為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展，常常需要提前準(zhǔn)備一份具體、詳細(xì)、針對(duì)性強(qiáng)的方案，方案是書(shū)面計(jì)劃，是具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則，步驟等。方案書(shū)寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄桨改兀肯旅媸切【帪榇蠹沂占姆桨覆邉澐段模┐蠹覅⒖冀梃b，希望可以幫助到有需要的朋友。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇一

活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力，為今后的營(yíng)銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí)，樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象，加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間：20xx年10月日

活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

參加人員：公司員工、意向客戶

預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：

活動(dòng)要素：珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

合作商家：spa會(huì)所、誠(chéng)誠(chéng)酒城

活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準(zhǔn)備

1、金恒豐diy紅包：內(nèi)含spa會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店vip卡、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè)。（每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng)，成本約2元/個(gè)）

2、金恒豐diy茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。（成本約18元/個(gè)）

3、金恒豐diy筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本（成本約21.8元/本）

1、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，掃描儀等） 負(fù)責(zé)人：

2、會(huì)議記錄所需硬件（攝像機(jī)，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用）負(fù)責(zé)人：

3、音響設(shè)備，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

4、x展架的擺放（金恒豐和渤海的x展架擺在會(huì)議室內(nèi)，其他合作商戶的x展架擺在20層電梯口）負(fù)責(zé)人：

5、條幅（上次的條幅可以繼續(xù)使用） 負(fù)責(zé)人：

6、奢華展臺(tái)，珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人：

7、會(huì)場(chǎng)所需資料（公司介紹，投資資料展示，產(chǎn)品資料） 安放及講解負(fù)責(zé)人：

8、記錄紙，筆（辦公室提供已經(jīng)打印好的表格，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。（表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄，手機(jī)號(hào)碼，qq，電子郵箱，投資理念，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料。）會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：

9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：

a、桌椅擺放，中間以及兩邊留著過(guò)道

b、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2、寫字樓入口（x展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容）

3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)（x展架：天交所簡(jiǎn)介，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹，投資產(chǎn)品對(duì)比圖，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹）

4、合作商戶的x展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

1、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處，在等電梯的過(guò)程中，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性。

2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

3、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水，送宣傳頁(yè)。。

4、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

6、嘉賓差不多到齊之后，主持人進(jìn)場(chǎng)，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

7、會(huì)議由丁磊主持，張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞

主持人臺(tái)詞：女士們，先生們，大家好！我是主持人xx。首先，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝！今天我們歡聚一堂，要來(lái)聊錢啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道，在座的不是白坐的，坐久了就能坐出錢來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)！

（張明講話）

主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路！我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒？下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié)，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢？！關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人，我們?cè)撨x誰(shuí)呢？！我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎？??好！有請(qǐng)這位女士！

（抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí)）

非常感謝這位女士的幫助，也祝賀xx號(hào)嘉賓，幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值xxx元的法國(guó)紅酒一瓶，恭喜！請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn)，真是羨慕嫉妒恨啊！不過(guò)，沒(méi)關(guān)系，我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

（王慶斌講話）

感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)！希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友，還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn)，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

8、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回，積極為客戶答疑。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣，而是和客戶一起買！當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售。再往深里說(shuō)，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品，而是在說(shuō)需求。

核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么！在復(fù)雜銷售中，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話，和自己所得出的結(jié)論，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi)，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇二

盛先生夫婦都是上海某國(guó)企的退休員工，雖然退休后，兩人沒(méi)有了工資收入，但每月都能按時(shí)領(lǐng)到退休金，因此，生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。

近些日子以來(lái)，盛先生一直在考慮要不要做點(diǎn)投資，畢竟家里有退休金收入，夫婦倆生活也過(guò)得比較寬裕，與其將資金閑置在銀行，不如用來(lái)做點(diǎn)投資。一來(lái)增加些收入，二來(lái)也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后，得到了兩人的支持，并在女兒的陪同下，來(lái)到了第三方理財(cái)機(jī)進(jìn)行理財(cái)咨詢。

在與盛先生進(jìn)行交流后，理財(cái)師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個(gè)方面對(duì)其家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了整理，并對(duì)此分別做出了分析：

盛先生的家庭財(cái)務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家，但獨(dú)生女兒已出嫁老年夫婦在退休期，收入減少，養(yǎng)老問(wèn)題亟待解決資產(chǎn)情況。

