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大額交易可疑交易案例篇一

試

題

姓名：

工號：

得分：

一、判斷題：（每題4分，共計20分）

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》從2007年03月01日 起施行。（）

2.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，中國人民銀行可以取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（）

3.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。（）

4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行備案。（）

5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。（）

二、單選題（每題4分，共計40分）

1.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易（）萬元以上或者外幣交易等值（）萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支屬于大額交易。

a、20,1

b、20,2

c、1,1000

d、2,2000

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，及時以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告。

a、7

b、10

c、3

d、5

3．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”是（）

a．構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計算 b．金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算

c．金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計算 d．構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算

4．（）對金融機(jī)構(gòu)報告的可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。a．中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu) b．中國反洗錢監(jiān)測分析中心 c．公安機(jī)關(guān)

d．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

5．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易中的“長期”和“短期”分別為（）

a．一年以上，3個工作日 b．一年以上，10個工作日 c．三年以上，3個工作日 d．三年以上，5個工作日

6．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所稱的“頻繁”是指（）a．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 b．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上

c．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 d．交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上

7．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的（）個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由 中國人民銀行另行確定。

a．3 b．5 c．7 d．10

8.金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測中心提交的所有反洗錢報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)分析和識別，同時報告（），并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。

a．當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) b．中國人民銀行上海總部 c．中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) d．中國人民銀行

9.金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查()、()、()。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報告的內(nèi)容。

a．交易方式、交易目的、交易性質(zhì) b．交易背景、交易目的、交易性質(zhì) c．交易背景、交易時間、交易性質(zhì) d．交易背景、交易目的、交易手段

10.同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。a．只提交一個大額交易報告 b．分別提交大額交易報告 c．不提交大額交易報告 d．提交可疑交易報告

三、多項選擇題（每題8分，共計40分）

1.下列哪些情況屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形？（）

a．短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。b．頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額。

c．對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

d．猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。

2.下列關(guān)于可疑交易情形說法正確的是？（）

a．發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。

b．購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的。c．大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值的。

d．不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保。

3.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》所規(guī)定的可疑交易的情形包括？（）

a．明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分。b．保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源。

c．法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費的。d．法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

4.下列說法正確的是？（）

a．通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報告。

b．與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報告。c．投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報告。d．保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人，應(yīng)當(dāng)作為可疑交易情形報告。5.金融機(jī)構(gòu)違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會采取下列措施：（）

a．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。

b．取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

c．責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。

d．情節(jié)嚴(yán)重的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處處二十萬元以上五十萬元以下罰款。

答案：

一、判斷題：對 對 對 對 對

二、單選題：addab adcbb

三、多選題：bcd ab abcd abd abc

大額交易可疑交易案例篇二

景德鎮(zhèn)市城市信用社對公

為規(guī)范儲蓄網(wǎng)點反洗錢工作，加強(qiáng)網(wǎng)點對大額可疑交易的管理和上報，使反洗錢工作落到實處，現(xiàn)將具體操作要求通知如下：

（一）認(rèn)真落實賬戶信息實名制度

在辦理本外幣儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶的開戶（包括批量處理業(yè)務(wù)）、變更賬戶信息等業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格按照實名制要求做好對客戶實名證件的驗證、登記工作，嚴(yán)禁開立匿名、虛假賬戶；代理人辦理的，還需驗證代理人的身份證件；辦理5萬元（不含）以上的現(xiàn)金存取款等需要對身份進(jìn)行識別的業(yè)務(wù)時，應(yīng)按規(guī)定核對客戶身份證件。客戶辦理人民幣銀行業(yè)務(wù)時出示的身份證件是居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。已配備身份證鑒別設(shè)備的網(wǎng)點，在聯(lián)網(wǎng)核查識別前應(yīng)對身份證真?zhèn)芜M(jìn)行驗證。發(fā)現(xiàn)證件存在疑問的（包括但不限于客戶身份證件聯(lián)網(wǎng)核查存有瑕疵、證件失效、客戶與其持有的身份證件不符），應(yīng)查實后方可辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。

