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p2p理財客戶常見問題 p2p常用理財術語篇一

p2p理財指個人與個人之間的借貸，而p2p理財是指以公司為中介機構，把借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。下面小編為大家分享p2p理財常見錯誤邏輯，歡迎大家閱讀瀏覽。

因p2p網貸最能體現互聯網金融的特征，且市場活躍度和創新力強，廣大投資人在談到互聯網金融時容易將互聯網金融與p2p網貸等同起來。根據十部委于2015年7月出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融細分成了七大業態，包括了互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托、互聯網消費金融。p2p網貸是互聯網金融業態之一，但不是互聯網金融全部，將互聯網金融等同于p2p的認識犯了以偏概全的錯誤認識，不利于擴大投資視野，投資人實際上還可以進行互聯網金融其他業態的投入，同時，將兩者等同起來，很容易將網貸行業存在的問題與互聯網金融存在的問題劃等號。

因過去幾年里，p2p網貸在無門檻、無標準、無監管的“三無”市場環境下粗放發展，一些假冒偽劣的平臺以互聯網金融的名義，干著非法集資、非法吸儲的行為，到后來就是卷款跑路，嚴重損害了廣大投資者合法權益，給社會形成了一種“談p色變”的初淺印象。

據不完全統計，2015年1月至2017年4月，跑路平臺數量為999家。目前p2p網貸行業所爆發的一系列風險事件，的確對行業聲譽和健康發展造成較大負面影響，給金融安全和社會穩定帶來一定危害。對p2p網貸的認識上，投資人不能因為行業出現了跑路平臺就否定整個行業，就否定網貸的商業模式，就否定網貸的普惠價值，行業內還是有不少不忘初心、合法合規、踐行普惠的優質平臺值得廣大投資人關注和投資的。

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國資系平臺有國有資本背書，在合規經營負面較其他平臺的安全系數高，投資國資系平臺上的產品一般是沒有問題的。國資系平臺違法違規經營的成本非常高，安全性的確毋庸置疑。但是目前行業內累計停業及問題的國資系平臺達22家，也不一定全部沒有風險。

同時，投資人要學會甄別國資系平臺的真偽，需要細查平臺股權中國有資本的比例、層級，以避免平臺對投資人的誤導性宣傳。

隨著行業競爭的加劇，中小型民營平臺普遍存在背景淺、規模小、違規多、實力弱等突出特點。截至2017年4月，民營系平臺累計停業及問題平臺數3646家，問題的確不少，投資的風險也相對較高。誠然，目前行業內正常運營的中小民營系平臺有1826家，貸款余額、投資人、借款人在行業的占比也是最高的。中小民營系平臺的市場活力最強，創新意識也強，同時覆蓋的長尾客戶群最多。在這正常運營的民營系平臺中，還是有不少潛力股平臺值得廣大投資人根據自身的風險偏好去挖掘的。

根據相關監管要求，p2p網貸平臺必須由商業銀行對平臺資金進行嚴格存管，能通過銀行嚴格審核并認可合作的p2p平臺在綜合實力上一定不錯。

存管是合規的重要一步，選擇有存管的平臺是投資人投資過程中的必選項。銀行作為p2p網貸平臺資金的存管人，能很好的規避平臺設立資金池、自融、降低平臺跑路等違法違規風險，但銀行并不對網貸投資本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金管理運用風險。

對于廣大投資人而言，資金存管是靠譜平臺的必要不充分條件，銀行不會背書，存管后的平臺出現其他經營風險的情形也是不可避免的，安全永遠是相對的，存管平臺不能做到100%靠譜。

根據8·24新規，網貸p2p平臺必須向地方金融監管部門備案登記，未經備案通過的平臺不得開展網貸業務。

備案登記是網貸行業整改后合規化發展的重要前提，卻不構成對p2p平臺經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

平臺備案后，出問題爆雷也是有可能的。當然備案的平臺不一定靠譜，但不備案的平臺肯定不靠譜。

能加入中國互聯網金融協會、各省市互聯網金融協會的p2p會員平臺一般綜合實力尚可，自律意識相對較強，是自身實力的體現方面。

然而，作為協會，僅僅只是自律組織，盡職免責，無法做到對會員進行背書。自律不等于監管，監管更不等于自律。

優勝劣汰是市場規律和法則，會員企業不一定永遠都是常勝將軍，非會員企業亦可鳳凰涅槃。

入會不代表絕對的安全，沒有絕對安全的會員，只有相對危險的非會員。

從現實情況來看，到目前為止已經有12家跑路平臺屬不同層次的協會會員單位，有的`甚至還是協會理事、副會長單位。當然江蘇省互聯網金融協會網貸平臺當中到目前為止沒有出現跑路現象。

在行業里，有名氣的大平臺的確實力不凡，排名也靠前，信用度高，出現問題的概率也小。

然而，大平臺所牽連的投資人數眾多，一旦有聲譽風險就非常容易引起平臺的集中擠兌事件，沒有任何一家平臺能夠經得起投資人的擠兌。

p2p履約險問題，需要一分為二來看待。

一方面，目前行業內網貸平臺數量是2214家，其中與保險公司合作的平臺數量也就20余家，占比為1%左右。能與保險公司開展合作的平臺一定是經過了保險公司的評估和認可，在一定程度上反映出了平臺的實力相對較強;

另一方面，投資人需要關注的是自己所投資的具體產品項目是否有履約險保障，弄清楚保險合同文本中被保險人是誰、保險責任是什么、具有哪些免責條款等信息。這些信息決定了所投資的產品項目的安全系數。

明星偶像、名人站臺是不少土豪p2p借助于明星效應為自身做品牌宣傳，以期提升平臺的知名度和曝光度。

明星偶像站臺并不能確保平臺的100%安全合規，也不能確保平臺產品100%優質，投資人在選擇這類平臺的時候要理性來看待這個事情，不能因為有自己崇拜的明星偶像站臺就可以任性投，不盲目相信權威，要有敢于質疑和挑戰是投資人的投資信條。