現(xiàn)金及活期存款約5萬(wàn)元；固定存款160萬(wàn)元；

房產(chǎn)一套，自居，市價(jià)約350萬(wàn)元；

中檔車一輛，約30萬(wàn)元；

無(wú)負(fù)債。

無(wú)負(fù)債，家庭經(jīng)濟(jì)壓力小；

可用資金較多，適合進(jìn)行投資活動(dòng)收支情況

每月收入：夫婦退休金收入約8000元

每月支出：生活、出行、娛樂(lè)支出約5000元

每月結(jié)余：每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡，每月結(jié)余較多，家庭儲(chǔ)蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險(xiǎn)投入

根據(jù)上述的財(cái)務(wù)分析，理財(cái)師為盛先生提出了如下理財(cái)建議，希望能幫助他實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)：

盛先生夫婦均已退休，有較多的空余時(shí)間可用來(lái)學(xué)習(xí)和管理投資，且根據(jù)上述表格分析可知，盛先生家的可用資金較為充足，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高。因此，理財(cái)師建議，盛先生可以采取高低風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益，從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式，理財(cái)師認(rèn)為，可采取“股票+固定收益類理財(cái)產(chǎn)品”的方式。比如說(shuō)，盛先生拿出80萬(wàn)元資金進(jìn)行投資活動(dòng)，那么就可將20萬(wàn)元投入股市，剩余60萬(wàn)元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社會(huì)保障的重要組成部分。社會(huì)保險(xiǎn)是家庭保障的基礎(chǔ)，而商業(yè)保險(xiǎn)則是補(bǔ)充。對(duì)于一些有經(jīng)濟(jì)條件的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，購(gòu)買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)，不僅能完善家庭保障，還能降低家庭的資金風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)師建議，盛先生可在社保基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加商業(yè)保險(xiǎn)投入。

由上述表格可知，在扣除每月開(kāi)支之后，盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對(duì)于這部分資金，理財(cái)師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲(chǔ)蓄方式，每月將這些錢定期定額存入，作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲(chǔ)備。

對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，勞動(dòng)能力下降之后，收入減少，甚至也可能沒(méi)有任何收入來(lái)源。如果有退休金來(lái)支撐生活倒還好，對(duì)于一些沒(méi)有退休金的老人而言，理財(cái)是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇三

春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個(gè)問(wèn)題。可以肯定的是，此時(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒(méi)有足夠的認(rèn)識(shí)，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。

因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：

以孩子名義在銀行開(kāi)個(gè)戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。

可以是資料類的，也可以是文化類的。實(shí)踐證明，孩子們對(duì)這種投資很感興趣，一套好的叢書(shū)可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。

長(zhǎng)輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過(guò)來(lái)，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來(lái)，再給那些需要幫助的長(zhǎng)輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無(wú)形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛(ài)幼”的思想。

這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì)遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險(xiǎn)，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛(ài)。

孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如學(xué)費(fèi)、書(shū)費(fèi)、購(gòu)買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇四

自從1990年國(guó)家開(kāi)放金融市場(chǎng)以來(lái)，人們對(duì)這一行業(yè)越來(lái)越重視。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，證券,基金，股票這些詞語(yǔ)已經(jīng)深入人心.越來(lái)越多的人參與到這一行業(yè)，其中涌現(xiàn)出一批又一批的杰出人物，商學(xué)院投資理財(cái)協(xié)會(huì)在了解到這些信息后，結(jié)合商學(xué)院全體學(xué)生的需求，主動(dòng)為我們大家聯(lián)系上了綿陽(yáng)華西證券營(yíng)業(yè)部楊總經(jīng)理?xiàng)睢闀?huì)員組織安排了一次證券公司實(shí)地觀摩活動(dòng)

