在現(xiàn)在社會，報(bào)告的用途越來越大，要注意報(bào)告在寫作時(shí)具有一定的格式。優(yōu)秀的報(bào)告都具備一些什么特點(diǎn)呢？又該怎么寫呢？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧。

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇一

為防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我行就代理銷售第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查結(jié)果報(bào)告如下：

一、我行建立了對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程

我行的代理產(chǎn)品主要是基金和保險(xiǎn)，針對相關(guān)的被代理機(jī)構(gòu)，我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，嚴(yán)格統(tǒng)一內(nèi)部審批制度及流程，對已簽訂和擬簽訂合作協(xié)議的基金管理公司和保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴，停止或拒絕與存在違法行為的機(jī)構(gòu)合作。

二、建立對代銷產(chǎn)品全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程

我行對代理銷售的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品嚴(yán)格審批，產(chǎn)品名稱恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，禁止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，禁止違規(guī)銷售承諾保本產(chǎn)品。

三、

四、建立了持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制

我行嚴(yán)格進(jìn)行客戶評估，妥善保管代理銷售業(yè)務(wù)相關(guān)記錄，按照“了解你的客戶”原則對客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和承受能力等進(jìn)行了解和評估，明確告知客戶代銷業(yè)務(wù)中我行與基金管理公司或保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，要求客戶書面確認(rèn)產(chǎn)品出現(xiàn)問題時(shí)應(yīng)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通或投訴。

五、建立投訴舉報(bào)機(jī)制

我行設(shè)置并告知客戶相關(guān)業(yè)務(wù)的投訴電話，制定專門的人員及時(shí)處理客戶投訴，對于客戶投訴較多的基金或保險(xiǎn)產(chǎn)品，我行及時(shí)、注定與設(shè)計(jì)該產(chǎn)品的基金管理公司或保險(xiǎn)公司溝通協(xié)商，共同制定切實(shí)有效的解決措施，避免損害客戶利益。六、建立對代銷產(chǎn)品的有效退出機(jī)制

我行在代銷基金類產(chǎn)品和保險(xiǎn)類產(chǎn)品后，通過售后反饋數(shù)據(jù)，與該代銷產(chǎn)品的屬性對比，主要是在收益率和風(fēng)險(xiǎn)方面，如果該代銷產(chǎn)品的實(shí)際經(jīng)濟(jì)值與說明不符，誤導(dǎo)顧客，損害顧客利益的，我行將按照有關(guān)規(guī)定禁止對該產(chǎn)品的代銷業(yè)務(wù)。

通過對我行代銷產(chǎn)品的自查，我行嚴(yán)格按照上級行的有關(guān)規(guī)定辦理代理銷售第三方產(chǎn)品的代銷，以保護(hù)客戶合法權(quán)益為前提，加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立健全代銷產(chǎn)品相關(guān)制度規(guī)定，合法合規(guī)代理銷售第三方產(chǎn)品，確保了客戶的合法權(quán)益。

農(nóng)行xx支行 二零一三年一月七日

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇二

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告()

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 **支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我社要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對代理銷售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

1、建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程 2、建立持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制

3、對違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制 4、建立對代銷產(chǎn)品去全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程 5、定期跟蹤評價(jià)代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn) 6、建立對代銷產(chǎn)品的有效退出機(jī)制

7、制定本行代銷產(chǎn)品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考 8、建立投訴舉報(bào)機(jī)制，并設(shè)立專門渠道 9、聯(lián)社審計(jì)部門定期對代銷產(chǎn)品進(jìn)行審計(jì) 10、四河信用社 2014年1月5日 我社認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度

銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位

目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、自查內(nèi)容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品

我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級別為基本無風(fēng)險(xiǎn)級別、低風(fēng)險(xiǎn)級別及較低風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。

（二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，

總結(jié)

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

（四）業(yè)務(wù)流程方面

我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

三、自查總結(jié)

通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

關(guān)于資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)的自查報(bào)告 xxxxx：

根據(jù)xxx《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（xxxx發(fā)﹝2014﹞241號）要求，xxx（以下簡稱本行）按照自查內(nèi)容認(rèn)真對本行資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。

一、基本情況

本行現(xiàn)轄x個(gè)支行、x個(gè)總部營業(yè)部、x個(gè)分理處。截止2014年6月末，各項(xiàng)負(fù)債總額x萬元，其中：各項(xiàng)存款x萬元，占全縣市場份額為x%；各項(xiàng)資產(chǎn)總額x萬元，其中：各項(xiàng)貸款x萬元，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%；資本充足率x%，流動性比例x%，流動性缺口率x%，核心負(fù)債依存度x%。從2014年上半年經(jīng)營情況來看，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展均衡，經(jīng)營狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)可控。