（二）認(rèn)真落實客戶身份資料和交易記錄保存制度

在辦理本外幣開戶、大額現(xiàn)金類匯兌業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)賬）、代理保險、基金等業(yè)務(wù)時除需按照規(guī)定對客戶進(jìn)行身份識別外，還需留存客戶身份證件的復(fù)印件或影印件。在確認(rèn)客戶已與我行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，并且已保存客戶有效身份證件前提下，在為該客戶辦理開戶業(yè)務(wù)時經(jīng)查驗原保存的身份證件仍為有效的，不再保存其身份證件的復(fù)印件或影印件。

應(yīng)嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和交易記錄保存管理辦法》、《中國郵政儲蓄業(yè)務(wù)制度》和《中國郵政儲蓄會計制度》等制度要求做好各類業(yè)務(wù)檔案的保管工作。客戶身份資料、通過郵儲蓄營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺、自助終端進(jìn)行的各類業(yè)務(wù)交易記錄檔案應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或交易記賬之日起至少保存15年；

（三）客戶信息錄入應(yīng)完整

登記客戶信息時，除姓名、身份證號碼等進(jìn)行登記外，還應(yīng)做好國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等信息的登記工作。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，應(yīng)登記客戶的經(jīng)常居住地。

（四）窗口營業(yè)員要熟練掌握存單（折）鑒別儀及身份證識別儀的使用方法及注意事項，認(rèn)真鑒別存單存折、身份證，保障客戶身份資料及交易記錄保存管理工作落實到位

（五）、大額可疑交易報告工作流程

1、活期存款、取款20萬元以上和轉(zhuǎn)賬50萬元以上的，網(wǎng)點要登記的大額現(xiàn)存、取款、轉(zhuǎn)賬交易登記簿，客戶資料的各項內(nèi)容要登記齊全，不可漏登。

2、活期存款、取款20萬元以上和轉(zhuǎn)賬50萬元以上的，網(wǎng)點要填報大額現(xiàn)金支付申請表(一式二份)，每日隨營業(yè)日報表上交事后監(jiān)督，進(jìn)行審核。

3、大額可疑交易指在10個日工作日內(nèi)一個賬戶存款、取款或轉(zhuǎn)賬交易金額累計達(dá)到50萬元的活期賬戶，網(wǎng)點要逐筆填報大額可疑交易報告表，并登記人民幣可疑支付交易登記簿，各項內(nèi)容要登記齊全，不可漏登。

4、網(wǎng)點在填報大額可疑交易報告表時，一定要注明是存款還是取款業(yè)務(wù)，并且把每筆交易的流水號、交易金額、賬號寫清楚。若有轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)務(wù)必注明轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出賬號、金額、流水號，務(wù)必注明資金來源，若用戶不愿告知，要注明“詢問用戶，用戶不愿告知”。

5、網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)大額可疑交易時，第一筆交易必須是存款，當(dāng)網(wǎng)點發(fā)生的大額交易都是取款而沒有存款交易時，可通過網(wǎng)點支局長權(quán)限進(jìn)行司法查詢后，填報大額可疑交易報告表。

6、大額可疑交易的報告周期為5個工作日上報一次，請各支局（所）把大額可疑交易報告表一式二份，上報至稽查室。

（六）、反洗錢工作檢查及考評

1、各網(wǎng)點務(wù)必于每月5日前上報一份上月自查報告到稽查室。

2、每季稽查員將對網(wǎng)點反洗錢工作進(jìn)行專項檢查，并對實名制執(zhí)行不力、開戶或辦理交易時客戶資料不全、客戶身份資料和交易資料遺失或未保存至規(guī)定年限、可疑交易上報不及時、漏報各種反洗錢登記簿、報告表沒有進(jìn)行逐筆登記等問題的網(wǎng)點進(jìn)行處罰，每項處罰30元，登記不齊全的，每項處罰10元。

3、如果因未及時把關(guān)上報大額可疑交易，產(chǎn)生后果將要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管制度框架與合規(guī)基本要求