針對(duì)我們大家的這方面的困惑，本次觀摩活動(dòng)側(cè)重于讓大家對(duì)證券行業(yè)有一些清晰地認(rèn)識(shí)，對(duì)金融行業(yè)有一個(gè)全方位的了解，楊老師會(huì)站在這個(gè)行業(yè)一線為大家解說(shuō)證券行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，以及最新動(dòng)態(tài)。楊老師還會(huì)和大家分享面試的技巧，職場(chǎng)人際關(guān)系的處理，以及思想和性格的束縛，全面提升自己，如何練就一副好口才，等等、、這些同學(xué)們心里最憂慮的的話題進(jìn)行分享。楊老師作為一名公司的高層領(lǐng)導(dǎo)。主管人事招聘的成功人士，會(huì)給大家?guī)?lái)職場(chǎng)一線的信息，對(duì)我們大家以后走入社會(huì)，走向職場(chǎng)提供指導(dǎo)性的意見(jiàn)。尤其是對(duì)于有意愿進(jìn)入證券行業(yè)的會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，希望通過(guò)這次活動(dòng)為同學(xué)們揭開(kāi)這一層神秘面紗，向同學(xué)講解證券及股票市場(chǎng)基本知識(shí)，為我們會(huì)員構(gòu)建合理的知識(shí)結(jié)構(gòu)。

通過(guò)本通過(guò)本次活動(dòng)，給同學(xué)們帶來(lái)職場(chǎng)的一線咨詢，使同學(xué)們對(duì)職場(chǎng)有更清晰的了解，對(duì)以后更加從容的走向崗位積累些許經(jīng)驗(yàn)。使同學(xué)門在接下來(lái)的時(shí)間里抓緊時(shí)間有方向性地歷練自己。突破自己思想和性格的束縛從而全面提升自己。本次活動(dòng)也能激發(fā)同學(xué)們對(duì)證券市場(chǎng)的興趣，為那些想從事這一行業(yè)的同學(xué)提供正確的指引，擴(kuò)展全院同學(xué)的知識(shí)面，為同學(xué)合理規(guī)劃自己的職業(yè)生涯給予參考性意見(jiàn)。

綿陽(yáng)師范學(xué)院校團(tuán)委社團(tuán)部

承辦單位：商學(xué)院團(tuán)總支 社團(tuán)部 投資理財(cái)協(xié)會(huì)

本次活動(dòng)的主要內(nèi)容

1包括證券行業(yè)的學(xué)習(xí)了解

2包括職場(chǎng)人際關(guān)系的處理

3面試的技巧等方面

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇五

作為保本理型財(cái)產(chǎn)品，銀行儲(chǔ)蓄是最基本也是最傳統(tǒng)的一種小額投資，雖然收益率相對(duì)最低，但也相對(duì)最安全。把錢存在銀行既不會(huì)損失本金，還能獲得小額的利息收益。但是小編要說(shuō)一下，今年以來(lái)，貨幣貶值，儲(chǔ)蓄雖然安全，但是可能會(huì)隨著貨幣貶值，受到影響。

寶寶類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，低至1元起投，本質(zhì)上都為貨幣型基金類產(chǎn)品，收益整體在2.5%左右。投資期限沒(méi)有任何限制，流動(dòng)性也比較強(qiáng)。雖然這種理財(cái)方式安全性目前較高，但不建議長(zhǎng)期持有，可以作為現(xiàn)金管理的暫時(shí)儲(chǔ)備工具，厚積薄發(fā)。

石油投資是是屬于高收益的低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)于小額投資是比較好的，這也是時(shí)下非常熱門的理財(cái)產(chǎn)品之一，相對(duì)于其他理財(cái)產(chǎn)品，收投資簡(jiǎn)便易行，種類豐富，具有很強(qiáng)的實(shí)用性，而且石油投資的回報(bào)率也比較可觀，因此在小額投資理財(cái)準(zhǔn)備中方格艾特石油投資是非常有必要的。

p2p是一種個(gè)人通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)相互借貸的新型投資理財(cái)模式，大部分平臺(tái)100元就可投資。

網(wǎng)貸平臺(tái)一般預(yù)期年化收益率在10%左右，投資期限也很靈活，短的有1個(gè)月的，長(zhǎng)的也有1年的。但是近年來(lái)，屢有p2p網(wǎng)貸公司發(fā)生卷錢跑路的事件，就整體而言，還是一種相較不太安全的投資理財(cái)方式。

保險(xiǎn)投入的資金非常少，可能幾十塊錢，可能上百塊錢，這些都是可以做的。

保險(xiǎn)能夠有效地規(guī)避未來(lái)生活中可能會(huì)遇到的意外事故、重大疾病、天災(zāi)人禍等，將這些風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)以防止未來(lái)出現(xiàn)這些重大事故個(gè)人無(wú)法承擔(dān)，對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)可以分為家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)兩大種類，是推薦所有家庭或個(gè)人辦理的一種小額投資方式。

