報告材料主要是向上級匯報工作,其表達方式以敘述、說明為主,在語言運用上要突出陳述性,把事情交代清楚,充分顯示內容的真實和材料的客觀。報告的作用是幫助讀者了解特定問題或情況，并提供解決方案或建議。下面我就給大家講一講優秀的報告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。

并購貸款調查報告十篇一

一：借款人基本情況、信用等級：

二：貸款種類、用途、期限、利率：

該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設施購置，貸款金額500萬元，期限24個月，年利率11.97%。

該借款人近幾年主要從事住宿、餐飲業、房屋租賃。在多年的經營中，該借款人誠信守信，在同行業中獲得了較高的信譽，自己也在不斷的經營發展中壯大了自己的資金和資產實力。今年由于酒店裝飾裝潢及設施購置，經預算缺部分流動資金，特向我社申請貸款500萬元，借款期限24個月，還款來源為客房和酒店收入，xxxx市場租賃收入，借款人計劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息。

四：借款人經營預測及分析經調查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業、房屋租賃和市場開發，在經營中積累了較豐富的經驗，社會人脈關系較好，市場洞察力敏銳，近三年年收入均在300萬元以上，目前從事的住宿餐飲業、房屋租賃盈利水平較好，具有一定的抗風險能力。由此分析，借款人完全有能力在貸款期限內還清借款本息。

五：擔保、抵押情況：

1、抵押物為位于北關十字東南角綜合樓一座、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。

2、抵押土地的土地使用權證號：武國用xxxx第xxxx號；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門前廣場占地1536平方米，抵押土地的總面積為3289平方米。

3、抵押大樓的房屋產權證號：046132；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場面積1536平方米、大樓負一層面積664平方米、一層營業大廳面積169平方米、二層、三層、四層、五層、六層、七層、八層面積為4217平方米、抵押總面積為5922平方米。抵押物價值約為1800萬元。

4、抵押物狀況良好，充足有效。

六：借款人、擔保人與信用社合作關系、貸款情況及對外融資、擔保情況：

借款人xxxxx信用度較高，誠實守信，無不良記錄。對外再無擔保及投融資行為。抵押人xxxxx在我社無貸款，無擔保，無對外投融資行為及不良信用記錄。

七：收入來源和還款來源分析

收入來源：

1、借款人住宿餐飲業年收入240余萬元：

2、借款人房屋租賃收入約60萬元。

1、貸款時，辦妥借款人意外傷害保險，

2、嚴格堅持貸款的“三查制度”加強對借款人、擔保人資產、資金的有效監管。

4、加強貸后管理，隨時提示借款人謹慎經營。及時掌握借款人經營狀況，確保我社信貸資金絕對安全。

九：貸款結論

通過調查，借款人經濟實力較強，誠信狀況良好，經信用社貸審小組審查，該戶從事行業明確，借款用途真實、經營項目發展前景態勢良好，符合產業政策及貸款管理的有關規定，同意貸款500萬元，借款期限24個月，年利率11.97%，按季清息，辦理借款人意外傷害保險，報請聯社審批。

調查人：

xxxxxx信用社

并購貸款調查報告十篇二

1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

2、財務狀況：

（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

3、企業貸款的可行性分析：

（1）資產負債分析；

（2）生產周期與流動資金分析；

（3）現金流量分析；

（4）生產與銷售分析；

4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。

并購貸款調查報告十篇三

一、借款人基本情況：

借款申請人，男，現年42歲，原住在縣鎮村五組，因原住地條件較差，現搬遷住在鎮村一組，全家共四口人，妻子，現年39歲，家庭主婦，女兒，現年18歲，在外打工，兒子平，現年14歲，在中學上中學。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結構平房，現已完工，投資約15萬元，現付工人工資及材料款尚差資金5萬元，向我部申請貸款伍萬元，因在內蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元，妻子在家務農及養豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬元，全家年收入約5萬元。()還款資金來源是家庭收入。在外無負債，也從未給他人做任何經濟擔保。

三、擔保人基本情況：

擔保人，男，現年52歲，住村一組，家有磚混結構三間二層，價值約25萬元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現年22歲，在中學食堂打工，年收入15000元，女婿，現年23歲，在內蒙古煤礦打工，年收入3.5萬元，另有一個2歲孫子。現在有我部未到期貸款1.4萬元，無其它負債，也沒有給別人做過貸款擔保。