文 /中國人民銀行反洗錢局副處長 魯政

隨著國際國內(nèi)洗錢犯罪行為的不斷發(fā)展，反洗錢已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理過程中的一項重要工作內(nèi)容。本文將從監(jiān)管制度框架與合規(guī)基本要求兩個方面對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行詳細(xì)介紹。

一、金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管制度框架

（一）反洗錢監(jiān)管制度框架

預(yù)防洗錢的最重要途徑是大額和可疑交易報告。為什么要金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大額和可疑交易報告工作？這是因為，金融機(jī)構(gòu)了解客戶和金融業(yè)務(wù)，知道什么樣的客戶和交易是正常的，什么樣的是不正常的。按照該制度，金融機(jī)構(gòu)需要報告很多交易，監(jiān)管部門要想從海量數(shù)據(jù)中間挖掘出有價值的線索就顯得非常困難，而那些沒有經(jīng)過分析和判斷的交易對反洗錢監(jiān)測是沒有意義的。

客戶身份識別是大額和可疑交易報告制度的前提。反洗錢要做的就是確定交易跟犯罪之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，而客戶身份識別則是甄別犯罪行為的重要途徑。因此，客戶身份識別在反洗錢工作過程中的作用十分重要。

當(dāng)金融機(jī)構(gòu)完成客戶身份識別和大額可疑資金監(jiān)測工作以后，他們就掌握了有關(guān)客戶身份和交易情況的寶貴資料，而這些資料將有助于司法機(jī)關(guān)的案件偵查。因此，反洗錢工作人員的另外一項重要工作職責(zé)就是妥善保存客戶身份資料和交易信息。

綜上所述，反洗錢監(jiān)管制度中最核心的三項制度就是大額和可疑交易報告制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。各國反洗錢監(jiān)管制度框架都是如此。這三項核心制度是外部監(jiān)管者對金融機(jī)構(gòu)提出的最基本合規(guī)要求。同時，反洗錢工作又具有特殊性，它幾乎會涉及到所有業(yè)務(wù)條線，是一個系統(tǒng)工程。

因此，建立健全反洗錢內(nèi)控制度十分重要。金融機(jī)構(gòu)必須建立一套恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)控系統(tǒng)，形成一個有效的操作流程，把每一個從業(yè)人員置于這個流程的控制之下，從而保證反洗錢工作的有效開展。

（二）反洗錢工作流程

我國的反洗錢工作流程，跟世界上幾乎所有其他國家的工作流程沒有本質(zhì)區(qū)別。首先，金融機(jī)構(gòu)在了解客戶的基礎(chǔ)上，向反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額和可疑交易，由反洗錢監(jiān)測分析中心對來自各方的交易信息進(jìn)行匹配分析，從中發(fā)現(xiàn)有價值的線索。然后，人民銀行對這些可疑線索進(jìn)行調(diào)查，如果發(fā)現(xiàn)涉及洗錢犯罪的，就報送公安和司法機(jī)關(guān)。立案后，相關(guān)部門會聯(lián)系金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)其保存的客戶信息和交易記錄展開調(diào)查，并利用法律手段挽回社會經(jīng)濟(jì)損失。

以上就是一個完整的反洗錢工作流程。在這個流程中，金融機(jī)構(gòu)處于核心位置，它提供了案件線索，并負(fù)責(zé)配合之后的案件調(diào)查。

二、金融機(jī)構(gòu)反洗錢合規(guī)基本要求

（一）反洗錢內(nèi)控制度

第一，從高層做起，金融機(jī)構(gòu)高管人員應(yīng)首先承擔(dān)起反洗錢合規(guī)管理職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)保證反洗錢合規(guī)人員及其他負(fù)有反洗錢職責(zé)的人員在履行反洗錢義務(wù)過程中所需的各種資源和條件，包括信息資源、技術(shù)條件等。

