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促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見有幾條促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見篇一
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融,沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管,是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時,互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài),要制定適度寬松的監(jiān)管政策,為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。通過鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐,促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則,科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件,落實監(jiān)管責(zé)任,明確風(fēng)險底線,保護合法經(jīng)營,堅決打擊違法和違規(guī)行為。
(七)互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付,應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的,應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制。要向客戶充分披露服務(wù)信息,清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險,不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管。
(八)網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即p2p網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇,受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能,為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì),主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù),不得提供增信服務(wù),不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定,發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢,努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(九)股權(quán)眾籌融資。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺(互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介)進行。股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下,對業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新探索,發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用,更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè),應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息,不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活動風(fēng)險,具備相應(yīng)風(fēng)險承受能力,進行小額投資。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的,要切實履行風(fēng)險披露義務(wù),不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶;基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險;基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的,應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示,不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三方支付機構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù),不得用于墊付基金和其他理財產(chǎn)品的資金贖回。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十一)互聯(lián)網(wǎng)保險。保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù),應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則,加強風(fēng)險管理,完善內(nèi)控系統(tǒng),確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位,提供有針對性的保險服務(wù)。保險公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度,建立必要的防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品,不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十二)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的,要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定,加強風(fēng)險管理,確保交易合法合規(guī),并保守客戶信息。信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的,要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定,審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力,不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度,保證交易過程合法合規(guī),安全規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
三、健全制度,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序
促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見有幾條促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見篇二
下面是本站小編精心為大家整理收集的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》詳解，希望對大家有幫助。
20xx年7月19日,央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(銀發(fā)〔20xx〕(下稱《指導(dǎo)意見》)。對互聯(lián)網(wǎng)金融給于正面的鼓勵和支持，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)監(jiān)管部門，并對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)規(guī)范和市場監(jiān)管提出比較概括的建議。綜合《指導(dǎo)意見》，通過三個部分：第一、從金融管理的宏觀層面給互聯(lián)網(wǎng)金融正名分、確定支持態(tài)度;第二、從監(jiān)管的分區(qū)劃片、條線上明確管理部門和權(quán)利、責(zé)任;第三、從宏觀管理、行業(yè)管理、企業(yè)建設(shè)方面提出管理框架的規(guī)制。
明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的金融定位，對互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用給于明確的肯定，并以非常明確的鼓勵、支持態(tài)度，對互聯(lián)網(wǎng)金融(互聯(lián)網(wǎng)+金融)的創(chuàng)新融合、合作提出多種方面的具體支持，包括對互聯(lián)網(wǎng)金融的融資支持(產(chǎn)業(yè)投資、上市融資)、管理支持、財稅支持、信用基礎(chǔ)建設(shè)支持、相關(guān)行業(yè)支持。從《指導(dǎo)意見》的支持表態(tài)和支持方式看，可謂不遺余力，寄托了對建立完善、良好金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈的要求，并進而對互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、就業(yè)寄予厚望。從第一部分反映的政策信息看，監(jiān)管層延續(xù)了對互聯(lián)網(wǎng)金融的支持態(tài)度，并對新生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)給于了寬松監(jiān)管的明確態(tài)度，并呼吁相關(guān)管理部門、相關(guān)行業(yè)協(xié)同支持互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)。這應(yīng)該是符合中國金融改革和完善的總體規(guī)劃，以比較合理、溫和姿態(tài)支持金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展創(chuàng)新。當(dāng)然支持并不是無原則的，整頓主觀上有惡意、客觀上有惡果的行業(yè)不良應(yīng)在情理之中，但持“洗牌”之說的陳詞評論沒有根據(jù)!
1、明確對互聯(lián)網(wǎng)金融的定位、肯定互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用：