適合的小額理財(cái)方案有很多，以上融和貸小編介紹的都是一些比較常見(jiàn)的、優(yōu)質(zhì)的小額理財(cái)產(chǎn)品，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

在這個(gè)全民理財(cái)?shù)纳鐣?huì)中，學(xué)會(huì)理財(cái)是非常重要的。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇六

抱怨工資低，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無(wú)奈之下，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆，談戀愛(ài)，結(jié)婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫，你不理財(cái) 才不理你，存一塊錢也是理財(cái)

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲，本科學(xué)歷，研究生在讀，公關(guān)部經(jīng)理，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元，各種福利累積每月平均500元。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢周轉(zhuǎn)。

1.單身基本情況介紹

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。

(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)

支出前后對(duì)比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。

3.支出規(guī)劃

生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開(kāi)支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。

結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍。可以利用這筆錢進(jìn)行投資理財(cái)。

目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。

經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中

你屬于:中庸型投資者。(略)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的本金收益。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇七

１、繼續(xù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行安全、路隊(duì)、課間紀(jì)律教育。

２、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信，并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開(kāi)全體家長(zhǎng)會(huì)。

孩子的基本消費(fèi)需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子逐漸需要自己來(lái)安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會(huì)如何把有限的零用錢用在多方面的開(kāi)支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購(gòu)買一些學(xué)習(xí)用品、課外書(shū)上。看來(lái)，大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強(qiáng)烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費(fèi)觀念不成熟，在消費(fèi)行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動(dòng)，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點(diǎn)。其共同特點(diǎn)是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

這次活動(dòng)旨在引導(dǎo)學(xué)生有計(jì)劃地合理使用零用錢，從小樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)，養(yǎng)成有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

１通過(guò)活動(dòng)幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

２讓學(xué)生初步懂得有計(jì)劃地合理分配使用零花錢的好處。

３通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到手中零花錢來(lái)之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

４通過(guò)活動(dòng)，讓學(xué)生在活動(dòng)中獲得親身參與的積極體驗(yàn)和豐富經(jīng)驗(yàn)。

重點(diǎn)：幫助學(xué)生樹(shù)立健康、求實(shí)的消費(fèi)心態(tài)。

難點(diǎn)：學(xué)會(huì)如何合理地使用零用錢。

1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問(wèn)卷。

2小品表演。

3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請(qǐng)你們把調(diào)查的表格拿出來(lái)，老師要統(tǒng)計(jì)一下調(diào)查的情況。

有零用錢的同學(xué)請(qǐng)舉手。（全班54位同學(xué)全部舉起了手。）

一星期父母親給你多少錢（五元之十元、二十元的都有。）

你把零用錢主要用到哪里（大多數(shù)學(xué)生都說(shuō)買零食。個(gè)別學(xué)生說(shuō)買學(xué)習(xí)用品。）

你關(guān)心過(guò)父母親的收入嗎（大多數(shù)的學(xué)生說(shuō)沒(méi)有。）

你留意過(guò)父母親的工作嗎（很多學(xué)生說(shuō)有，只是不知道辛苦的程度。）換成表格為如下： 你有自己的零用錢嗎 有（54位）

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

5元、10元、20元

你把零用錢主要用在哪里

買零食

你留意過(guò)爸媽的工作嗎

留意過(guò)但不知道辛苦程度或沒(méi)有

你知道父母親的收入有多少嗎

大部分的學(xué)生都說(shuō)沒(méi)有

現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺(jué)得，有了錢怎么花還不簡(jiǎn)單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡(jiǎn)單嗎讓我們來(lái)看一個(gè)小品。

活動(dòng)一：

小品表演，自我探索，增加相互了解。

１小品表演：

教師：今天，我們先請(qǐng)五位同學(xué)為我們表演一個(gè)小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，老師有問(wèn)題要問(wèn)大家。

東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個(gè)玩具，同時(shí)又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦（其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。）

２教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會(huì)怎么辦呢學(xué)生各抒己見(jiàn)，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

３教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長(zhǎng)了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們?cè)撛趺崔k呢