第二，加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，完善反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程。在起步階段，我們的經(jīng)驗制約了建立反洗錢內(nèi)控制度的水平，因此需要廣泛而深入地學(xué)習(xí)國外相關(guān)經(jīng)驗，逐步摸索以取得良好效果。反洗錢內(nèi)控制度建立后，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)開展定期的內(nèi)部審計，評估已建立的反洗錢內(nèi)控制度，并根據(jù)內(nèi)審結(jié)果和監(jiān)管部門的最新要求，及時修改完善反洗錢內(nèi)控制度。

第三 ,加強(qiáng)對員工和分支機(jī)構(gòu)的管理。員工反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)在多個層面展開，包括對高級管理層的培訓(xùn)、對反洗專職合規(guī)人員的培訓(xùn)、對各業(yè)務(wù)條線人員的培訓(xùn)等。金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立起有效的內(nèi)部管理制度，加強(qiáng)對各級分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的管理，防范洗錢風(fēng)險。

（二）客戶身份識別制度 ．客戶身份識別制度的含義

客戶身份識別跟實名制有一定關(guān)系，但客戶身份識別不等同于實名制。要反洗錢，當(dāng)然就要知道錢是誰的，交易是誰做的，如果這些都不清楚，我們就根本無法開展工作。

在這個意義上，實名制是反洗錢工作中，特別是客戶身份識別工作中，最基礎(chǔ)的環(huán)節(jié)。但是，實名制代替不了客戶身份識別制度。通過客戶身份識別，我們需要發(fā)現(xiàn)交易資金跟犯罪之間的關(guān)聯(lián)，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)客戶跟犯罪之間的關(guān)聯(lián)。．客戶身份識別制度的基本內(nèi)容

客戶身份識別工作主要包括兩個方面的內(nèi)容：

第一個方面是對新客戶的客戶身份識別工作。當(dāng)與客戶建立業(yè)務(wù)時，客戶身份識別工作需要解決的問題是弄清客戶的真實身份，知道他們進(jìn)入市場的真實目的。近些年來，證監(jiān)會在這方面陸續(xù)出臺了很多監(jiān)管層規(guī)定，大大強(qiáng)化了證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)。

第二個方面是對老客戶的持續(xù)客戶身份識別工作。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與客戶建立起業(yè)務(wù)關(guān)系后，客戶必然會通過金融機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)的金融業(yè)務(wù)或者享受金融機(jī)構(gòu)提供的相關(guān)服務(wù)。在提供服務(wù)過程中，金融機(jī)構(gòu)的工作人員要對該客戶的基本信息和交易情況進(jìn)行關(guān)注，包括交易內(nèi)容，交易是否與其經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營狀況相符，是否與其財富狀況相符，是否與其理財觀念相符，甚至在同等的條件下，與與其情況相同或者類似的主體所作出的選擇是否相符等。．對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系和其他辦理特定種類業(yè)務(wù)客戶的身份識別要求

對于以下業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)第十一條提出了開展客戶身份識別的要求，具體包括：

① 資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等；

② 開立基金賬戶；

③ 代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶；

④ 與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同；

⑤ 為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；

⑥ 轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易；

⑦ 代辦股份確認(rèn)；

⑧ 交易密碼掛失；

⑨ 修改客戶身份基本信息等資料；

⑩ 開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式；

與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。當(dāng)然，人民銀行和證監(jiān)會還可以根據(jù)實際需要指定其他的業(yè)務(wù)種類。

身份識別的具體操作要求基本上包括三個方面的內(nèi)容：首先，核對客戶的有效身份證件或者證明文件；其次，登記客戶身份的一些基本信息；最后，留存客戶身份證件或者身份證明文件的影印件或復(fù)印件。相對于其他金融機(jī)構(gòu)，期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)具有一定優(yōu)勢，即他們實現(xiàn)了客戶身份資料的影像采集。

登記客戶身份基本信息是一項十分繁瑣的工作，需要從業(yè)人員的極大耐心。下面，從個人客戶和公司客戶兩個方面，對應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀目蛻羯矸莼拘畔⑦M(jìn)行詳細(xì)介紹。