二、自查情況和流動性現(xiàn)狀

（一）資金業(yè)務(wù)自查情況

截止2014年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個(gè)月內(nèi)（含）x筆，金額x億元，期限3個(gè)月至6個(gè)月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個(gè)月，業(yè)務(wù)期限搭配較為合理，報(bào)告期內(nèi)未融入資金。

截止2014年6月末，本行貼現(xiàn)資產(chǎn)余額x萬元，較年初增加

x萬元。1-6月份累計(jì)貼現(xiàn)資產(chǎn)借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元，本行辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)均為銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本行嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細(xì)則》，對票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。從近兩個(gè)月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行2014年4月到期票據(jù)4份，金額x萬元；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后能夠及時(shí)匯劃款項(xiàng)，無交易對手違約情況。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預(yù)防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，于20x年x月制定了《x流動性風(fēng)險(xiǎn)防控方案》和《x流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》（x發(fā)〔2014〕x號），進(jìn)一步建立健全了資金業(yè)務(wù)流動性管理規(guī)章制度，提升了流動性風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

截止2014年6月30日，本行各項(xiàng)存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項(xiàng)貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動性資產(chǎn)x萬元，流動性負(fù)債x萬元，流動性比率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥25%，流動性缺口率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥-10%，核心負(fù)債依存度x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機(jī)。

三、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動性風(fēng)險(xiǎn)管理意識有待加強(qiáng)；二是缺乏相關(guān)壓力測試，對自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力認(rèn)識不足；三是存款期限結(jié)構(gòu)尚待進(jìn)一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

四、下一步工作措施

（一）牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，建立科學(xué)防范機(jī)制。牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把防范流動性風(fēng)險(xiǎn)納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動態(tài)的監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有效降低本行流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風(fēng)險(xiǎn)。本行將定期開展流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持有充足的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)用以緩沖流動性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立有效的應(yīng)急計(jì)劃，并將結(jié)果用于本行各類決策過程，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制方案，確定風(fēng)險(xiǎn)控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃。

（三）加大組織資金力度，保持存款結(jié)構(gòu)合理。本行將把組織資金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風(fēng)險(xiǎn)的重要著力點(diǎn)，加強(qiáng)組織資金工作，進(jìn)一步完善考核激勵(lì)辦法，改進(jìn)服務(wù)手段，加大組織資金人員和費(fèi)用的投入，通過全員參與、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機(jī)制，確保存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

（四）調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)具有較強(qiáng)流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大壓力。本行將指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，根據(jù)存款期限結(jié)構(gòu)合理

確定貸款期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款期限管理，從嚴(yán)審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限結(jié)構(gòu)與存款結(jié)構(gòu)相匹配，保持資產(chǎn)合理的流動性，防范由于結(jié)構(gòu)失衡引發(fā)的流動性風(fēng)險(xiǎn)。xxxxxxxxxxxxxxxxxx 2014年x月x日

2014年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展2014年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展2014年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運(yùn)營主管履職情況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，1 代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對賬。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

012年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、2014年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，s系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇一四年九月十日

清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估自查整改報(bào)告

xx支行業(yè)務(wù)核算合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

答復(fù)代銷業(yè)務(wù)

提出建立代銷業(yè)務(wù)

廉政風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇三

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

目錄

手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔xx〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

10、四河信用社

xx年1月5日 我社認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度 礎(chǔ)。

二、自查內(nèi)容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品

我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級別為基本無風(fēng)險(xiǎn)級別、低風(fēng)險(xiǎn)級別及較低風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。

（二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相

扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的 及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

三、自查總結(jié)

通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、自查情況和流動性現(xiàn)狀 （一）資金業(yè)務(wù)自查情況

截止xx年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個(gè)月內(nèi)（含）x筆，金額x億元，期限3個(gè)月至6個(gè)月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個(gè)月，業(yè)務(wù)期限搭配較為合理，報(bào)告期內(nèi)未融入資金。

截止xx年6月末，本行貼現(xiàn)資產(chǎn)余額x萬元，較年初增加 x萬元。1-6月份累計(jì)貼現(xiàn)資產(chǎn)借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元，本行辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)均為銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本行嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細(xì)則》，對票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。從近兩個(gè)月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行xx年4月到期票據(jù)4份，金額x萬元；5月到期票據(jù)3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后能夠及時(shí)匯劃款項(xiàng)，無交易對手違約情況。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預(yù)防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，于20x年x月制定了《x流動性風(fēng)險(xiǎn)防控方案》和《x流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》（x發(fā)〔xx〕x號），進(jìn)一步建立健全了資金業(yè)務(wù)流動性管理規(guī)章制度，提升了流動性風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

截止xx年6月30日，本行各項(xiàng)存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項(xiàng)貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動性資產(chǎn)x萬元，流動性負(fù)債x萬元，流動性比率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥25%，流動性缺口率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥-10%，核心負(fù)債依存度x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機(jī)。

