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支付機構(gòu)客戶備付金管理 支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定和辦法篇一

貸款人：________________銀行___________________

抵押人：(1)______________________________

(2)______________________________

(3)______________________________

借款人因_____________________需要，向貸款人申請______________________________借款，經(jīng)抵押人抵押擔(dān)保，貸款人同意向借款人發(fā)放上述貸款。經(jīng)各方協(xié)商一致，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀行貸款管理規(guī)定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條 主要借款內(nèi)容

1.借款金額、利率、期限

金額(大寫)用途________________

種類利率________________

期限________年________個月(自________年________月________日起至________年________月________日止)

2.本合同項下借款按日計息，按______結(jié)息，欠息按______‰計收復(fù)利，國家另有規(guī)定的從其規(guī)定。如遇利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二條 借款和還款

1.分期借款、還款計劃：____________________________________________________

2.借款人在借款前應(yīng)向貸款人遞交具體的借款計劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3.貸款人按借款人的借款計劃辦理借款手續(xù)。實際放款日和實際借款額以借款借據(jù)為準(zhǔn)，還款日和還款額以實際發(fā)生為準(zhǔn)。分期借款計劃分期還款計劃

年月日金 額年月日金額

4.本合同項下的抵押擔(dān)保條款獨立于借款合同，不因借款合同無效而無效。如借款合同無效，抵押人仍以抵押物予以擔(dān)保。如因借款人或抵押人的過錯造成本合同無效的，抵押人應(yīng)在抵押擔(dān)保范圍內(nèi)賠償貸款人的全部損失。

第三條 抵押內(nèi)容

抵押人自愿以__________________________等財產(chǎn)(詳見抵押物品清單)作為本合同載明借款的抵押物，抵押擔(dān)保內(nèi)容如下：

1.抵押擔(dān)保期間：自設(shè)定抵押之日起至擔(dān)保范圍內(nèi)借款人全部債務(wù)清償完畢止。

2.抵押擔(dān)保范圍：本合同項下借款本金、利息、違約金以及貸款人實現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)的費用。

3.抵押物評估價值_______________萬元，實際抵押額為_______________萬元。抵押的效力及于抵押物的從物、從權(quán)利和孳息。

4.抵押人負(fù)責(zé)在本合同生效前依法向有權(quán)部門辦理抵押物登記，所登記的抵押物的存續(xù)時間應(yīng)與抵押擔(dān)保期限一致。如登記機關(guān)另有規(guī)定的，依登記機關(guān)的規(guī)定。在抵押擔(dān)保期間，抵押物登記期限屆滿的，由抵押人負(fù)責(zé)依照有關(guān)規(guī)定辦理登記手續(xù)，并繳納有關(guān)費用。

5.經(jīng)借、貸雙方商定，抵押物由__________________妥善保管、使用。在抵押期間，如發(fā)生抵押物價值減少時，抵押人應(yīng)及時通知貸款人，并在三十天內(nèi)恢復(fù)抵押物價值，或另行提供與減少價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。貸款人有權(quán)隨時對抵押人保管和使用的抵押物進行監(jiān)督檢查。抵押人不得對抵押物轉(zhuǎn)讓、變賣、轉(zhuǎn)移、租借、重復(fù)抵押或用于清償其他債務(wù)。否則，貸款人有權(quán)提前收回貸款或行使抵押權(quán)。

6.抵押人應(yīng)對抵押物依法享有所有權(quán)或處分權(quán)，保證其抵押行為的真實、合法及在抵押期間的安全、完整，如實說明抵押物的狀況和存在的瑕疵。同時，在抵押貸款本息未清償完畢期間，發(fā)生抵押物毀損、滅失的，由抵押人承擔(dān)責(zé)任。借款展期應(yīng)同時取得抵押人的同意并重新辦理抵押物登記和保險，期限與展期期限一致。

7.對貸款人認(rèn)為需要并能夠辦理財產(chǎn)保險的抵押物，在抵押擔(dān)保合同簽訂前，抵押物由抵押人辦理財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險單交由貸款人保存。保險金額應(yīng)與抵押物的價值相等，并保證按時繳納保險費。在抵押期間抵押物保險到期，抵押人應(yīng)負(fù)責(zé)續(xù)保，直至所擔(dān)保的債權(quán)全部清償為止;抵押物在抵押期間發(fā)生保險責(zé)任內(nèi)損失，抵押人應(yīng)立即通知貸款人，保險理賠款應(yīng)用于提前向貸款人歸還貸款本金。在理賠款不足以歸還相應(yīng)貸款時，不足部分由抵押人彌補或借款人另行提供擔(dān)保。否則，貸款人有權(quán)降低相應(yīng)的貸款額或收回貸款。

8.抵押物的保險、鑒定、登記、運輸、評估等費用由借款人負(fù)擔(dān)。

9.在本合同擔(dān)保期間內(nèi)，抵押人的擔(dān)保責(zé)任不因借款人與其他單位簽訂有關(guān)協(xié)議和借款人財力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無效而受到任何影響或免除。

10.抵押人應(yīng)予賠償使貸款人因抵押權(quán)不能實現(xiàn)而遭受的損失，向貸款人支付借款金額______%的賠償金。

甲方：________________

代表人：________________

乙方：________________

代表人：________________

________年________月________日

支付機構(gòu)客戶備付金管理 支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定和辦法篇二

甲方：______住所：______法定代表人：______郵編：______

乙方：______住所：______法定代表人：______郵編：______

注解：(□框內(nèi)勾選類型)