對于個人客戶，身份基本信息包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

在反洗錢監(jiān)管工作中，我們經(jīng)常發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)登記的上述基本信息出現(xiàn)要素不全的情況，其中主要問題體現(xiàn)在三個方面：一個是國籍，一個是職業(yè)，一個是身份證有效期。

導(dǎo)致這些要素缺失的一個很重要的原因是，很多金融機(jī)構(gòu)的原有系統(tǒng)沒有包括這些身份要素，從而無法錄入。因此，金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)需要盡快改造。對于不配合的客戶，我們要做好耐心細(xì)致的說服教育工作，爭取他們的盡快合作。如果客戶拒絕提供法律所要求的必需信息，我們就不能為其開戶，否則我們就要承擔(dān)違反反洗錢規(guī)定的法律后果。

對于公司客戶，《管理辦法》第三十三條規(guī)定法人、其他組織和個體工商戶客戶的身份基本信息包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。．持續(xù)客戶身份識別

持續(xù)客戶身份識別的基本含義是在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注他們的市場行為，并聯(lián)系相關(guān)的背景信息進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。

為了開展更加深入的客戶盡職調(diào)查，平衡成本與收益之間的關(guān)系 ,我們引入了風(fēng)險分類的管理方法。首先，針對各種客戶建立風(fēng)險分離，對高風(fēng)險客戶做強(qiáng)化的盡職調(diào)查，對低風(fēng)險客戶適當(dāng)簡化盡職調(diào)查措施。風(fēng)險分類是持續(xù)對客戶盡職調(diào)查的第一個基礎(chǔ)環(huán)節(jié)。

關(guān)于風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，《管理辦法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級，應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。因此，各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身情況，科學(xué)合理地制定出本金融機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)。

《管理辦法》本身確定了一些劃分風(fēng)險等級的要素，第一個是地域。這里的地域主要是從監(jiān)管原則的角度來考慮的，即某一國家（地區(qū)）有沒有一套比較健全有效的完全監(jiān)管準(zhǔn)則。如果該國家（地區(qū)）和我國一樣在執(zhí)行金融機(jī)構(gòu)行動特別工作組（fatf）的 “40+9”項反洗錢和反恐融資標(biāo)準(zhǔn)，那么它的反洗錢監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)就是可以接受的。

執(zhí)行 fatf標(biāo)準(zhǔn)的國家（地區(qū)）主要有兩類，一類是像我國這樣的 fatf正式成員，目前有 34個，其中包括我國的香港特別行政區(qū)；還有一類國家（地區(qū)）雖然不是 fatf正式成員，但已經(jīng)公開聲明接受

fatf的 “40+9”項反洗錢和反恐融資標(biāo)準(zhǔn)，這些國家（地區(qū)）目前有 130多個。除此以外的國家（地區(qū)）都不能被認(rèn)為是低風(fēng)險的地域。

對于離岸金融中心、毒品犯罪集中區(qū)域等國家(地區(qū))，我們要將其列入高風(fēng)險的地域。

值得注意的是，我國沿海和內(nèi)地之間的差異不適用這一原則，此時可以聯(lián)系其他一些監(jiān)管指標(biāo)，如客戶資金規(guī)模、客戶交易習(xí)慣等進(jìn)行分析判斷。

第二個是業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)的含義是指金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)和產(chǎn)品。不同金融服務(wù)產(chǎn)品的特性是不同的 ,因而其有可能被犯罪分子所利用的漏洞也是不同的。

第三個是行業(yè)。對于處在現(xiàn)金密集、帶有黑社會性質(zhì)的行業(yè)中的客戶，各金融機(jī)構(gòu)可以提出更加嚴(yán)格的開戶條件，甚至限制其開戶。但是，由此產(chǎn)生的法律風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)要自己掌握。

上述各風(fēng)險要素并不是孤立的，它們之間有一定的匹配關(guān)系，我們要對這種關(guān)系加以重視。

客戶風(fēng)險等級的劃分不是一勞永逸的，也不是僵化的，我們要時時關(guān)注，并按照規(guī)定加強(qiáng)對客戶風(fēng)險等級的定期審核。《管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