3.3支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構(gòu)、保險+互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財富管理模式，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力。
4、支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)融資
4.2支持互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)上市融資：鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資。
5、管理支持：
堅持簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實施高效管理。
5.1工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊登記。
5.4立法配套支持：積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境;加大對從業(yè)機構(gòu)專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)的保護力度。
5.6科研支持：支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，鼓勵建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。
6、財稅政策支持：
6.3稅收扣除政策：落實互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策。
7.1支持大數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);
7.2鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法建立信用信息共享平臺;
7.3推動符合條件的相關(guān)從業(yè)機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫;
7.4允許有條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可;
7.5支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評級，增強市場信息透明度。
8、相關(guān)行業(yè)支持：鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務(wù)機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融屬于金融之一部分，明確金融監(jiān)管的立場和態(tài)度，并明確適用寬松監(jiān)管政策，為創(chuàng)新留有余地和空間。對于不同類型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，分別由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等分別監(jiān)管。劃歸片區(qū)、條線的管理權(quán)限以及責(zé)任，與之前的討論分析并無太大區(qū)別，但對于股權(quán)眾籌公開在網(wǎng)絡(luò)融資的規(guī)定，屬于大膽創(chuàng)新，應(yīng)該是具有突破性的管理調(diào)整，對于建立多層次資本市場具有相當(dāng)意義。
1、明確金融監(jiān)管、促進健康發(fā)展：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。
2、寬松監(jiān)管政策：互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。
3、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管。
律師說明：互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)融資的快捷、低成本、高效，離不開互聯(lián)網(wǎng)支付的支持;互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)既有支付服務(wù)的性質(zhì)，也有與銀行管理類似的金融安全的控制需要;與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和資金支付的隔離一般，互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的管理必然也不僅僅是支付企業(yè)自身的業(yè)務(wù)問題，人民銀行的監(jiān)管也是必要的，但是否會影響到互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的快捷、高效以及低成本等問題，要看未來如何監(jiān)管以及如何設(shè)置業(yè)務(wù)成本分攤，有待細則明確。
4、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
4.1明確網(wǎng)絡(luò)借貸的兩種分類：包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即p2p網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。
4.2個體網(wǎng)絡(luò)借貸
4.2.1個體網(wǎng)絡(luò)借貸屬于民間借貸，受
合同
法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。特別說明：民間借貸的性質(zhì)，以及民間借貸的法律適用，延續(xù)原有的法律體系規(guī)定，沒有作新的調(diào)整規(guī)定，應(yīng)該理解為出借人為自然人，借款人包括自然人、法人等民事主體。有些解讀認為此處的“個體”沒有明確自然人，是政策上將企業(yè)作為出借人予以放開。本律師認為上述說法缺乏現(xiàn)有法律對民間借貸規(guī)定的支持。
4.2.2個體網(wǎng)絡(luò)借貸性質(zhì)：屬于中介平臺;
個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。
4.3網(wǎng)絡(luò)小額貸款
4.3.1網(wǎng)絡(luò)小額貸款的性質(zhì)是小額貸款公司(利用互聯(lián)網(wǎng)提供貸款);
4.3.2網(wǎng)絡(luò)小額貸款法律適用：應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定;
特別說明：小額貸款公司提供貸款的方式有所變化，但其性質(zhì)并未發(fā)生變化，借道互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放貸款的方式，并不能改變小額貸款公司融資方面的限制。
5、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管
5.3股權(quán)眾籌的主要服務(wù)方向：創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè);
二、從某種意義上講，股權(quán)眾籌的破冰，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最大的管理開放。互聯(lián)網(wǎng)+金融所要實現(xiàn)的主要目的就是融資主體的融資需求得到便捷、低成本、高效率的滿足，p2p滿足了債權(quán)融資的平臺支持，而股權(quán)眾籌實現(xiàn)了股權(quán)融資的平臺開放。
三、進一步講，股權(quán)眾籌之下，企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺就可以實現(xiàn)其ipo。當(dāng)然，目前股權(quán)眾籌的融資主體如何限制、投資主體的數(shù)量如何限制，尚沒有完全確定。
四、股權(quán)眾籌的開放，對于建設(shè)多層次資本市場具有里程碑意義。當(dāng)然，在現(xiàn)有的法律生態(tài)環(huán)境下，主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板的管理仍然存在很多不完善和不良現(xiàn)象，股權(quán)眾籌打開的新市場如何監(jiān)管自然需要更多的下文，有待在發(fā)展中規(guī)制。
6、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管
6.2基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。
6.3第三方支付機構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財產(chǎn)品的資金贖回。
7、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
7.1保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
7.2專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務(wù)。保險公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
8、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
8.1信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風(fēng)險管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。
8.2信托公司與消費金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過程合法合規(guī)，安全規(guī)范。
是關(guān)于對互聯(lián)網(wǎng)金融宏觀管理的框架建設(shè)，針對健全互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序。市場需要是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的原動力，但政府管理必然是在宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定的總體目標(biāo)下規(guī)制。綜合市場需要、宏觀調(diào)控、保障消費者權(quán)益等因素，細化管理制度、營造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境，是總框架的內(nèi)容。