活動(dòng)二：

行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

過(guò)渡：擁有自己的零用錢，說(shuō)明父母、老師和長(zhǎng)輩們認(rèn)為你長(zhǎng)大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你！對(duì)于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢。

教你一招。

過(guò)渡：老師這里有一個(gè)“紅綠燈”方案：

“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時(shí)，對(duì)自己說(shuō)：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買。”在心中亮起一盞紅燈，提醒自己。

“黃燈”：買東西時(shí)，先問(wèn)問(wèn)自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話，就可以考慮購(gòu)買。

“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時(shí)，可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己，作為獎(jiǎng)勵(lì)。

網(wǎng)上購(gòu)物，生活體驗(yàn)

（1）課件出示一些商品及商品的價(jià)格，根據(jù)你每月的零用錢，你會(huì)買什么在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問(wèn)問(wèn)自己。

（2）教師可以根據(jù)本班實(shí)際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

（3）學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購(gòu)買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問(wèn)問(wèn)自己該怎么辦

如看到一本盼望以久的書(shū)，根據(jù)實(shí)際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對(duì)自己說(shuō)，這段時(shí)間自己上課很專心，可以買下來(lái)，作為小小的禮物送個(gè)自己。

制定“星期零用錢消費(fèi)表”

（1）我們還可以制定一張“星期零用錢消費(fèi)表”，放在自己的書(shū)桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

星期零用錢消費(fèi)表 周 期

收 入

支出（用途）

節(jié) 余

（2） 教師示范填寫。

（3）學(xué)生嘗試填一填。

結(jié)束：教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：

（2）亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān)；

（3）多吃零食對(duì)學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來(lái)之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

１課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費(fèi)表”，一個(gè)星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。

２“今天我當(dāng)家”活動(dòng)，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開(kāi)銷的數(shù)目及項(xiàng)目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動(dòng)，設(shè)計(jì)家庭支出方案，再在實(shí)際操作中檢驗(yàn)自己的方案是否合理。

1.學(xué)生初步學(xué)會(huì)了一些理財(cái)?shù)姆椒ǎ瑢?duì)于自己管理零用錢很感興趣。

2.課后，能認(rèn)真制定計(jì)劃，進(jìn)行理財(cái)，爭(zhēng)當(dāng)一名小小理財(cái)家。

附調(diào)查表： 你有自己的零用錢嗎

爸爸媽媽一星期給你多少零用錢

你把零用錢主要用在哪里

你留意過(guò)爸媽的工作嗎

你知道父母親的收入有多少嗎

個(gè)人理財(cái)方案 理財(cái)方案小學(xué)生篇八

幾年的留學(xué)生活支出較大，即便是家里有這個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力，也應(yīng)該合理規(guī)劃，使留學(xué)更經(jīng)濟(jì)。赴澳留學(xué)，有哪些理財(cái)方案?

對(duì)于留學(xué)，很多家長(zhǎng)已經(jīng)備下足夠的資金，可以說(shuō)留學(xué)不差錢，但就怕孩子亂花錢，同時(shí)家長(zhǎng)因?yàn)楹⒆硬辉谏磉叄议L(zhǎng)管不住、管不了。對(duì)此，有些專家建議，可以考慮辦理雙幣信用卡，學(xué)生攜帶附卡出境刷卡消費(fèi)，家人在國(guó)內(nèi)定期存入人民幣還款，同時(shí)還能通過(guò)對(duì)賬單掌握子女的消費(fèi)情況。

對(duì)于這個(gè)建議，專家認(rèn)為，雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡，銀行在結(jié)算的時(shí)候會(huì)將人民幣換成美元，再將美元換成澳元，因?yàn)閰R率的浮動(dòng)，家長(zhǎng)經(jīng)過(guò)雙重匯率兌換成本較高。除此之外，還有一些其他的留學(xué)理財(cái)方式可以達(dá)到同樣的效果。

首先，不建議家長(zhǎng)把幾年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)換成澳幣一次性匯給學(xué)生，畢竟這筆錢數(shù)額不菲，如果學(xué)生赴澳大利亞讀大學(xué)的話，一年的學(xué)費(fèi)通常在15000至 20000澳元，生活費(fèi)如果以每月1500澳元來(lái)算的話，全年下來(lái)也在20000澳元左右，4年加起來(lái)，有160000澳元之多，留學(xué)生往往年齡不大，沒(méi)有能力來(lái)支配和掌管這么一筆財(cái)富，有可能會(huì)因?yàn)闆](méi)有任何規(guī)劃而揮霍無(wú)度。