同時，按照人民銀行 2008年 391號文的要求，金融機(jī)構(gòu)必須在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系以后 10個工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險等級劃分工作。

由于業(yè)務(wù)關(guān)系剛剛建立，很多交易沒有展開，客戶的風(fēng)險根本就沒有機(jī)會暴露，在這種情況下，我們只能初步劃分出風(fēng)險等級。金融機(jī)構(gòu)要隨著客戶交易情況的變化，特別是在出現(xiàn)高風(fēng)險行為時，適當(dāng)調(diào)高客戶的風(fēng)險等級。另外一套更加經(jīng)常化的機(jī)制就是定期審核，金融機(jī)構(gòu)要關(guān)注、回顧客戶歷史上的交易行為，并對其風(fēng)險等級進(jìn)行恰當(dāng)調(diào)整，加強(qiáng)監(jiān)控。

確定風(fēng)險等級后，我們要針對不同客戶開展不同強(qiáng)度的調(diào)查工作。按照《管理辦法》的規(guī)定，在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系的存續(xù)期內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。

最后，如果客戶的身份信息出現(xiàn)了重大變更，或者出現(xiàn)了重大異常情況，特別是當(dāng)客戶姓名出現(xiàn)在監(jiān)管部門發(fā)放的黑名單上時，我們要重新對其開展身份識別工作。重新識別客戶身份的情形包括：

一是客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。

二是客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。

三是客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

四是客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

五是金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。

六是金融機(jī)構(gòu)先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)實際工作需要，確定應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

（三）大額和可疑交易報告制度

按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，證券行業(yè)只報大額現(xiàn)金交易 ,即單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易 20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的交易。因此，對于很多已經(jīng)完全實現(xiàn)第三方存管的證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，就沒有報告大額交易的義務(wù)。

關(guān)于可疑交易的報告標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行 2006年 2號令第 12條設(shè)立了 13條標(biāo)準(zhǔn)。但是，這 13條標(biāo)準(zhǔn)還不夠全面。實際上，可疑交易分為三類：

第一類交易是經(jīng)過以上 13條標(biāo)準(zhǔn)所篩選出來的交易。這 13項標(biāo)準(zhǔn)基本上都是監(jiān)管部門已經(jīng)提出了的檢測指標(biāo)，是可以通過計算機(jī)手段自動監(jiān)測或者提取的。但是，這些監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一般是采取兩段式的列舉方式進(jìn)行闡述，一部分是交易的特點，一部分是主觀判斷的要求。因此，通過計算機(jī)篩選以后，金融機(jī)構(gòu)必須按照監(jiān)管的要求進(jìn)行后續(xù)的判斷和分析。

第二類交易是涉及特定名單的客戶的交易。金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖分子和恐怖組織名單、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖名單、監(jiān)管部門要求監(jiān)控的其他名單等所列的姓名后，應(yīng)立即向上級報告。

最后一類交易是 2006年人民銀行 2號令第 14條、第 15條所規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的交易。

從反洗錢工作的實踐來看，這類交易報告是十分有效的，很多重特大案件都是金融機(jī)構(gòu)憑借他們的經(jīng)驗和對客戶的了解，主動向監(jiān)管部門報告的。

（四）客戶身份資料和交易記錄保存

金融機(jī)構(gòu)在會計檔案保存方面具有一定的優(yōu)勢，可以嚴(yán)格遵守保存期限和保密要求的規(guī)定，但是在保存資料的范圍和方式等方面還需要不斷完善和提高。

反洗錢監(jiān)管制度的要求不止包括會計檔案資料的保存，還包括客戶身份資料和交易記錄的保存。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。

大額交易可疑交易案例篇三

關(guān)于對公客戶重點可疑交易的案例

一、案例介紹

xx紡織制衣有限公司，其注冊資本66萬元，該公司為企業(yè)法人，注冊地在某鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其經(jīng)營范圍為針織、羊毛產(chǎn)品的開發(fā)、生產(chǎn)、銷售；農(nóng)產(chǎn)品的收購、加工、銷售。該公司在支行營業(yè)室開立基本賬戶。