第一、對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理主要集中在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理、客戶資金監(jiān)管兩個方面，這也是歷來呼吁政府管理的民間提法;第二、對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)自身建設(shè)提出要求，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要完善在網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、消費者權(quán)益保護等方面的建設(shè);第三、對宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定上強調(diào)反洗錢和金融犯罪。
1、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理
1.1互聯(lián)網(wǎng)金融平臺監(jiān)管：任何組織和個人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
1.2工業(yè)和信息化部負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細則。
2、互聯(lián)網(wǎng)金融客戶資金監(jiān)管制度：人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。
2.1第三方存管制度：
2.2分帳管理：除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開審計結(jié)果。
3、信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度
3.1信息披露：及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機構(gòu)運作狀況，促使從業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風(fēng)險。
3.2風(fēng)險提示：從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進行充分的風(fēng)險提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關(guān)部門按照職責(zé)分工負責(zé)監(jiān)管。
4、消費者權(quán)益保護
4.1消費者教育規(guī)劃、維權(quán)提示。加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。
4.2爭議解決機制：構(gòu)建在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。
4.3細化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個人信息保護的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會會同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責(zé)分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者和投資者權(quán)益保護工作。
5、網(wǎng)絡(luò)與信息安全
5.1從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負責(zé)對相關(guān)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。
6、反洗錢和防范金融犯罪
6.2從業(yè)機構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的
規(guī)章制度
，協(xié)助公安機關(guān)和司法機關(guān)依法、及時查詢、凍結(jié)涉案財產(chǎn)，配合公安機關(guān)和司法機關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。6.3堅決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險，維護金融秩序。金融機構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負責(zé)對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負責(zé)。
7、加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律
7.1充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會要明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業(yè)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的正面形象，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。
7.2監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險，對監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗。財政部負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)財務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會同有關(guān)部門，負責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作，并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享。
綜合評價：
b、在法規(guī)和管理等方面沒有做太明確和嚴格的限制，正是互聯(lián)網(wǎng)金融一個相對發(fā)展的創(chuàng)新空間，只要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)把握好平臺運作規(guī)范、資金使用安全，應(yīng)該有較大發(fā)展機會，總體上《指導(dǎo)意見》對于促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是利好。
c、支持、促進互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，但《指導(dǎo)意見》后的市場也是有門檻的，除國家隊參與靠規(guī)模大占優(yōu)，互聯(lián)網(wǎng)公司靠數(shù)據(jù)占先，其他的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺只有靠創(chuàng)新商業(yè)模式，或者利用傳統(tǒng)民間金融的天然土壤發(fā)展。許多評論認為《指導(dǎo)意見》后時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的野蠻生長已經(jīng)結(jié)束，如果沒有《指導(dǎo)意見》的市場是野蠻市場，那應(yīng)該說在野蠻市場得到成長的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)一定不是靠野蠻成長的!有《指導(dǎo)意見》后時代的互聯(lián)網(wǎng)金融更加需要精細商業(yè)模式和創(chuàng)新推動發(fā)展。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進了金融創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風(fēng)險隱患。為全面貫徹落實黨的xx大和xx屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，遵循“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，從金融業(yè)健康發(fā)展全局出發(fā)，進一步推進金融改革創(chuàng)新和對外開放，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。
(一)積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟的多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機構(gòu)核心競爭力。
(二)鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。支持小微金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力。
(三)拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動從業(yè)機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策，對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持。針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
(四)堅持簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電信主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。加大對從業(yè)機構(gòu)專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，鼓勵建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。
(五)落實和完善有關(guān)財稅政策。按照稅收公平原則，對于業(yè)務(wù)規(guī)模較小、處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)，符合我國現(xiàn)行對中小企業(yè)特別是小微企業(yè)稅收政策條件的，可按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合金融業(yè)營業(yè)稅改征增值稅改革，統(tǒng)籌完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策。落實從業(yè)機構(gòu)新技術(shù)、新產(chǎn)品研發(fā)費用稅前加計扣除政策。