四、調查結論：

綜上所述，借款人長年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務農及照顧學生，其女琴在外打工，現房已完工，借款用途真實，全家年收入約5萬元，還款資金有保障，擔保人有資產，具備擔保資格，故同意貸給建房貸款5萬元，期限二年，由提供擔保，第一年月利率執行‰，第二年按人民幣利率管理規定執行。

以上意見妥否，請批示。

并購貸款調查報告十篇四

***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬戶，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔保(抵押)。

基本情況：***公司(廠)地處**鎮**村(**路邊)，企業成立于***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，注冊資本**萬元，以***方式出資(調查營業執照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，***出資**萬元，占注冊資本的*%，資本金已全部到位。

該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業占地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。

快易貸提醒需要若向銀行委托貸款，報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標：資產負債率，凈資產(長期償債能力)、流動比率，速動比率(短期償債能力)、營業收入(判斷企業規模的重要指標)、存貨周轉率，應收帳款周轉率(企業管理能力)、現金流(非常重要的指標)。

貸款報告應詳細介紹你的企業情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應付上你單位的財務報告，最好是經過社會中介機構審計過的，可信性較高。

貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。

20xx年最新的貸款利率具體定位：

一、半年至一年的短期貸款為：

1.180天以內（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。

二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。

為響應國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

并購貸款調查報告十篇五

為了進一步優化貸款結構，努力提高信貸質量，最近對銀行信貸業務進行了研究，現將研究情況報告如下。

今年，工行認真落實信貸政策，不斷優化貸款結構，努力提高信貸質量，減少不良貸款。截至6月底，不良貸款余額為4549.1億元，比年初下降425.2億元，不良貸款率為1.30%，比年初下降0.28個百分點。同時，商業銀行撥備覆蓋率進一步提高，達到186.0%。從不良貸款結構來看，虧損貸款余額649.1億元，可疑貸款余額2226.7億元，次貸余額1673.3億元；分支機構類型方面，主要商業銀行不良貸款余額3839.8億元，比年初下降424.7億元，不良貸款率1.30%，比年初下降0.29個百分點。充足的信貸供應有力地促進了經濟升溫和復蘇。在外需萎縮、消費需求不足的情況下，信貸資金帶動投資快速增長，固定資產投資大幅上升。基礎設施建設已經成為地方政府投資項目的主體。在新一輪大規模項目建設的帶動下，企業投資信心正在恢復，民間投資熱情逐漸激發。然而，在信貸總額大幅增長的背后，信貸資金的結構值得特別關注。在信貸供給上，大部分資金用于支持地方政府融資平臺項目建設，這些項目多為鐵路、公路、機場等大型項目。大量信貸資金涌入政府融資平臺，既保證了當地經濟恢復增長，也積累了一定的信貸風險。大型企業和項目資金很多，但大量中小企業面臨著技術改造和生產線升級的關鍵期或尋找新項目的建設期，卻苦于資金不足。銀行內控合規建設仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運行存在缺陷，上下溝通不暢，制度相關規定和要求落實到崗位環節不協調，導致崗位職責不明確、職責模糊，部分缺乏必要和經常性的檢查，難以有效落實一些基本約束條件；有些員工紀律制度觀念淡薄，在業務操作中不能嚴格按照規章制度和流程操作，而不是習慣性地遵守制度。“三查”制度流于形式，人貸、關系貸屢禁不止。屢查屢禁不止，越權貸款時有發生，有的甚至對嚴重違規行為視而不見或不報，客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規違紀，導致不良貸款不斷出現。

(1)基層銀行授信權限的征集

近幾年來，由于轄區內銀行金融資產質量差、不良貸款高，上級行建立了嚴格的授權和信用管理制度，加強信用風險管理，貸款審批權限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級支行不再享有實質性的貸款審批權限，相對制約了銀行的信貸投入。