三、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動性風(fēng)險(xiǎn)管理意識有待加強(qiáng)；二是缺乏相關(guān)壓力測試，對自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力認(rèn)識不足；三是存款期限結(jié)構(gòu)尚待進(jìn)一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

四、下一步工作措施

（一）牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，建立科學(xué)防范機(jī)制。牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把防范流動性風(fēng)險(xiǎn)納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動態(tài)的監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有效降低本行流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風(fēng)險(xiǎn)。本行將定期開展流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持有充足的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)用以緩沖流動性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立有效的應(yīng)急計(jì)劃，并將結(jié)果用于本行各類決策過程，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制方案，確定風(fēng)險(xiǎn)控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃。

（三）加大組織資金力度，保持存款結(jié)構(gòu)合理。本行將把組織資

金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風(fēng)險(xiǎn)的重要著力點(diǎn)，加強(qiáng)組織資金工作，進(jìn)一步完善考核激勵(lì)辦法，改進(jìn)服務(wù)手段，加大組織資金人員和費(fèi)用的投入，通過全員參與、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機(jī)制，確保存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

（四）調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)具有較強(qiáng)流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大壓力。本行將指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，根據(jù)存款期限結(jié)構(gòu)合理

確定貸款期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款期限管理，從嚴(yán)審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限結(jié)構(gòu)與存款結(jié)構(gòu)相匹配，保持資產(chǎn)合理的流動性，防范由于結(jié)構(gòu)失衡引發(fā)的流動性風(fēng)險(xiǎn)。

xxxxxxxxxxxxxxxxxx xx年x月x日

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，1 代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對賬。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅(jiān)

持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用

或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售(請你收藏好 范 文，請便下次訪問：)管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

012年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，s系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及 二〇一四年九月十日 我們向你推薦：

清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評估自查整改報(bào)告 xx支行業(yè)務(wù)核算合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 答復(fù)代銷業(yè)務(wù) 提出建立代銷業(yè)務(wù) 廉政風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

令老板暈倒的員工辭職報(bào)告

目錄

比較大、有水平的事情，整天盯著下邊的員工畢竟讓人不舒服。例如，哪臺計(jì)算機(jī)給誰使用，怎么又遲到早退啦，關(guān)于報(bào)銷之類的事等等。小事雖小，卻使老總形象毀于一旦。

我從沒有見過老總親力親為計(jì)算每個(gè)員工的年薪，并親自發(fā)到每個(gè)員工的手中。―――這也太平易近人了吧? 2、糾偏過正。辦公開支是應(yīng)該節(jié)省，網(wǎng)是不能無限制地上，車是不能隨便地打，話費(fèi)是不能隨便地報(bào)，出差費(fèi)用是不能太高……但是不要太過，否則員工會怨聲載道的。

3、要講公平。遲到扣錢，那么加班呢?工作要講效率，而不能光看工作時(shí)間，能不能完成工作要看自覺性，何必非要上下班打卡呢?準(zhǔn)時(shí)上班我卻打瞌睡，有個(gè)屁用!比如你自己，遲到多少回了，能說你上班沒努力嗎? 你給我上保險(xiǎn)，我很高興，但這件事情你干得沒水平。為什么每個(gè)人的待遇不一樣，有的人上，有的人卻沒有(也許我是不知好歹)?這對別人是不公平的，你怎么能夠留住人心呢?這種小把戲完全是個(gè)人行為，而不是公司行為。

4、說話要算數(shù)。我來的時(shí)候，阿毛明確說過：今年年薪按照一年算。但阿毛走了，也無據(jù)可循，你記得不記得我就更不知道了。我來公司已經(jīng)賣了力氣，交給我的工作我都完成了，而且×××的項(xiàng)目我已給公司賺回了我的年薪，而且今年會有更多的項(xiàng)目(但你也許認(rèn)為很小)。公司網(wǎng)絡(luò)和布線方面沒什么利潤，和我沒有任何關(guān)系。居然年終沒有雙薪和獎(jiǎng)勵(lì)，而且扣錢，這使我決定走人。

5、用個(gè)人行為來管理公司，認(rèn)為公司是我的，管理公司可以說

是隨心所欲，公司管理得一塌糊涂，全憑一個(gè)人說了算，狹隘的私有財(cái)產(chǎn)心理在作怪，典型的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)思維方式。

6、我比較喜歡自由的工作，沒有束縛，喜歡有施展自己能力的空間，公司不適合我。

我與西北人的工作方法(喝酒、請三陪、揣錢)和思考問題的方式(用戶太至上，尊嚴(yán)何在?)基本無法溝通，我不想再去西北做項(xiàng)目，因此我在公司無用武之地。