(六)推動信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，培育互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。支持大數(shù)據(jù)存儲、網(wǎng)絡(luò)與信息安全維護等技術(shù)領(lǐng)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵從業(yè)機構(gòu)依法建立信用信息共享平臺。推動符合條件的相關(guān)從業(yè)機構(gòu)接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。允許有條件的從業(yè)機構(gòu)依法申請征信業(yè)務(wù)許可。支持具備資質(zhì)的信用中介組織開展互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務(wù)機構(gòu)為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。通過鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。
(七)互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制。要向客戶充分披露服務(wù)信息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管。
(八)網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即p2p網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(九)股權(quán)眾籌融資。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺(互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介)進行。股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下，對業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活動風(fēng)險，具備相應(yīng)風(fēng)險承受能力，進行小額投資。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售。基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風(fēng)險披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶;基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風(fēng)險;基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準(zhǔn)確表述和列示，不得與基金產(chǎn)品收益混同。第三方支付機構(gòu)在開展基金互聯(lián)網(wǎng)銷售支付服務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)遵守人民銀行、證監(jiān)會關(guān)于客戶備付金及基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)監(jiān)管要求。第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財產(chǎn)品的資金贖回。互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十一)互聯(lián)網(wǎng)保險。保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務(wù)。保險公司應(yīng)建立對所屬電子商務(wù)公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)由保監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(十二)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融。信托公司、消費金融公司通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)的，要嚴格遵循監(jiān)管規(guī)定，加強風(fēng)險管理，確保交易合法合規(guī)，并保守客戶信息。信托公司通過互聯(lián)網(wǎng)進行產(chǎn)品銷售及開展其他信托業(yè)務(wù)的，要遵守合格投資者等監(jiān)管規(guī)定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風(fēng)險承受能力，不能將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶。信托公司與消費金融公司要制定完善產(chǎn)品文件簽署制度，保證交易過程合法合規(guī)，安全規(guī)范。互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融要以市場為導(dǎo)向，遵循服務(wù)實體經(jīng)濟、服從宏觀調(diào)控和維護金融穩(wěn)定的總體目標(biāo)，切實保障消費者合法權(quán)益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。
(十三)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)管理。任何組織和個人開設(shè)網(wǎng)站從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，除應(yīng)按規(guī)定履行相關(guān)金融監(jiān)管程序外，還應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)，否則不得開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。工業(yè)和信息化部負責(zé)對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，兩部門按職責(zé)制定相關(guān)監(jiān)管細則。
(十四)客戶資金第三方存管制度。除另有規(guī)定外，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應(yīng)接受獨立審計并向客戶公開審計結(jié)果。人民銀行會同金融監(jiān)管部門按照職責(zé)分工實施監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。
(十五)信息披露、風(fēng)險提示和合格投資者制度。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經(jīng)營活動和財務(wù)狀況的相關(guān)信息，以便投資者充分了解從業(yè)機構(gòu)運作狀況，促使從業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和控制風(fēng)險。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權(quán)利和義務(wù)，并進行充分的風(fēng)險提示。要研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關(guān)部門按照職責(zé)分工負責(zé)監(jiān)管。
(十六)消費者權(quán)益保護。研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融消費者教育規(guī)劃，及時發(fā)布維權(quán)提示。加強互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合同內(nèi)容、免責(zé)條款規(guī)定等與消費者利益相關(guān)的信息披露工作，依法監(jiān)督處理經(jīng)營者利用合同格式條款侵害消費者合法權(quán)益的違法、違規(guī)行為。構(gòu)建在線爭議解決、現(xiàn)場接待受理、監(jiān)管部門受理投訴、第三方調(diào)解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯(lián)網(wǎng)金融個人信息保護的原則、標(biāo)準(zhǔn)和操作流程。嚴禁網(wǎng)絡(luò)銷售金融產(chǎn)品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會會同有關(guān)行政執(zhí)法部門，根據(jù)職責(zé)分工依法開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域消費者和投資者權(quán)益保護工作。
(十七)網(wǎng)絡(luò)與信息安全。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實提升技術(shù)安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室分別負責(zé)對相關(guān)從業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)與信息安全保障進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則和技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。
