊法)實施以來，保險人對投保人未如實告知義務的重要管控措施，就是通過理賠調查，發現投保人違反如實告知義務的，保險人解除合同，退還保險費或現金價值，舊法賦予了保險人上述合同解除的權利且沒有時間限制要求，此點使保險公司對發現的絕大多數逆選擇風險得以防范，在保險責任承擔、保險金給付等方面，均進行了有效的控制。但新法一旦實施，保險人的法定解除權必需在上述三十日、二年特定的期限內行使，即使今后客戶前來理賠，保險公司通過調查發現其存在投保未如實告知情形，但若自合同成立日起已超過二年，保險公司便不得以此為由解除合同，而應當承擔給付保險金責任。通過近幾年的理賠糾紛，經不完全統計，發現壽險業務糾紛的80%產生于不如實告知(即帶病投保)，而上述80%的糾紛中投保未如實告知至理賠申請時超過二年期限的比例又近80%。如根據新法規定，超過合同成立后二年期限的，保險人不得解除合同，如此以來，客戶逆選擇的風險將急劇擴大，且其完全可以等到合同成立過二年后再來索賠，保險公司如不盡早采取措施進行防范，賠付率急劇上升將不可避免，更嚴重地講，有可能會影響到壽險公司的正常經營。

應對建議：上述法律變化，使得保險公司必須對業務前期的銷售、核保工作提出更高要求。核保部全面加強核保風險管控力度，嚴把入口關，已刻不容緩。如：1)盡快處理好“便捷投保”和“加強核保”的相互關系;2)加強銷售隊伍品質管理，并務必落到實處;3)修訂公司現行核保規程，增加生存調查警示指征相關規定;4)落實和加強壽險及重疾險的抽樣體檢;5)合理設定體檢保額及財務核保保額，等等。

(三)索賠時效方面影響

在此次保險法的修訂中，“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內作出核定”、拒賠時說明理由等服務承諾都被明確寫入法律條文中。

根據新保險法規定，保險事故發生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關的證明和資料，應當及時一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30天內作出核定，并將核定結果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協議達成后10天內支付賠款;對不屬于保險責任的，應當自作出核定之日起3天內發出拒賠通知書并說明理由。

該項規定對證明材料的提供要求更嚴格，時限和程序的規定加大了調查工作和理賠工作的難度。

(四)對保險公司的理賠程序、時效等增設更高要求

“除合同另有約定外，自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止”(第三十六條)

影響：上述條款的增設，對保險公司在理賠時效、理賠程序、保費催繳等方面提出了較高的法律要求，公司目前的理賠實務、續期流程等與上述法律要求還存在相當大的差距，在新法實施前，必須盡快調整。

應對建議：根據上述法律要求，盡快梳理理賠實務、續期操作等業務流程，盡快修訂公司現有制度，制定流程更新工作計劃，明確時間進度，保障10月1日后公司的“合法”運營，平穩度過“過渡期”。

(五)明確人身保險特殊情形下的理賠原則方面

新修訂的保險法作出了有利于“被保險人”的規定。與財產保險不同，人身保險合同中存在“受益人”這一主體，而且受益人和被保險人在實際生活中往往又不是同一個人，在某些特定情形下，二者的利益沖突又是必然存在的，在實際的保險理賠中較易發生爭議。比如，被保險人和受益人在同一事件中死亡且不能確定死亡先后順序時，新保險法做出了非常明確的規定：“受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先”。也就是說在同時死亡情形下推定受益人死亡在先，被保險人死亡在后，其立法的意圖也是側重保護被保險人利益，畢竟受益人的權利是來自被保險人的意志和讓渡。該項規定在以前的保險法中是沒有規定的，對于法律有了明文規定的項目，在實際操作中一般情況下只能操作執行對保險公司本身的經營利益影響不大，因此在實際工作中建立其與此相應的各項制度，并對有關人員進行培訓即可。

與此規定類似的在修訂案規定的還有：增加了關于受益人的有關規定。新法中規定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現有的公司規定發生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規定給實踐操作提供了明文依據。對此法律規定在實踐中的應用要加強。

新法中規定投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人。和現有的公司規定發生沖突，在實際操作中要注意適用。法律規定給實踐操作提供了明文依據。

(六)爭議條款解釋方面

將“對于保險合同的條款，……有爭議時，人民法院或者仲裁機構應當作有利于被保險人和受益人的解釋”修訂為“對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”(第三十條)

影響：之前，舊法的“有利于被保險人和受益人的法定解釋”規定，對保險公司的訴訟爭議解決設置了難以跨越的鴻溝，保險糾紛審判法官在案情稍復雜、保險人和投保人利益很難準確取舍或者是“保險公司的解釋更為合理”等情況下，為息事寧人，均適用該法定解釋原則，判決保險公司敗訴，以保障“弱勢群體”利益，導致保險公司承擔了大量的“非保險責任”的保險金給付。新法的修訂，無疑是對保險合同解釋原則的改進，進一步推進了保險爭議的解決更趨科學、合理及公平。

(七)舊法56條刪除“書面” 二字的影響及應對建議

將“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效”修訂為“以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人同意并認可保險金額的，合同無效”(第三十四條)

影響：之前被保險人“書面同意”并認可保險金額的規定，在銷售環節，一定程度上影響了保單促成，新法實施后，以死亡為給付保險金條件的合同，不一定必須具備書面同意并認可保險金額要件，只要公司可以舉證被保險人“同意”并認可保險金額的，保險合同即為有效;在保全環節，舊法規定亦經常被客戶鉆漏洞，往往在簽單后不久便以“未書面同意，合同無效”為由，主張全額退還保險費，導致通融退保現象頻頻發生。

應對建議：保險公司銷售部門、保全部門應立即掌握這一合同無效要件的變化之處，提前做好應對計劃;新法實施后，在傳統展業及各種新型渠道拓展環節，充分利用該有利規定，促進保單促成;保全部門若再次遇到客戶以此為由主張全額退保的，應充分利用新法規定，據理力爭，維護公司權益。

總之，新《保險法》修訂并實施后，對壽險公司的影響之大、之深遠將是不爭的事實，壽險公司應未雨綢繆，如何應對新法“挑戰”、抓住新法“機遇”，順利度過法律變更的過渡時期，也將成為衡量各保險公司核心競爭力水平高低的重要表現。