九個(gè)月來，我像個(gè)打雜的，一會兒去蘭州十幾天(本來也就需要一兩天)，一會兒去東單電話局做本來無法完成的調(diào)試(不可完成的任務(wù))，或?qū)τ脩粽f一些不著邊際的謊話，做了很多沒有意義和受累不討好的工作，也沒學(xué)著什么東西(倒是敲了幾萬字的方案)。浪費(fèi)了不少時(shí)間，卻沒有完成工作的滿足感和成就感。

我所做的工作與我來公司預(yù)期想象的完全不一樣。我想你至今也不知道我擅長的是什么，我喜歡什么工作、厭惡什么工作。

7、公司像個(gè)小作坊，當(dāng)一天和尚撞一天鐘，沒有安全感，大(收藏好 范 文，請便下次訪問)家在一起有混的感覺。無論公司以前怎么輝煌，至少現(xiàn)在公司缺少大氣。而且我們拿項(xiàng)目靠的不是技術(shù)實(shí)力。換句話說，公司舍得在搞關(guān)系上揮金如土，而在技術(shù)上卻一毛不拔，一年了，沒有任何技術(shù)資金投入。這也許就是作技術(shù)的與商人的區(qū)別。

8、公司問題太多，不寫了，你也不一定愛看。

總之，今次，我之所以在公司做了不足一年便提出辭職，是因?yàn)楣窘o我的發(fā)展空間有限。而且自己表現(xiàn)出的能力，老板不懂得欣賞。我多年跳槽的準(zhǔn)則是：既然老板不給自己發(fā)展機(jī)會，自己也不會給老

板機(jī)會―――辭職走人。

10萬年薪，你也許能夠找到比我好的職員，但你千萬不要以為僅僅靠這10萬年薪就可以留住一個(gè)技術(shù)人員的心。本來現(xiàn)在就是一個(gè)雙向選擇、互炒魷魚的時(shí)代，少了誰公司都照樣運(yùn)轉(zhuǎn)。我對公司實(shí)心實(shí)意，公司也要對得起我。

我辭職對公司不會有任何影響，高手有的是，祝愿公司興旺發(fā)達(dá)!6、我比較喜歡自由的工作，沒有束縛，喜歡有施展自己能力的空間，公司不適合我。

我與西北人的工作方法(喝酒、請三陪、揣錢)和思考問題的方式(用戶太至上，尊嚴(yán)何在?)基本無法溝通，我不想再去西北做項(xiàng)目，因此我在公司無用武之地。

九個(gè)月來，我像個(gè)打雜的，一會兒去蘭州十幾天(本來也就需要一兩天)，一會兒去東單電話局做本來無法完成的調(diào)試(不可完成的任務(wù))，或?qū)τ脩粽f一些不著邊際的謊話，做了很多沒有意義和受累不討好的工作，也沒學(xué)著什么東西(倒是敲了幾萬字的方案)。浪費(fèi)了不少時(shí)間，卻沒有完成工作的滿足感和成就感。

我所做的工作與我來公司預(yù)期想象的完全不一樣。我想你至今也不知道我擅長的是什么，我喜歡什么工作、厭惡什么工作。

7、公司像個(gè)小作坊，當(dāng)一天和尚撞一天鐘，沒有安全感，大家在一起有混的感覺。無論公司以前怎么輝煌，至少現(xiàn)在公司缺少大氣。而且我們拿項(xiàng)目靠的不是技術(shù)實(shí)力。換句話說，公司舍得在搞關(guān)系上揮金如土，而在技術(shù)上卻一毛不拔，一年了，沒有任何技術(shù)資金投入。

這也許就是作技術(shù)的與商人的區(qū)別。

8、公司問題太多，不寫了，你也不一定愛看。

總之，今次，我之所以在公司做了不足一年便提出辭職，是因?yàn)楣窘o我的發(fā)展空間有限。而且自己表現(xiàn)出的能力，老板不懂得欣賞。我多年跳槽的準(zhǔn)則是：既然老板不給自己發(fā)展機(jī)會，自己也不會給老板機(jī)會―――辭職走人。

10萬年薪，你也許能夠找到比我好的職員，但你千萬不要以為僅僅靠這10萬年薪就可以留住一個(gè)技術(shù)人員的心。本來現(xiàn)在就是一個(gè)雙向選擇、互炒魷魚的時(shí)代，少了誰公司都照樣運(yùn)轉(zhuǎn)。我對公司實(shí)心實(shí)意，公司也要對得起我。

我辭職對公司不會有任何影響，高手有的是，祝愿公司興旺發(fā)達(dá)!取鬧，難道便宜的菜就一定難吃嗎、不符和大家的口味嗎？

同事門終于忍無可忍了，向你的兒子反映了這個(gè)情況。果然，最后還要麻煩在座的各位同學(xué)費(fèi)時(shí)費(fèi)力的來檢閱本人所做的檢討，此乃不義，四罪也。