(十八)反洗錢和防范金融犯罪。從業(yè)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施識別客戶身份，主動監(jiān)測并報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業(yè)機構(gòu)有義務(wù)按照有關(guān)規(guī)定，建立健全有關(guān)協(xié)助查詢、凍結(jié)的規(guī)章制度，協(xié)助公安機關(guān)和司法機關(guān)依法、及時查詢、凍結(jié)涉案財產(chǎn)，配合公安機關(guān)和司法機關(guān)做好取證和執(zhí)行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，防范金融風(fēng)險，維護金融秩序。金融機構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作、代理時應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定簽訂包括反洗錢和防范金融犯罪要求的合作、代理協(xié)議，并確保不因合作、代理關(guān)系而降低反洗錢和金融犯罪執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行牽頭負責(zé)對從業(yè)機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進行監(jiān)管，并制定相關(guān)監(jiān)管細則。打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪工作由公安部牽頭負責(zé)。
(十九)加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律。充分發(fā)揮行業(yè)自律機制在規(guī)范從業(yè)機構(gòu)市場行為和保護行業(yè)合法權(quán)益等方面的積極作用。人民銀行會同有關(guān)部門，組建中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會。協(xié)會要按業(yè)務(wù)類型，制訂經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和信息共享。協(xié)會要明確自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業(yè)機構(gòu)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展的正面形象，營造誠信規(guī)范發(fā)展的良好氛圍。
(二十)監(jiān)管協(xié)調(diào)與數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測。各監(jiān)管部門要相互協(xié)作、形成合力，充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度的作用。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展及相關(guān)風(fēng)險，對監(jiān)管政策進行跟蹤評估，適時提出調(diào)整建議，不斷總結(jié)監(jiān)管經(jīng)驗。財政部負責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)財務(wù)監(jiān)管政策。人民銀行會同有關(guān)部門，負責(zé)建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測體系，相關(guān)部門按照監(jiān)管職責(zé)分工負責(zé)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計和監(jiān)測工作，并實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和信息共享。
促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見有幾條促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見篇三
為貫徹落實中央全面深化改革的決策部署，積極穩(wěn)妥地推進出租汽車行業(yè)改革，促進行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、轉(zhuǎn)型升級，更好地滿足人民群眾出行需求，實現(xiàn)出租汽車行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見。
一、科學(xué)定位適度發(fā)展
(一)科學(xué)定位出租汽車服務(wù)。出租汽車是城市綜合交通運輸體系的組成部分，是城市公共交通的補充，為社會公眾提供個性化運輸服務(wù)。城市人民政府是出租汽車管理的責(zé)任主體，要優(yōu)先發(fā)展城市公共交通，優(yōu)化城市交通結(jié)構(gòu)，更好地滿足廣大人民群眾普遍出行需要，同時根據(jù)城市自身特點、交通需求、道路資源承載能力、環(huán)境保護等因素，適度發(fā)展出租汽車，使其與公共交通發(fā)展水平相協(xié)調(diào)，與城市經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)。
(二)多樣化服務(wù)提升社會滿意度。出租汽車包括巡游出租汽車和預(yù)約出租汽車。巡游出租汽車噴涂、安裝明顯的巡游出租汽車專用標(biāo)識，可在道路上巡游攬客、站點候客;可通過電信、互聯(lián)網(wǎng)等方式提供運營服務(wù)。預(yù)約出租汽車包括網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車和電話預(yù)約出租汽車等形式，具有預(yù)約出租汽車專用標(biāo)識，不得巡游攬客，只能通過預(yù)約方式提供運營服務(wù)。各城市要本著以人為本、鼓勵創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、循序漸進的原則，統(tǒng)籌發(fā)展巡游出租汽車和預(yù)約出租汽車，實行錯位發(fā)展和差異化經(jīng)營，為社會公眾提供高品質(zhì)、多樣化的運輸服務(wù)。
(三)出租汽車運力規(guī)模實行動態(tài)調(diào)整。出租汽車運營實行許可管理。城市人民政府要根據(jù)出租汽車發(fā)展定位、發(fā)展規(guī)劃和社會公眾多樣化出行需求，綜合考慮人口數(shù)量、經(jīng)濟發(fā)展水平、出租汽車里程利用率、城市交通擁堵狀況等因素，科學(xué)確定出租汽車運力規(guī)模及在城市綜合交通運輸體系中的分擔(dān)比例。建立動態(tài)監(jiān)測調(diào)整機制，每年評估市場供求情況并及時調(diào)整運力規(guī)模。
二、改革巡游出租汽車經(jīng)營權(quán)管理制度
(四)逐步實行經(jīng)營權(quán)期限制和無償使用。出租汽車經(jīng)營權(quán)實行期限制，具體期限由城市人民政府根據(jù)本地實際情況確定。對于現(xiàn)有出租汽車經(jīng)營權(quán)未明確具體經(jīng)營期限的，城市人民政府要在考慮各方面因素基礎(chǔ)上，充分協(xié)商論證后合理確定經(jīng)營期限，實現(xiàn)平穩(wěn)過渡。新增出租汽車經(jīng)營權(quán)全部實行無償使用，并不得變更經(jīng)營主體。各地不得新出臺經(jīng)營權(quán)有償使用政策。已實行經(jīng)營權(quán)有償使用的，城市人民政府要考慮市場公平競爭等因素，制定科學(xué)合理的過渡方案，逐步取消有償使用費。
(五)完善經(jīng)營權(quán)的準(zhǔn)入退出機制。建立完善以服務(wù)質(zhì)量信譽為導(dǎo)向的經(jīng)營權(quán)配置和管理制度。出租汽車經(jīng)營權(quán)準(zhǔn)入，應(yīng)當(dāng)通過服務(wù)質(zhì)量招投標(biāo)或依據(jù)服務(wù)質(zhì)量信譽考核結(jié)果等方式進行配置，并由城市人民政府或其有關(guān)部門與經(jīng)營權(quán)取得人簽訂經(jīng)營協(xié)議。城市人民政府要進一步建立完善出租汽車經(jīng)營權(quán)退出機制，對經(jīng)營權(quán)期限屆滿、經(jīng)營過程中出現(xiàn)重大服務(wù)質(zhì)量問題、重大安全生產(chǎn)責(zé)任事故、嚴重違法經(jīng)營行為、服務(wù)質(zhì)量信譽考核不合格，以及因故不能繼續(xù)經(jīng)營等情形，按有關(guān)規(guī)定收回經(jīng)營權(quán)。
(六)規(guī)范經(jīng)營權(quán)的使用管理。公司化經(jīng)營的企業(yè)，經(jīng)營權(quán)與車輛產(chǎn)權(quán)應(yīng)“兩權(quán)合一”，不得向駕駛員轉(zhuǎn)嫁投資和經(jīng)營風(fēng)險。個體經(jīng)營者取得經(jīng)營權(quán)后，要按照出租汽車駕駛員從業(yè)資格管理規(guī)定實施注冊管理。在出租汽車經(jīng)營權(quán)有效期限內(nèi)，需要變更經(jīng)營主體的，依照法律法規(guī)規(guī)定的條件和程序辦理變更手續(xù)，不得炒賣和擅自轉(zhuǎn)讓。
三、完善巡游出租汽車經(jīng)營管理
(七)規(guī)范出租汽車經(jīng)營行為。出租汽車企業(yè)、個體經(jīng)營者要依法與駕駛員簽訂勞動合同或經(jīng)營合同，勞動合同應(yīng)當(dāng)明確駕駛員的勞動報酬、工作和休息時間、保險福利等事項。采取承包經(jīng)營方式的，承包人應(yīng)取得出租汽車駕駛員從業(yè)資格，按規(guī)定注冊上崗，并直接從事運營活動。鼓勵、支持和引導(dǎo)出租汽車企業(yè)、行業(yè)協(xié)會與出租汽車駕駛員、工會組織平等協(xié)商，合理確定出租汽車承包費標(biāo)準(zhǔn)或定額任務(wù)，并根據(jù)經(jīng)營成本、運價變化等因素實行動態(tài)調(diào)整，通過多種渠道公開承包費或定額任務(wù)的項目組成、測算方法。探索利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好地構(gòu)建企業(yè)和駕駛員運營風(fēng)險共擔(dān)、利益合理分配的經(jīng)營模式。
(八)加強從業(yè)人員管理。出租汽車經(jīng)營者要落實主體責(zé)任，加強駕駛員的教育培訓(xùn)和管理，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系。嚴格落實出租汽車服務(wù)質(zhì)量信譽考核制度和駕駛員從業(yè)資格管理制度，加強駕駛員從業(yè)資格準(zhǔn)入、注冊、繼續(xù)教育、從業(yè)管理和退出，建立服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范從業(yè)行為，提高文明服務(wù)水平。
(九)鼓勵規(guī)模化、集約化、公司化經(jīng)營。鼓勵出租汽車經(jīng)營者通過兼并、重組、吸收入股等方式，按照現(xiàn)代企業(yè)制度實行公司化經(jīng)營，探索實行員工制管理。引導(dǎo)個體經(jīng)營者在自愿的基礎(chǔ)上，實行有組織的管理，提高服務(wù)質(zhì)量，降低管理成本，增強抗風(fēng)險能力。
四、促進互聯(lián)網(wǎng)與出租汽車融合發(fā)展