(2)信貸準入標準不斷提高，信貸投資定位趨于集中

(三)社會信用環境不理想，銀行債權實施不到位

幾年來，一些企業在重組過程中未能有效落實銀行債權，極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后，企業自然難以獲得信貸再支持。此外，一些企業信用意識薄弱，惡意逃廢銀行和信貸機構債務的現象時有發生。信用環境的缺失使銀行和企業失去了相互信任的基礎，促使銀行在貸款時更加謹慎。很大程度上限制了銀行業務范圍的拓展和業務品種的創新。此外，訴訟執行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業放貸的積極性。

(4)銀行內部控制制度存在缺陷。內部控制制度缺乏部門之間的責任制約關系，部門之間對內部控制制度建設實施標準的掌握不統一。由于各職能部門對內部控制制度制定的理解不同，各基層單位的執行程度和效果也有較大差異；一些基層農村合作銀行仍然違規經營，信任代替管理、習慣代替制度、善良代替紀律的問題仍然突出。有些協會即使違規操作較少，也處于“被動合規”狀態。

(一)進一步優化貸款行業結構

嚴格按照“差別待遇、保護和壓力”的原則，不斷優化信貸結構，促進產業結構調整，大力推進經濟發展方式轉變。嚴格控制對鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產能過剩行業的貸款，確保三個“統一”:除國家4萬億元經濟刺激計劃確定、國務院或國家發改委批準的中央投資項目外，其他所有國家級項目不再授信。除多晶硅外產能過剩的五大行業，除國家發改委批準的新建項目外，其他新建項目不發放貸款。對于繼續建設的項目，不符合規定標準和程序的，不得發放貸款。

要積極實施行業聚焦、客戶細分、專業化管理戰略，積極開展綠色金融業務，進一步優化企業貸款行業結構。要加大對交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎設施、環保、高新技術產業等優質產業的支持力度。國家、省、市高新技術項目和自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優先安排，重點支持；信譽良好的自主創新產品出口企業，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善中小企業科技創新金融服務，與科技企業建立穩定的銀企關系。繼續加大對園區經濟、重點企業、重點項目和農村經濟的支持力度。抓住建設社會主義新農村機遇，積極支持農業產業化龍頭企業發展，訂單農業和科技農業發展，加大農村基礎設施建設信貸投入。

(2)進一步優化貸款利率結構

貸款利率是一個重要的政策工具。相對來說，存款利率處于從屬地位。主要是根據貸款利率進行調整，并不是貨幣政策傳導到整個經濟的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場、提高存款準備金率后，成功降低了信貸增速，減緩了銀行向企業和投資的資金流動。信貸對投資和通貨膨脹的影響已經減弱，不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去，流動性主要是通過銀行體系和信貸產生的，但現在企業和居民都有大量存款，金融市場也初步發展起來。流動性可以通過各種渠道和方式產生。即使信貸增長放緩，流動性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款，固定資產投資也可以在自籌資金的推動下快速增長；居民存款通過證券公司和基金公司流入股市，推高股指。

為了使加息起到對癥下藥的作用，需要改變貨幣政策的傳導路徑，不僅僅是控制銀行信貸，而是要全面控制流動性狀況，這對產生流動性的各種途徑和方式都有影響。實現這一目標的關鍵是建立合理的利率結構，使所有的利率都能反映出各自領域流動性的稀缺性，并且相互之間具有良好的相關性和聯動性。央行只需要掌握基準利率，基準利率可以對所有市場利率產生影響，從而充分控制流動性狀況。為此，央行采取了不對稱的加息方式，存款利率的調整幅度大于貸款利率的調整幅度。央行的非對稱加息會使利率結構更加合理。當然，合理利率結構的形成最終取決于市場的力量，需要促進多層次資本市場的形成和發展。在此基礎上，央行放松利率管制，賦予金融機構更大的自主權，金融機構有能力在市場競爭中形成合理的定價。

(3)進一步優化貸款期限結構

在穩步推進利率市場化的同時，進一步優化利率期限結構，充分發揮利率杠桿在優化資源配置中的作用，鞏固宏觀調控成果。要充分利用浮動利率政策，進一步建立和完善風險定價體系，根據貨幣政策導向和貸款風險合理確定貸款利率，提高信貸資金配置效率。要加強積極的債務管理，發行長期債務工具增加長期資金來源，推進中長期貸款證券化試點，改善資產負債期限錯配，優化利率期限結構，提高貨幣政策傳導效率。要靈活運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸合理增長，引導銀行重點優化信貸結構，加快金融企業改革，增強競爭力，進一步促進金融市場發展，優化資源配置，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