宗上所述，爾等乃不忠，不孝，不仁，不義之輩，本該身首異處，所幸的是，我生在有改革開放的春風(fēng)沐浴的文明社會，才茍全一命。無奈，造化弄人啊！

又是一個(gè)風(fēng)和日麗的早上，不幸的我又不幸的遲到了，并且又不幸的在教導(dǎo)處留下了我不幸的名字。

事已至此，我深感不安，悔恨的的思緒有如滔滔江水連綿不絕；又如泛濫的黃河，一發(fā)不可收拾，“我不入地獄誰入地獄“之境界想必也不過如此吧！總之，此事我難辭其咎，我也深知自己罪孽不淺，難以迷途知返，修成正果，只求上帝網(wǎng)開一面，對我從輕發(fā)落。

古訓(xùn)有曰：事不過三。如果再有一次重來的機(jī)會放在我面前，我一定不再遲到，更不會待到遲到了才追悔莫及，人世間最無聊的事莫過于此，如果上帝給我這個(gè)面子，在給我這個(gè)機(jī)會加上一個(gè)期限的話，我希望是一萬年！

體外出就餐。4點(diǎn)40分老板來電話要求我7點(diǎn)左右赴約，我表示晚上已有安排了，于是就問他9點(diǎn)以后可不可以。老板的罵聲頃刻間不絕于耳，即刻在我家屬面前現(xiàn)場直播。

我已決定下周一辭職，并仿效rebecca對他抨擊一番。因?yàn)槲覀冇兄芤唤还ぷ鲌?bào)告的習(xí)慣，我剛借用報(bào)告噴了一半，先拿出來出口惡氣。

我沒有炫耀的想法，只是想讓所有老板知道：老板太兇了，員工是要跑的!(上周在集體看了《穿普拉達(dá)的女王》后的一致看法)終于寫完了，全文如下，明天炒了他!工作報(bào)告：

親愛的朱總，在您看完這份工作報(bào)告之前，請別急著以鄙夷的眼光、暴戾的心態(tài)把它撕了。這里面的每一字句都是經(jīng)過我反復(fù)斟酌、再三思考而成。既然是工作報(bào)告，希望您撇開朋友關(guān)系，單單以老板對員工的心態(tài)，心平氣和地看完。或許您會對我抱以“白眼狼”之類的評價(jià)，謝謝，我受之有愧，只求做您踏上成功塔頂?shù)囊粔K過路磚而已。

首先，還是要萬分感謝您這么多年來對我的幫助，已經(jīng)無法用言語來表達(dá)??(省略n字)。后文中若有言語冒犯之處(下文起稱呼“您”將改為“你”)，望請見諒。

很抱歉，我沒打算就周六發(fā)生的事向你道歉，因?yàn)橥瑯拥腻e(cuò)誤在你身上已發(fā)生過多次，只是對下屬沒有時(shí)間觀念的你習(xí)以為常罷了。

廢話不多說了，我就昨天不愉快的“周六門”(saturdaygate)事件的始末作個(gè)陳述吧。

上周五下午我被告知：周六下午不要安排私事，有關(guān)大金空調(diào)的工作須與林總見面。“下午”的定義是什么?根據(jù)《詞海》中解釋：指13:00～17:00的時(shí)間段，之前叫“中午”，之后叫“傍晚”或“晚上”。而事實(shí)上你在16:40來電話告訴我：見面時(shí)間改在晚上。我很禮貌地和你說晚上我已經(jīng)安排了家庭聚餐。不明白你是否清楚聚餐(dinner)和晚飯(supper)的區(qū)別，對于你提出的吃完馬上趕過來的要求，我委婉地回答你：只能在21:00以后趕過來了。或許是由于對方原因?qū)е逻@樣的工作安排，但是我覺得我沒有理由為你那糟糕的、隨心所欲的日程安排買單。

周六、周日是我的休息日，一星期積累下的家庭私事都須在這兩天內(nèi)完成。對于周六下午加班的要求我本無絲毫睚眥。但是整整一下午的等待在你嘴里卻成了不懂得請示的愚蠢行為。說得不客氣，我怎么知道你幾點(diǎn)起床?幾點(diǎn)打電話?約在幾點(diǎn)?若要我請示，那我是該在13:00?14:00?15:00?還是16:00? 于耳，即刻在我家屬面前現(xiàn)場直播。

我已決定下周一辭職，并仿效rebecca對他抨擊一番。因?yàn)槲覀冇兄芤唤还ぷ鲌?bào)告的習(xí)慣，我剛借用報(bào)告噴了一半，先拿出來出口惡氣。

我沒有炫耀的想法，只是想讓所有老板知道：老板太兇了，員工是要跑的!(上周在集體看了《穿普拉達(dá)的女王》后的一致看法)終于寫完了，全文如下，明天炒了他!工作報(bào)告：