(十)推動出租汽車行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。鼓勵出租汽車行業(yè)加快與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展。引導(dǎo)巡游出租汽車通過電信、互聯(lián)網(wǎng)等方式提供運營服務(wù)，減少車輛空駛，方便公眾乘車。鼓勵巡游出租汽車推廣使用符合金融標(biāo)準(zhǔn)的非現(xiàn)金支付方式，拓展服務(wù)功能。巡游出租汽車經(jīng)營者可按規(guī)定開展預(yù)約出租汽車經(jīng)營。構(gòu)建出租汽車信息化監(jiān)管平臺，加強行業(yè)運行狀況的動態(tài)監(jiān)測和分析。積極運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對出租汽車經(jīng)營者和駕駛員進行服務(wù)質(zhì)量信譽考核，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。
(十一)規(guī)范發(fā)展網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車。網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營者作為運輸服務(wù)的提供者，承擔(dān)承運人責(zé)任。網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營者應(yīng)具備企業(yè)法人資格、取得出租汽車經(jīng)營許可，并向通信主管部門申請互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)備案，相關(guān)服務(wù)器設(shè)在中國大陸，并在服務(wù)所在地具有相應(yīng)機構(gòu)和服務(wù)能力。提供網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車服務(wù)的車輛，鼓勵使用新能源車輛，使用性質(zhì)應(yīng)登記為出租客運，并取得服務(wù)所在地管理部門核發(fā)的營運許可證件。提供網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車服務(wù)的駕駛員應(yīng)取得相應(yīng)準(zhǔn)駕車型機動車駕駛證并具備一定時間安全駕駛經(jīng)歷，無危險駕駛違法犯罪記錄，經(jīng)考核合格后取得相應(yīng)的從業(yè)資格。網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營者應(yīng)按照相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)提供運營服務(wù)，保障運營安全和乘客合法權(quán)益，購買相關(guān)保險。加強網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全防護，依法合規(guī)采集、傳輸、存儲、使用和管理相關(guān)數(shù)據(jù)及信息，強化用戶個人信息保護。
五、營造良好市場環(huán)境
(十二)加強信用制度建設(shè)。各地交通運輸部門要依法嚴肅查處拒載、議價、途中甩客、故意繞道等出租汽車違法違規(guī)行為，通過各種渠道宣傳教育從業(yè)人員依法經(jīng)營、誠信服務(wù)，公開舉報電話，切實保護乘客合法權(quán)益。建立出租汽車經(jīng)營者和從業(yè)人員信用管理制度，加強違法違規(guī)及失信行為、投訴舉報、乘客服務(wù)評價等信息的記錄與應(yīng)用，納入全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺，并作為出租汽車經(jīng)營者和駕駛員準(zhǔn)入退出的重要依據(jù)。
(十三)完善價格形成機制。進一步發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，各地可根據(jù)本地區(qū)實際情況，對預(yù)約出租汽車運價實行政府指導(dǎo)價或市場調(diào)節(jié)價，對巡游出租汽車運價實行政府定價或政府指導(dǎo)價。繼續(xù)實行政府定價或政府指導(dǎo)價管理的，要依法納入政府定價目錄，綜合考慮出租汽車運營成本、居民收入水平、交通狀況、服務(wù)質(zhì)量等因素，科學(xué)制定、及時調(diào)整出租汽車運價水平和結(jié)構(gòu);建立出租汽車運價動態(tài)調(diào)整機制，健全作價規(guī)則、完善運價與燃料價格聯(lián)動辦法，創(chuàng)新監(jiān)管方式，充分發(fā)揮運價調(diào)節(jié)出租汽車運輸市場供求關(guān)系的杠桿作用。要依法規(guī)范出租汽車運輸市場價格行為，維護公平的市場競爭秩序。
促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見有幾條促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見篇四
近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息通信技術(shù)不斷取得突破，推動互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進了金融創(chuàng)新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風(fēng)險隱患。為全面貫徹落實黨的和xx屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，遵循“鼓勵創(chuàng)新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，從金融業(yè)健康發(fā)展全局出發(fā)，進一步推進金融改革創(chuàng)新和對外開放，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。
一、鼓勵創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)(以下統(tǒng)稱從業(yè)機構(gòu))利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、組織和服務(wù)等方面產(chǎn)生更加深刻的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融對促進小微企業(yè)發(fā)展和擴大就業(yè)發(fā)揮了現(xiàn)有金融機構(gòu)難以替代的積極作用，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新打開了大門。促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，深化金融改革，促進金融創(chuàng)新發(fā)展，擴大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，構(gòu)建多層次金融體系。作為新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融既需要市場驅(qū)動，鼓勵創(chuàng)新，也需要政策助力，促進發(fā)展。
(一)積極鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，激發(fā)市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信托和消費金融等金融機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與服務(wù)轉(zhuǎn)型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的新產(chǎn)品和新服務(wù)。支持有條件的金融機構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費金融等業(yè)務(wù)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法合規(guī)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺、股權(quán)眾籌融資平臺、網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品銷售平臺，建立服務(wù)實體經(jīng)濟的多層次金融服務(wù)體系，更好地滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務(wù)企業(yè)在符合金融法律法規(guī)規(guī)定的條件下自建和完善線上金融服務(wù)體系，有效拓展電商供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)。鼓勵從業(yè)機構(gòu)積極開展產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)和管理創(chuàng)新，提升從業(yè)機構(gòu)核心競爭力。
(二)鼓勵從業(yè)機構(gòu)相互合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。支持各類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為第三方支付機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等提供資金存管、支付清算等配套服務(wù)。支持小微金融服務(wù)機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，實現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。支持證券、基金、信托、消費金融、期貨機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，拓寬金融產(chǎn)品銷售渠道，創(chuàng)新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，提升互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風(fēng)險抵御能力。
(三)拓寬從業(yè)機構(gòu)融資渠道，改善融資環(huán)境。支持社會資本發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)投資基金，推動從業(yè)機構(gòu)與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優(yōu)質(zhì)從業(yè)機構(gòu)在主板、創(chuàng)業(yè)板等境內(nèi)資本市場上市融資。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)按照支持小微企業(yè)發(fā)展的各項金融政策，對處于初創(chuàng)期的從業(yè)機構(gòu)予以支持。針對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)特點，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