賬戶開立后，法定代表人向銀行申請開通企業(yè)網(wǎng)上銀行，自開戶至業(yè)務(wù)中止，沒有購買過任何憑證，也很少來銀行領(lǐng)取回單，且從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。

在短時間內(nèi)，交易多、量大，資金轉(zhuǎn)入后在賬戶中不停留，其資金來源主要是沿海地區(qū)，對收到的款項均通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出，款項絕大多數(shù)流入個人賬戶之中，且日終余額為零或較少，與公司、廠的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模不符。

二、案例分析

基于單位賬戶的交易特征，經(jīng)過銀行反洗錢管理人員的分析判斷，賬戶符合《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報告管理辦法》關(guān)于“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符”和第三條“法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款”。同時，也符合對公客戶反洗錢風(fēng)險分類的特殊交易行為，如賬戶的發(fā)生額很大、交易多，但日終余額卻很少；注冊資金與交易金額、交易頻率明顯不匹配；開戶后立即開通網(wǎng)上銀行功能，且很少或從未在柜面辦理過業(yè)務(wù)。

采取的措施：經(jīng)甄別，上報至銀行反洗錢中心和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行；在人民銀行反洗錢系統(tǒng)中將該對公客戶的風(fēng)險等級進(jìn)行調(diào)整，凍結(jié)客戶的電子銀行轉(zhuǎn)帳功能。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高反洗錢的技能。作為反洗錢“第一線”的金融機(jī)構(gòu)，我們的管理人員、業(yè)務(wù)人員要切實履行反洗錢的職能，注重反洗錢法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)，重點是反洗錢客戶的身份的識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢制度，掌握反洗錢工作操作規(guī)程，熟悉各種金融工具和交易辦法，進(jìn)一步提高反洗錢業(yè)務(wù)技能。

（二）增強(qiáng)人工識別技能，提高可疑交易報告質(zhì)量。鑒于銀行系統(tǒng)上報反洗錢可疑報告數(shù)量明顯偏多的情況，營業(yè)網(wǎng)點反洗錢崗位人員不能過分依賴反洗錢系統(tǒng)生成的數(shù)據(jù)，要加強(qiáng)對可疑交易特征類型的學(xué)習(xí)，提高可疑交易甄別技能，同時，應(yīng)確保每天現(xiàn)場管理人員查詢反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，做好相關(guān)信息的補(bǔ)錄、判斷、甄別和報送工作，提高可疑交易的報告質(zhì)量。

（三）加強(qiáng)電子銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反洗錢工作。做好電子銀行領(lǐng)域重點可疑交易的識別、洗錢特征的分析、公轉(zhuǎn)私額度的限額控制、高風(fēng)險客戶的監(jiān)控和報告工作，有限防范電子銀行渠道的洗錢風(fēng)險。

大額交易可疑交易案例篇四

模擬案例分析：

關(guān)于[ ]可疑交易的報告

中國人民銀行*****[分支行反洗錢部門]：

近日，我行發(fā)現(xiàn)[簡潔概述 ]。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：

一、發(fā)現(xiàn)情況

[說明發(fā)現(xiàn)的過程，以及當(dāng)時發(fā)現(xiàn)的可疑現(xiàn)象 ]

二、[涉嫌單位或個人]的基本情況

從開戶資料看，[賬戶基本情況：開戶資料，特點，活動情況] [實踐中還要看是否為同一人代理開戶，代理人信息]

三、資金交易情況

（一）總體情況 [時間、筆數(shù)、金額等]

（二）資金來源情況

（二）資金去向情況

四、可疑點分析

[交易特點、重點賬戶，分幾點說明]

五、判斷

[結(jié)合數(shù)據(jù)分析和以往經(jīng)驗，給出可能涉嫌犯罪類型的判斷]

特此報告。

[報告行] ****年**月**日