親愛的朱總，在您看完這份工作報(bào)告之前，請別急著以鄙夷的眼光、暴戾的心態(tài)把它撕了。這里面的每一字句都是經(jīng)過我反復(fù)斟酌、再三思考而成。既然是工作報(bào)告，希望您撇開朋友關(guān)系，單單以老板對員工的心態(tài)，心平氣和地看完。或許您會對我抱以“白眼狼”之類的評價(jià)，謝謝，我受之有愧，只求做您踏上成功塔頂?shù)囊粔K過路磚而已。

首先，還是要萬分感謝您這么多年來對我的幫助，已經(jīng)無法用言語來表達(dá)……(省略n字)。后文中若有言語冒犯之處(下文起稱呼“您”將改為“你”)，望請見諒。

很抱歉，我沒打算就周六發(fā)生的事向你道歉，因?yàn)橥瑯拥腻e(cuò)誤在你身上已發(fā)生過多次，只是對下屬沒有時(shí)間觀念的你習(xí)以為常罷了。

廢話不多說了，我就昨天不愉快的“周六門”(saturdaygate)事件的始末作個(gè)陳述吧。

上周五下午我被告知：周六下午不要安排私事，有關(guān)大金空調(diào)的工作須與林總見面。“下午”的定義是什么?根據(jù)《詞海》中解釋：

指13:00～17:00的時(shí)間段，之前叫“中午”，之后叫“傍晚”或“晚上”。而事實(shí)上你在16:40來電話告訴我：見面時(shí)間改在晚上。我很禮貌地和你說晚上我已經(jīng)安排了家庭聚餐。不明白你是否清楚聚餐(dinner)和晚飯(supper)的區(qū)別，對于你提出的吃完馬上趕過來的要求，我委婉地回答你：只能在21:00以后趕過來了。或許是由于對方原因?qū)е逻@樣的工作安排，但是我覺得我沒有理由為你那糟糕的、隨心所欲的日程安排買單。

周六、周日是我的休息日，一星期積累下的家庭私事都須在這兩天內(nèi)完成。對于周六下午加班的要求我本無絲毫睚眥。但是整整一下午的等待在你嘴里卻成了不懂得請示的愚蠢行為。說得不客氣，我怎么知道你幾點(diǎn)起床?幾點(diǎn)打電話?約在幾點(diǎn)?若要我請示，那我是該在13:00?14:00?15:00?還是16:00? 辭職報(bào)告怎樣寫：員工辭職范文 員工辭職報(bào)告格式 tcl員工辭職報(bào)告 普通員工辭職報(bào)告 法制報(bào)員工辭職報(bào)告

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇四

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)>自查報(bào)告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理>保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。 《代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告》

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇五

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告

**支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。

（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

銀行代銷業(yè)務(wù)自查報(bào)告篇六

代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告()第1篇第2篇第3篇第4篇第更多頂部 目錄

第一篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告第二篇：信用社代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告第三篇：銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告第四篇：開展資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告第：2020年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告更多相關(guān)范文

正文第一篇：代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 **支行：

根據(jù)支行《關(guān)于開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知精神》結(jié)合本機(jī)實(shí)際，組織人員對已開展代銷業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、三星分理處、鹽井分理處兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)或個(gè)人無未經(jīng)總行批準(zhǔn)開展非我行產(chǎn)品的銷售代理工作；棕櫚湖分理處因未取得代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格許可證，故未辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（二）代銷產(chǎn)品前取得相應(yīng)的資質(zhì)，包括獲得總行核準(zhǔn)、代銷網(wǎng)點(diǎn)取得相關(guān)資格證，三星分理處的徐琳，鹽井分理處張玉蘭棕櫚湖的唐雪梅、黎元金營銷人員均獲得代理保險(xiǎn)從業(yè)資格證等。

（三）三星、鹽井兩個(gè)取得代理資格的網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的銷售記錄建立了臺賬；能在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)進(jìn)行相關(guān)協(xié)議的簽訂；不存在未經(jīng)系統(tǒng)，手工出單的情況；對客戶進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示和代理產(chǎn)品免責(zé)聲明。（四）在三星、鹽井營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對代銷產(chǎn)品進(jìn)行公示以供客戶參照。

（五）對內(nèi)對外公布了違規(guī)銷售投訴舉報(bào)電話，并建立專門的架構(gòu)進(jìn)行相關(guān)應(yīng)急事件的處理。

（六）銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕335號要求以及總行相關(guān)代銷產(chǎn)品制度和內(nèi)控制度要求的其他內(nèi)容能遵照執(zhí)行。

（七）代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示單、各種宣傳單、業(yè)務(wù)憑證擺放到三星、鹽井兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二篇：信用社代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告 根據(jù)銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，我社要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對代理銷售產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報(bào)如下：

1、建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程

2、建立持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制

3、對違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制

4、建立對代銷產(chǎn)品去全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程

5、定期跟蹤評價(jià)代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)