(四)堅持簡政放權(quán)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。各金融監(jiān)管部門要積極支持金融機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。按照法律法規(guī)規(guī)定，對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門要積極支持互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，電信主管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，國家互聯(lián)網(wǎng)信息管理部門負責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域立法研究，適時出臺相關(guān)管理規(guī)章，營造有利于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的良好制度環(huán)境。加大對從業(yè)機構(gòu)專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的政策支持。支持設(shè)立專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)金融研究機構(gòu)，鼓勵建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信息交流平臺，積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融研究。
二、分類指導(dǎo)，明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管責(zé)任
互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，是促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的內(nèi)在要求。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融是新生事物和新興業(yè)態(tài)，要制定適度寬松的監(jiān)管政策，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新留有余地和空間。通過鼓勵創(chuàng)新和加強監(jiān)管相互支撐，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。
(七)互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。銀行業(yè)金融機構(gòu)和第三方支付機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)支付，應(yīng)遵守現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。第三方支付機構(gòu)與其他機構(gòu)開展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險隔離機制和客戶權(quán)益保障機制。要向客戶充分披露服務(wù)信息，清晰地提示業(yè)務(wù)風(fēng)險，不得夸大支付服務(wù)中介的性質(zhì)和職能。互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負責(zé)監(jiān)管。
(八)網(wǎng)絡(luò)借貸。網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸(即p2p網(wǎng)絡(luò)借貸)和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。在個體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務(wù)。個體網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。網(wǎng)絡(luò)小額貸款應(yīng)遵守現(xiàn)有小額貸款公司監(jiān)管規(guī)定，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)貸款優(yōu)勢，努力降低客戶融資成本。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
(九)股權(quán)眾籌融資。股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動。股權(quán)眾籌融資必須通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)平臺(互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站或其他類似的電子媒介)進行。股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)可以在符合法律法規(guī)規(guī)定前提下，對業(yè)務(wù)模式進行創(chuàng)新探索，發(fā)揮股權(quán)眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)。股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機構(gòu)向投資人如實披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。投資者應(yīng)當(dāng)充分了解股權(quán)眾籌融資活動風(fēng)險，具備相應(yīng)風(fēng)險承受能力，進行小額投資。股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管。
促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見有幾條促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的意見篇五
一、發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游的重要意義
隨著我國生活水平的逐步提高，人民群眾對健康服務(wù)的需求極為迫切。利用豐富的旅游資源和中醫(yī)藥資源，發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游，是中醫(yī)藥服務(wù)業(yè)的延伸和旅游業(yè)的擴展，體現(xiàn)了生態(tài)健康的內(nèi)涵，滿足了人民群眾日益增長的健康服務(wù)需求，對提升全民健康素質(zhì)具有重要的意義。
中醫(yī)藥作為我國特色醫(yī)藥衛(wèi)生事業(yè)的重要組成部分，是深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制的重要內(nèi)容，對全面建設(shè)小康社會、構(gòu)建社會主義和諧社會和社會主義現(xiàn)代化建設(shè)具有重要意義。發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游，有利于宣傳中醫(yī)藥健康知識、發(fā)揮中醫(yī)藥的特色優(yōu)勢，擴大中醫(yī)藥服務(wù)范圍，在維護和增強人民健康中發(fā)揮更大作用。
目前我國旅游業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級期，中醫(yī)藥健康旅游作為旅游與中醫(yī)藥融合發(fā)展的新興旅游業(yè)態(tài), 對整合旅游資源、豐富旅游產(chǎn)品、優(yōu)化旅游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、提高我國旅游經(jīng)濟效益具有重要意義，將成為我國旅游業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要推手。
(四)發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游是弘揚中華傳統(tǒng)文化的重要載體
中醫(yī)藥臨床療效確切、養(yǎng)生作用獨特、治療方式靈活，消費群眾極為廣泛，特別是隨著健康觀念變化，中醫(yī)藥越來越顯示出獨特優(yōu)勢。中醫(yī)藥文化作為中華民族優(yōu)秀傳統(tǒng)文化的重要組成部分，是我國文化軟實力的重要體現(xiàn)。促進中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展，有利于游客深入體驗中醫(yī)藥文化，是中醫(yī)藥文化推廣與資源展示的最有效的方式之一，對于普及中醫(yī)藥知識，弘揚中華傳統(tǒng)文化具有重要意義。
二、指導(dǎo)思想、基本原則和發(fā)展目標(biāo)
(一)指導(dǎo)思想
以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀和系列重要講話精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實黨的和xx屆三中、四中全會精神,按照“突出特色、市場主導(dǎo)、多元發(fā)展、管理規(guī)范”的總體要求，發(fā)揮我國中醫(yī)藥旅游資源的優(yōu)勢，倡導(dǎo)中醫(yī)藥健康旅游新觀念，推進旅游與中醫(yī)藥的融合發(fā)展，開創(chuàng)中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展新模式，構(gòu)建我國中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)體系，傳承我國悠久的中醫(yī)藥文化，打造我國中醫(yī)藥健康旅游品牌，促進中醫(yī)藥健康旅游快速發(fā)展，推進我國旅游業(yè)的轉(zhuǎn)型升級，提升旅游和中醫(yī)藥對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的貢獻率，滿足人民群眾多層次多樣化中醫(yī)藥健康服務(wù)需求，為全面建成小康社會做貢獻。
(二)基本原則