(4)進一步優化貸款客戶結構

要牢固樹立“以市場為導向、以客戶為中心、以效益為導向”的經營理念，努力拓展優秀客戶和低風險貸款市場。

1.要抓住黃金客戶，必須把擴大、培育和鞏固優秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴格信用評級的基礎上，選擇一批優秀客戶實施公開統一授信。對于已建立現代企業制度、市場前景良好的重點骨干企業，要加大貸款投入，積極滲透，爭取“銀團貸款”，使其成為優秀客戶。

2.為確保信貸資源的優化配置，借鑒以往超負荷經營的經驗，立足客戶配置信貸資源，在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環境好的領域，充分發揮系統調控優勢，重點建立“高效安全的信貸領域”，重點抓好重點領域。

3.要堅決減少劣質客戶的增量投資。提前研究行業、行業、企業、產品的發展趨勢，把握退出的主動性和預見性，建立和完善信貸退出機制，努力壓縮和淘汰劣質客戶，主動防范和化解現有貸款的實際和潛在風險，是調整和優化銀行信貸結構的關鍵。對于高風險客戶，要采取果斷壓縮的政策。對已列入產業指導目錄禁止投資的項目和企業，要徹底清理，堅決壓縮貸款；對于地方保護主義嚴重、社會信用環境較差的地區，特別是在企業轉制改制過程中大量逃廢銀行債務的地區，在嚴格控制新增信貸的同時，采取各種措施對現有貸款進行催收和壓縮；對于那些業務正常但發展前景黯淡的客戶，一定要主動出擊，趁早退出；對于表面“紅火”但潛在風險較大的企業，要主動退出；受經濟政策影響較大，改制后前途未卜的企業不予支持，有貸款的要主動退出。

4.要以支持微型企業貸款為重點，更新觀念，消除偏見，不分“來源”看效益，加大支持個人和民營經濟的信貸市場發展力度，特別是對產權清晰、機制活躍、負債低、效益好的微型企業，要建立“綠色通道”體系，落實優惠政策和特殊服務，使其成為新的優質客戶群體和信貸高效低風險的“保護區”。要研究制定扶持小企業的具體措施，建立梯形客戶結構，重點扶持有市場、有信譽、技術含量高的小企業。國家、省、市高新技術項目和自主創新產品出口所需的流動資金貸款，要按照信貸原則優先安排，重點支持；信譽良好的自主創新產品出口企業，可以及時審批一定的授信額度，提供各種金融服務；完善小企業科技創新金融服務，與科技企業建立穩定的銀企關系。此外，要加強金融創新，建立適合微型企業特點的貸款審查、信用評級、抵押擔保、貸后管理等運營管理體系，靈活運用貸款利率政策，提高資金定價水平，滿足微型企業貸款需求。

目前，國民經濟正處于結構調整時期，以企業產權制度和內部結構為主要內容的改革將逐步深化。優勝劣汰的市場經濟規律在調節經濟發展中的特殊作用越來越突出。經濟結構調整步伐加快，產業升級周期縮短，企業間競爭明顯加劇。市場經濟的這些動態特征使銀行業進一步擴大了選擇和發展空間，信貸結構的調整既是機遇也是挑戰。銀行要想在這個“階段”發揮更大的作用，就要順應這種必然的競爭態勢，積極利用自身獨特的金融監管功能和作為現代經濟核心的作用，引導和推動經濟發展變化，通過調整信貸結構促進貸款質量的提高，從而實現自身利益的最大化。

并購貸款調查報告十篇六

20xx年揭陽市社會經濟運行呈良好態勢：國內生產總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款余額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮居民人均消費7267元，比增12.1。

20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現不同程度的回升。全市城鎮人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區位，居民購房仍有一定潛力。

有關專家認為，城鎮居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質量比較低，功能不全，設計陳舊，環境不佳，與新開發的住宅區相形見絀，通過二次置業來改善居住條件是居民的必然要求。可見，揭陽市房地產業具有比較大的市場潛力，為商業銀行有效營銷個人住房貸款業務提供廣泛的市場基礎。

（一）貸款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；xx銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。