6、建立對代銷產(chǎn)品的有效退出機(jī)制

7、制定本行代銷產(chǎn)品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考

8、建立投訴舉報(bào)機(jī)制，并設(shè)立專門渠道

9、聯(lián)社審計(jì)部門定期對代銷產(chǎn)品進(jìn)行審計(jì)

10、四河信用社

2020年1月5日 我社認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度 第三篇：銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告銀行開展代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的報(bào)告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會***監(jiān)管分局：

為防范我行內(nèi)部機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號）文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實(shí)到位

目前我行只開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。我行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險(xiǎn)代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險(xiǎn)公司辦理，我行只提供合作保險(xiǎn)公司，并沒有代理銷售保險(xiǎn)。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)在我行代理銷售***銀行”***”人民幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實(shí)到位，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴(yán)格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報(bào)告上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部再進(jìn)行抽查。由于我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點(diǎn)開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以自查工作為契機(jī)，重點(diǎn)在于全面加強(qiáng)學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、自查內(nèi)容

按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報(bào)如下：

（一）審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品

我行審慎選擇代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平

臺理財(cái)產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險(xiǎn)級別為基本無風(fēng)險(xiǎn)級別、低風(fēng)險(xiǎn)級別及較低風(fēng)險(xiǎn)級別的理財(cái)產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財(cái)產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)。

我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責(zé)任和義務(wù)，代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和客戶收益由***銀行承擔(dān)，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。每一期理財(cái)產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨(dú)簽訂分期的《理財(cái)產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行可隨時(shí)終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤”***”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。

（二）內(nèi)部制度及執(zhí)行方面

從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法》，成立理財(cái)產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責(zé)任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實(shí)際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，保證了我行該項(xiàng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯(cuò)。總行定期對銷售網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財(cái)業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。

（三）理財(cái)業(yè)務(wù)人員方面

我行已對理財(cái)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多次培訓(xùn)，理財(cái)業(yè)務(wù)人員已具備

銷售理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估意見告知客戶，嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，充分揭示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，在每一步做好客戶親筆簽字確認(rèn)。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的理財(cái)產(chǎn)品或未經(jīng)批準(zhǔn)的第三方機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。

（四）業(yè)務(wù)流程方面

我行采取手工記賬和機(jī)器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時(shí)從客戶理財(cái)賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負(fù)責(zé)查收理財(cái)資金的本金、收益及管理費(fèi)用，并將理財(cái)資金及收益批量劃付至客戶的理財(cái)賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。

（五）客戶投訴的處理

我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機(jī)制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時(shí)解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。

三、自查總結(jié)

通過此次理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都嚴(yán)

格按照相關(guān)制度開展了理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的投資理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進(jìn)一步帶動我行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第四篇：開展資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告關(guān)于資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)的自查報(bào)告 xxxxx：

根據(jù)xxx《轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會合作部關(guān)于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》（xxxx發(fā)﹝2020﹞241號）要求，xxx（以下簡稱本行）按照自查內(nèi)容認(rèn)真對本行資金業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下。

一、基本情況

本行現(xiàn)轄x個(gè)支行、x個(gè)總部營業(yè)部、x個(gè)分理處。截止2020年6月末，各項(xiàng)負(fù)債總額x萬元，其中：各項(xiàng)存款x萬元，占全縣市場份額為x%；各項(xiàng)資產(chǎn)總額x萬元，其中：各項(xiàng)貸款x萬元，占全縣市場份額為x%;不良貸款余額x萬元，占比x%；資本充足率x%，流動性比例x%，流動性缺口率x%，核心負(fù)債依存度x%。從2020年上半年經(jīng)營情況來看，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展均衡，經(jīng)營狀況

良好，風(fēng)險(xiǎn)可控。

二、自查情況和流動性現(xiàn)狀

（一）資金業(yè)務(wù)自查情況

截止2020年6月末，本行融出資金x億元，其中存放國有政策性銀行x億元（x）；存放x約期存款x筆，金額x億元。從融出資金期限來看，期限3個(gè)月內(nèi)（含）x筆，金額x億元，期限3個(gè)月至6個(gè)月（含）x筆，金額x億元，融出資金的期限均控制在3-6個(gè)月，業(yè)務(wù)期限搭配較為合理，報(bào)告期內(nèi)未融入資金。

截止2020年6月末，本行貼現(xiàn)資產(chǎn)余額x萬元，較年初增加

x萬元。1-6月份累計(jì)貼現(xiàn)資產(chǎn)借方發(fā)生額x萬元，貸方發(fā)生額x萬元，本行辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)均為銀行承兌匯票買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，未開展票據(jù)直貼和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。本行嚴(yán)格執(zhí)行省聯(lián)社印發(fā)的《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)銀行承兌匯票操作規(guī)程》和《x省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)操作細(xì)則》，對票據(jù)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理，規(guī)范辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。從近兩個(gè)月票據(jù)承兌行履約情況來看，本行2020年4月到期票據(jù)4份，金額x萬元；5月到