因?yàn)閷W(xué)校的學(xué)費(fèi)是按照一年或者一個(gè)學(xué)期來(lái)支付的，支付完一年的學(xué)費(fèi)之后，手上還有大把的錢，學(xué)生有可能會(huì)去買各種奢侈品，追趕時(shí)尚，甚至。有的留學(xué)生將所有費(fèi)用全部揮霍一空，最后甚至靠偷竊來(lái)維持自己體面的生活。

很多家長(zhǎng)擔(dān)心孩子在國(guó)外如果缺錢的話日子會(huì)很艱難，擔(dān)心孩子受苦，因此會(huì)給孩子很多錢，就怕他不夠花。專家認(rèn)為家長(zhǎng)的這種擔(dān)心完全是多余的，錢給多了，孩子往往只會(huì)揮霍，時(shí)間久了還會(huì)對(duì)家長(zhǎng)產(chǎn)生依賴心理，從而失去斗志;錢給的不夠，孩子在生活上的確會(huì)拮據(jù)一些，但他由此學(xué)會(huì)了對(duì)錢進(jìn)行合理規(guī)劃，或者自己打工賺錢，從而學(xué)會(huì)自己謀生。

由于擔(dān)心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多，很多家長(zhǎng)會(huì)讓孩子赴澳時(shí)隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

首先目前，我國(guó)政府對(duì)攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴(yán)格的規(guī)定，出境時(shí)只能隨身攜帶5000美金等值的外幣，如果開(kāi)具銀行攜帶證，也只可攜帶10000美元等值外幣，攜帶更多的外幣，需要去當(dāng)?shù)赝鈪R管理局開(kāi)立批文，手續(xù)繁瑣，限制嚴(yán)格，(澳洲如果攜帶1萬(wàn)澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報(bào))再說(shuō)攜帶現(xiàn)金也不安全。此外，澳大利亞隊(duì)現(xiàn)金的使用也有很多限制，尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

專家建議，家長(zhǎng)可以通過(guò)銀行比如澳新銀行在國(guó)內(nèi)預(yù)開(kāi)海外賬戶，學(xué)生抵達(dá)澳洲后經(jīng)過(guò)激活即可使用。在獲得學(xué)生證后，前往當(dāng)?shù)厝我夥中校瑢①~戶轉(zhuǎn)成學(xué)生賬戶類型，可免去賬戶管理費(fèi)。

如果家長(zhǎng)把所有的`費(fèi)用一次性都匯給了孩子，建議家長(zhǎng)要求孩子在付完一年的學(xué)費(fèi)(澳大利亞的學(xué)費(fèi)可以半年交一次，也可以一年一交，很多學(xué)校對(duì)一年一交的學(xué)生享受學(xué)費(fèi)折扣優(yōu)惠)，預(yù)留一定的生活費(fèi)之后，將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中，因?yàn)榘拇罄麃喆婵罾瘦^高，當(dāng)然，家長(zhǎng)也可以在國(guó)內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù)，利率也較為可觀。

以房養(yǎng)學(xué)也是目前比較受追捧的留學(xué)理財(cái)方案，家長(zhǎng)可在澳大利亞為孩子買一套房，兩室一廳或者三室一廳，一間孩子自住，另外的房子出租，房租即為孩子的生活費(fèi)。但是，海外人士在澳買房有一定限制，比如只能買新開(kāi)發(fā)的樓盤，還要獲得政府的許可證后才能購(gòu)買。專家指出，目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價(jià)在40萬(wàn)-60萬(wàn)澳元，出租一間屋的房租在700-800澳元左右，如果出租兩間，那么房租足夠孩子在澳的生活費(fèi)用。

在為海外子女匯款時(shí)，可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快，但匯款費(fèi)用高，手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費(fèi)用低，但匯款速度較慢且風(fēng)險(xiǎn)較大;速匯金速度最快，但費(fèi)用較高，且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)。家長(zhǎng)根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實(shí)惠性等因素選擇匯款方式。