表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表

報告期：20xx年12月31日單位：萬元

單位余額合計xx銀行工行農行中行

20xx年市場占比10025.640.623.49.7

20xx年市場占比10020.434.423.122

（二）新發放貸款情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款全年新發放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發放，余額比年初減少5300萬元；xx銀行新發放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農行新發放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優勢。

表二：2xx年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）

（三）貸款質量情況。全市四大國有商業銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產質量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農行不良貸款額約5200萬元，24.3％；xx銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產質量最好，不良額只有約20萬元。

1、同業營銷手法多樣，市場競爭激烈

（1）中行與當地第一大開發商樂萬邦公司建立了穩固的合作關系。樂萬邦公司近幾年的開發量在市區占據主導地位，市區的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發的房產，樂萬邦公司去年開發的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區幾個較為大型的項目，按揭業務都由中行獨家承辦。

（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業務轉授權限比較大。零售業務部經理具備40萬元以內的審批權，市分行行長具備80萬元以內得審批權。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審。

（3）中行服務手段貼近市場、效率高。業務流程簡單、環節少，從貸款受理、審批到發放在分行零售業務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調查為準；引進律師見證簽字服務，客戶只需跑一次銀行；與房管局協調好關系，抵押登記時間較短。

2、部分商業銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不規范的競爭手段，雖然提高了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環境和市場競爭秩序。據了解，工行和農行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的準入門檻，謹慎發放，工行去年基本無發放，農行去年發放也大大減少。

由于同業競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當地較大規模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。

1、還款壓力大。當地按揭業務量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現象頻繁發生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。

2、開發貸款投放減少對個人住房貸款業務的影響在近兩年內逐漸顯現。近幾年，由于受地方經濟環境、信用環境的影響，揭陽市分行對于房地產金融業務的開展較為穩健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數量下降，個人住房貸款業務的發展后勁不足。

3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務質量有待提高等因素也一定程度影響業務發展。我行要求開發商提供的資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”，經辦行尚未在新的運作框架內制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務質量的細化流程，沒有充分體現貼近市場、方便客戶。例如，每筆業務開發商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續，給開發商和借款人帶來諸多不便；每筆業務從申請到發放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發商普遍認為我行按揭貸款手續多、程序復雜，在當前不規范的市場環境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業務也在不斷流失。

面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續健康快速發展。

（一）增強市場意識，切實把個人住房貸款作為重要業務來抓

提高市場敏感度，加強與當地國土、建設規劃、房管等部門的聯系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場信息，抓住源頭；對優質樓盤、優質開發商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產開發貸款，逐步形成了一條從生產到消費領域良性循環的房地產金融鏈，為個人住房貸款的持續發展增強了后勁；要抓住大型企業集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務維護工作，密切與開發商、售樓人員的聯系，增強對開發商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內涵。

（二）加強財務資源配置，體現與個人住房貸款發展目標相匹配的政策傾斜

優化個人住房貸款及其關聯產品的經濟資本分配系數，加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業務考核中提高對個人住房貸款業務發展的考核權重，強化和完善對客戶經理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。

（三）操作流程的設計要體現方便客戶和提高服務質量

要根據市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現有業務流程進行檢查，對流程中與內控關系不大，但對效率影響較大的環節和重復勞動要及時加以改進，對系統性效率問題，要進行優化或再造。

在具體操作上，前臺部門和客戶經理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業務的受理、申報、抵押登記、發放的每一個環節都要進行效率檢查，嚴格規定時限，明晰責任，千方百計縮短業務辦理時間，減少客戶往返辦理次數，提高客戶辦理業務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提前介入，提高營銷的成功率。

（四）推廣個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務

個貸筆數多、金額小、面對千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關手續是首要工作，建議在市場資源和業務量相對集中的地區，積極實踐專業化經營模式，建立個人貸款中心，通過整合經營機構、再造業務流程，實現個人信貸業務流程標準化、管理規范化、經營規模化、業務批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式服務。

個客中心可以采取代辦或將中介機構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續，促進業務流程全面提速，最大限度地消除“手續繁鎖、程序多、時間長”等現象。