期票據(jù)3份，金額x萬元，承兌行接收匯票后能夠及時(shí)匯劃款項(xiàng)，無交易對手違約情況。

（二）流動性現(xiàn)狀

本行為預(yù)防并降低由于流動性不足帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，于20x年x月制定了《x流動性風(fēng)險(xiǎn)防控方案》和《x流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》（x發(fā)〔2020〕x號），進(jìn)一步建立健全了資金業(yè)務(wù)流動性管理規(guī)章制度，提升了流動性風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

截止2020年6月30日，本行各項(xiàng)存款余額x萬元，較年初增加x萬元；各項(xiàng)貸款余額x萬元，較年初增加x萬元，存貸比例為x％，流動性資產(chǎn)x萬元，流動性負(fù)債x萬元，流動性比率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥25%，流動性缺口率x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥-10%，核心負(fù)債依存度x%，高于監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定的≥60%，6月30日資金頭寸x億元，人民幣超額備付金率x%。從流動性監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)看，流動性比例較高，不存在流動性支付危機(jī)。

三、存在問題

目前本行流動性現(xiàn)狀仍存在一些問題，一是流動性風(fēng)險(xiǎn)管理意識有待加強(qiáng)；二是缺乏相關(guān)壓力測試，對自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力認(rèn)識不

足；三是存款期限結(jié)構(gòu)尚待進(jìn)一步優(yōu)化；四是中長期貸款比重過高，且繼續(xù)增加趨勢明顯。

四、下一步工作措施

（一）牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)理念，建立科學(xué)防范機(jī)制。牢固樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，把防范流動性風(fēng)險(xiǎn)納入日常經(jīng)營管理工作中，建立動態(tài)的監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)防控工作，有效降低本行流動性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）定期開展壓力測試，有的放矢控制風(fēng)險(xiǎn)。本行將定期開展流動性壓力測試，根據(jù)壓力測試結(jié)果及時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持有充足的高質(zhì)量流動性資產(chǎn)用以緩沖流動性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)建立有效的應(yīng)急計(jì)劃，并將結(jié)果用于本行各類決策過程，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制方案，確定風(fēng)險(xiǎn)控制限額，制定戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃。

（三）加大組織資金力度，保持存款結(jié)構(gòu)合理。本行將把組織資金、穩(wěn)定存款增長作為防控流動性風(fēng)險(xiǎn)的重要著力點(diǎn)，加強(qiáng)組織資金工作，進(jìn)一步完善考核激勵(lì)辦法，改進(jìn)服務(wù)手段，加大組織資金人員和費(fèi)用的投入，通過全員參與、多方聯(lián)動，建立存款平穩(wěn)增長的良性機(jī)制，確保存款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。

（四）調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu)，確保資產(chǎn)具有較強(qiáng)流動性。存款短期化趨勢和貸款長期化趨勢對資產(chǎn)流動性產(chǎn)生很大壓力。本行將指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)按照資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，根據(jù)存款期限結(jié)構(gòu)合理

確定貸款期限結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)貸款期限管理，從嚴(yán)審查中長期貸款期限，控制中長期貸款增長速度，降低中長期貸款占比，使貸款期限結(jié)構(gòu)與存款結(jié)構(gòu)相匹配，保持資產(chǎn)合理的流動性，防范由于結(jié)構(gòu)失衡引發(fā)的流動性風(fēng)險(xiǎn)。xxxxxxxxxxxxxxxxxx

2020年x月x日

第：2020年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告2020年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展2020年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展2020年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運(yùn)營主管履職情況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落

實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了abis系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，1

代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對賬。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行

沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；

單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用

或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售(請你收藏好 范 文，請便下次訪問：)管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。atm鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；atm鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；atm長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

八、bos集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。

經(jīng)核查，bos系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在abis系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在bos做撤銷處理；bos系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與abis系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。bos業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照abis系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；bos業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

012年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、2020年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，coms系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇一四年九月十日

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1、建立對被代理機(jī)構(gòu)的審慎盡職調(diào)查和全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度及流程

2、建立持續(xù)性跟蹤評價(jià)機(jī)制

3、對違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的被代理機(jī)構(gòu)建立退出機(jī)制

4、建立對代銷產(chǎn)品去全行統(tǒng)一的內(nèi)部審批制度和流程

5、定期跟蹤評價(jià)代銷產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)

6、建立對代銷產(chǎn)品的有效退出機(jī)制

7、制定本行代銷產(chǎn)品清單并在營業(yè)場所公示供客戶參考

8、建立投訴舉報(bào)機(jī)制，并設(shè)立專門渠道

9、聯(lián)社審計(jì)部門定期對代銷產(chǎn)品進(jìn)行審計(jì)

10、四河信用社

2013年1月5日 我社認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)代銷業(yè)務(wù)的各項(xiàng)管理制度