以人為本，服務(wù)群眾，滿足人民群眾個性化、多元化中醫(yī)藥健康服務(wù)需求。各地要以滿足人民群眾日益增長的健康服務(wù)需求為宗旨，把提升人民健康素質(zhì)作為中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展的根本出發(fā)點和落腳點，加快發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游，逐步完善中醫(yī)藥健康旅游配套設(shè)施，提高中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)水平。
市場主導(dǎo)，政府扶持，促進中醫(yī)藥健康旅游朝市場化、產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展。各地要發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，加大政府在發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游上的扶持力度，出臺相關(guān)政策和措施推進中醫(yī)藥健康旅游的發(fā)展，激發(fā)社會活力，不斷增加中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品的供給，大力培育中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建我國中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)體系。
突出特色，打造品牌，推進中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品和項目的特色化、品牌化。各地要結(jié)合本地區(qū)中醫(yī)藥資源特色和我國中醫(yī)藥傳統(tǒng)文化，開發(fā)具有地域特色的中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品和項目，加大中醫(yī)藥健康旅游宣傳推廣和市場開拓，擴大我國中醫(yī)藥健康旅游在國際上的影響力和知名度，打造中醫(yī)藥健康旅游品牌。
加強管理，規(guī)范發(fā)展，提升我國中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)專業(yè)化、國際化水平。各地要加強中醫(yī)藥健康旅游市場管理和監(jiān)督，加大執(zhí)法力度，建立我國中醫(yī)藥健康旅游標(biāo)準(zhǔn)化體系，推進中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和專業(yè)化;加強與國際相關(guān)機構(gòu)和組織的合作和交流，學(xué)習(xí)國際先進的健康旅游理念和方法，推動中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)與國際接軌，提升我國中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)國際化水平。
(三)發(fā)展目標(biāo)
到20xx年，初步形成中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品體系，中醫(yī)藥健康旅游基礎(chǔ)設(shè)施和配套服務(wù)設(shè)施不斷完善，中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展環(huán)境進一步優(yōu)化，初步構(gòu)建起我國中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)體系。到20xx年，中醫(yī)藥健康旅游人數(shù)達到旅游總?cè)藬?shù)的3%，中醫(yī)藥健康旅游收入達3000億元;在全國建成30個中醫(yī)藥健康旅游示范區(qū)、200個中醫(yī)藥健康旅游示范企業(yè)(基地)、中醫(yī)藥健康旅游綜合體，培育出一些具有國際知名度和市場競爭力的中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)企業(yè)和知名品牌。
到20xx年，形成類型豐富的中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品體系，中醫(yī)藥健康旅游基礎(chǔ)設(shè)施和配套服務(wù)設(shè)施基本完備，形成我國中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)體系。到20xx年，中醫(yī)藥健康旅游人數(shù)達到旅游總?cè)藬?shù)的5%，中醫(yī)藥健康旅游收入達5000億元;在全國建成50個中醫(yī)藥健康旅游示范區(qū)、500個中醫(yī)藥健康旅游示范企業(yè)(基地)、中醫(yī)藥健康旅游綜合體，培育打造一批具有國際知名度和市場競爭力的中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)企業(yè)和知名品牌。
三、重點任務(wù)
(一)開發(fā)中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品
發(fā)揮中醫(yī)藥優(yōu)勢，使旅游資源與中醫(yī)藥資源有效結(jié)合，形成體驗性強、參與度廣的中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)品體系。針對不同游客的需求，大力開發(fā)中醫(yī)藥觀光旅游、中醫(yī)藥文化體驗旅游、中醫(yī)藥養(yǎng)生體驗旅游、中醫(yī)藥特色醫(yī)療旅游、中醫(yī)藥療養(yǎng)康復(fù)旅游、中醫(yī)藥美容保健旅游、中醫(yī)藥會展節(jié)慶旅游、中醫(yī)藥購物旅游、傳統(tǒng)醫(yī)療體育旅游及中醫(yī)藥科普教育等旅游產(chǎn)品。面向國際市場，大力開發(fā)以提供高端中醫(yī)醫(yī)療服務(wù)為主要內(nèi)容的中醫(yī)藥醫(yī)療旅游產(chǎn)品。鼓勵旅行社積極發(fā)展中醫(yī)藥健康旅游及推出中醫(yī)藥健康旅游主題線路。
(二)打造中醫(yī)藥健康旅游品牌
發(fā)揮中醫(yī)藥健康旅游資源優(yōu)勢，整合各級醫(yī)療機構(gòu)、中醫(yī)養(yǎng)生保健機構(gòu)、養(yǎng)生保健產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)等資源，引入社會力量，打造一批以中醫(yī)養(yǎng)生保健服務(wù)為核心，融中藥材種植、中醫(yī)醫(yī)療服務(wù)、中醫(yī)藥健康養(yǎng)老服務(wù)為一體的國家級中醫(yī)藥健康旅游示范區(qū)。發(fā)掘我國傳統(tǒng)中醫(yī)藥文化內(nèi)涵，提升中醫(yī)藥健康節(jié)慶文化品質(zhì)，培育一批參與度高、影響力大、社會效益和經(jīng)濟效益好的節(jié)慶品牌，舉辦中國中醫(yī)藥健康旅游年，支持舉辦國際性的中醫(yī)藥健康旅游展覽、會議和論壇。加強品牌建設(shè)，提升服務(wù)質(zhì)量，形成一批集健康體檢、中醫(yī)高端醫(yī)療和中醫(yī)養(yǎng)生于一體，具有國際知名度和市場競爭力的中醫(yī)藥健康旅游品牌。
(三)壯大中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)
利用中醫(yī)藥文化元素突出的中醫(yī)醫(yī)療機構(gòu)、中醫(yī)養(yǎng)生保健機構(gòu)、養(yǎng)生保健產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、中藥材種植基地、藥用植物園、中華老字號名店以及名勝古跡、溫礦泉、博物館等，打造一批特色鮮明、優(yōu)勢明顯的中醫(yī)藥健康旅游企業(yè)(基地)、中醫(yī)藥健康旅游綜合體。加快中醫(yī)藥健康餐飲開發(fā)，打造一批中醫(yī)藥藥膳餐飲連鎖企業(yè)。促進住宿與中醫(yī)藥健康服務(wù)項目的結(jié)合，打造一批中醫(yī)藥健康旅游度假酒店。加快開發(fā)中醫(yī)藥健康旅游商品，積極做好中醫(yī)藥保健品、中醫(yī)藥文化旅游商品、中醫(yī)保健器械等旅游商品的開發(fā)生產(chǎn)，打造一批中醫(yī)藥健康旅游商品生產(chǎn)基地。延伸中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)鏈，建設(shè)中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園和中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，支持中醫(yī)診療設(shè)備、中醫(yī)健身產(chǎn)品等相關(guān)中醫(yī)藥健康產(chǎn)品研發(fā)、制造和應(yīng)用，提升中醫(yī)藥健康服務(wù)水平。
四、保障措施
(一)加強組織領(lǐng)導(dǎo)
建立旅游部門與中醫(yī)藥管理部門合作協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)一思想，提高認識，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，推進旅游與中醫(yī)藥的融合發(fā)展。各地區(qū)要高度重視，主動加強各部門溝通協(xié)調(diào)，跨地區(qū)、跨部門協(xié)作，確保各項任務(wù)措施落到實處。各地區(qū)結(jié)合實際，將中醫(yī)藥健康旅游納入本地區(qū)旅游業(yè)發(fā)展的整體布局中，促進中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展。
(二)加大政策扶持
制定中醫(yī)藥健康旅游引導(dǎo)政策，出臺有利于中醫(yī)藥健康旅游發(fā)展的財政、金融、投融資、稅收、土地等政策。逐步增加中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)設(shè)施建設(shè)的資金投入，扶持企業(yè)、社會資本等多元投資。各地要深入研究，制定出臺相關(guān)優(yōu)惠政策，促進中醫(yī)藥健康旅游產(chǎn)業(yè)又好又快發(fā)展。
(三)規(guī)范行業(yè)管理
加強中醫(yī)藥健康旅游的規(guī)范管理，建立中醫(yī)藥健康旅游市場的監(jiān)督機制，規(guī)范中醫(yī)藥健康旅游市場秩序，維護消費者利益，引導(dǎo)市場公平競爭。研究制定中醫(yī)藥健康旅游服務(wù)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推進中醫(yī)藥健康旅游標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。
國家旅游局 國家中醫(yī)藥管理局