（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客戶經理隊伍的活力

要按照業務規模和發展要求合理、充分配備個人住房貸款業務各經營管理環節的人員，保證個人貸款業務經營管理人員的數量和質量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優罰劣，充分調動個貸從業人員的積極性、主動性和創造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發，推行貸款責任制，將客戶經理的收入和等級晉升與個人業績聯系在一起，獎懲兌現，優勝劣汰，保持客戶經理隊伍的活力。

（六）正確處理市場營銷與風險控制的關系

當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業務的過程中，要嚴格執行操作規程，執行客戶經理與借款人面談制度，有效甄別、規避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業務的高質量發展。

并購貸款調查報告十篇七

1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經驗是否適應項目建設管理需要、法人治理結構等。

股東會

董事會

總經理

部門經理

財務部

行政部

部門經理

市場部

人力資源

后勤保障

設計和研發中心

部門經理

生產部

售后服務

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲運

生產車間

質檢

產品研發

工藝研發

2、項目控股股東或主要股東的行業背景、高級管理人員的經營管理能力等，對工藝復雜、技術含量高、生產設備有特殊要求的生產性項目，還應重點了解借款人主要股東是否具有相關的行業背景和較強的專業技術力量。

（二）項目資本金、負債性資金的來源及到位的可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發的項目資本金不能按期按比例到位風險、金融機構等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發的資金缺口風險。

（三）項目總成本及融資計劃

2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；

3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；

4、項目建成投產后借款人資產負債比，達產后正常生產所需流動資金額及意向性貸款單位等。

簡單介紹：

（一）借款人/主要項目發起人過去幾年的業績。產值、利潤及年增長率；

（二）主要產品市場占有率及變化；

（三）主要財務指標異常變動情況及簡單說明；

（四）借款人/主要項目發起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。

（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔保方式。對擬提供擔保情況調查，包括擔保方式，擔保人資格、能力，抵（質）押物是否足值有效、產權是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產，是否存在部分資產已對外提供擔保的情況，變現難易程度、抵質押率等。如果是保證貸款應分析保證人財務情況/擔保率，保證人是否已對其它銀行或企業做過目前仍有效的其它保證或承諾。

（三）是否為社團貸款，利率的浮動標準是否符合有關規定；

（四）是否考慮了經辦機構籌資成本、綜合收益及風險因素。

簡要說明該項目的立項依據，如根據項目有權審批部門批文xx號，項目審批情況，等等。

簡要說明國家在行業的產業政策及省聯社區域發展戰略，并分析投資該項目是否符合國家產業政策，等等。

如果是工業項目應做簡要的國際、國內及當地市場供需情況分析，內容可包括行業市場結構，如是壟斷還是競爭性行業，是國家壟斷還是區域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預測；價格變化情況和預測，價格預測是否有授權物價部門批準為依據；項目市場定位和市場開發計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎設施項目，也應做相應類似分析（如公路項目應分析和預測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優勢）。

參照流動資金貸款財務分析，并分析該投資項目的財務效益。內容應包括內部財務收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據，最敏感因素，貸款還款來源，凈現金流量與當年還本付息金額比，貸款償還期，等等。

簡要分析該投資項目能產生的社會經濟效益，內容可包括為國家增加稅收，創造就業機會，節省外匯，保護環境，等等。項目是否享受特殊優惠政策、補貼，是否享受關稅或其他性質的保護，項目產品國內與國際市場價格是否存在悖離。

簡單分析該項目的技術及設備選型。該技術在國際上/國內屬先進技術還是即將淘汰的技術，是正在實驗推廣的新技術還是已經成熟的技術，使用該技術是否涉及到專利，技術訣竅轉讓等知識產權方面的問題；借款人/項目發起人有無使用此類技術/機器設備的經驗，有無把握掌握和使用該技術；主要機器設備選型是否合理，是否需要進口等等。

簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規、稅收、環保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環境。

簡要分析該項目在環境保護方面的問題。該項目的建設和投產會對生態環境會產生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態平衡、拆遷等等）？準備采用什么樣的環境保護措施？環保方案是否已得到有權環境監管部門的審批。

指出并簡要分析該項目本身以及經辦機構發放貸款有哪些主要風險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規避、和分攤風險。如有展期，也要分析展期風險。

調查報告應明確調查意見，包括項目是否符合固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，并對擬提供融資的額度、期限、擔保方式等基本要素提出意見。