甲方：取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》 業(yè)務(wù)類型包括【互聯(lián)網(wǎng)支付□/移動電話支付□/固定電話支 付□/數(shù)字電視支付□/預(yù)付卡發(fā)行與受理(是□)(僅限于線上 實名支付賬戶充值□)/預(yù)付卡受理□/銀行卡收單□】 業(yè)務(wù)覆蓋范圍【全國□/______區(qū)域】 乙方：經(jīng)人民銀行備案的備付金銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)， 為甲方開立備付金【存管□、匯繳□】賬戶，并履行協(xié)議下款相 關(guān)職責(zé)。 為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金的管理，滿足中國人民銀行相關(guān) 監(jiān)管要求，在保障客戶合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，推動銀企雙方的共同 發(fā)展和長遠合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠信、平等、自愿 的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成如下協(xié)議。

第一章 總 則

第一條 甲乙雙方應(yīng)遵守中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《人民幣銀 行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及部 門規(guī)章制度的規(guī)定。

第二條 甲方為依法成立的支付機構(gòu)，并取得中國人民銀行 批準(zhǔn)頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。甲方保證其利用乙方服務(wù)所從事業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性。保證其備付金的劃轉(zhuǎn)有真實的交易背景或合法原因，符合相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定。保證與乙方進行業(yè)務(wù)往來的經(jīng)辦人具有相應(yīng)的權(quán)限。

第三條 乙方為符合《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定的備付金存管銀行條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)。乙方本著為甲方提供 最佳服務(wù)的宗旨，為甲方提供安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的備付金存管服務(wù)，同時按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行備付金存管銀行的各項職責(zé)。

第四條 甲乙雙方應(yīng)各自履行監(jiān)管規(guī)定要求的開辦本業(yè)務(wù)過 程中的審批、報告、報備等手續(xù)。

第五條 甲乙雙方應(yīng)按照有關(guān)反洗錢法律法規(guī)要求，履行各自的反洗錢義務(wù)和職責(zé)，并為對方履行反洗錢職責(zé)提供相應(yīng)的協(xié)助。

第六條 甲乙雙方均不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

第二章 定 義

第七條 如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：

客戶備付金：根據(jù)《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》的相關(guān)規(guī)定，本協(xié)議所稱客戶備付金(以下稱備付金)是指支付機構(gòu)為 辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

客戶：是指在支付機構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)的主體，包括自然人、法 人以及非法人機構(gòu)。

支付機構(gòu)：是指在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供中國人民 銀行允許的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，且已取得中國人民銀行頒發(fā)的 《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機構(gòu)。

備付金銀行：是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

備付金存管銀行：是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。

備付金合作銀行：是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收 取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備 付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

備付金專用存款賬戶：是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的 專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

備付金存管賬戶：支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可 以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金 收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

備付金收付賬戶：支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以 以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi) 部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。 備付金匯繳賬戶：支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金 形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用 存款賬戶。

風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶：支付機構(gòu)在備付金存管行或其分 支機構(gòu)開立的，專門用于存放支付機構(gòu)風(fēng)險準(zhǔn)備金的銀行賬戶。 備付金非活期存款賬戶：支付機構(gòu)在備付金銀行開立的，以 單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的 其他形式存放客戶備付金的賬戶。

特定自有資金賬戶：支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立，并指定用于以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的自有資金賬戶。

本合同未列明的定義，以中國人民銀行出臺的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定為準(zhǔn)。

第三章 甲方的權(quán)利和義務(wù)

第八條 甲方的權(quán)利

(一)甲方選擇乙方作為唯一的客戶備付金存管銀行，有權(quán) 要求乙方按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定提供客戶備付金存管 服務(wù)。

(二)甲方有權(quán)按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定，在履行必 要的審批手續(xù)后，變更備付金存管銀行。

(三)甲方有權(quán)按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定，申請開立、 變更、撤銷其在乙方開立的備付金銀行賬戶。

第九條 甲方的義務(wù)

(一)甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至備付金專用存款 賬戶，并獨立于甲方自有資金賬戶進行管理，中國人民銀行另有規(guī) 定的除外。

(二)甲方的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以甲 方名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構(gòu)自身的名義開 立備付金銀行賬戶。

(三)甲方應(yīng)全面掌握其所有備付金專用存款賬戶的開立和 使用情況，定期與乙方核對。 (四)甲方應(yīng)按約定的支付指令類型和傳輸渠道向乙方提交 支付指令。甲方保證支付指令合規(guī)、真實、完整、一致、準(zhǔn)確、 有效。

(五)甲方應(yīng)保證在本合同有效期內(nèi)持續(xù)具有從事《非金融 機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)定的支付服務(wù)的資格。如需終止支 付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定做好客戶合法權(quán)益保護及相關(guān)信息處理等有關(guān)善后工作，甲方按照中 國人民銀行的批復(fù)完成全部的支付業(yè)務(wù)終止工作后，本協(xié)議終止。

(六)甲方應(yīng)保證其在本合同項下提供的所有資料、信息都 是真實、準(zhǔn)確、完整和有效的。 第四章 乙方的權(quán)利和義務(wù)

第十條 乙方的權(quán)利

(一)按照本協(xié)議的約定，乙方為甲方提供服務(wù)時，有權(quán)按相關(guān)規(guī)定收取相關(guān)費用。

(二)乙方為甲方備付金唯一存管銀行。乙方根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定，審核甲方提供的備付金專用存款賬戶開戶材料，審核通過后，為甲方開立備付金專用存款賬戶。

(三)甲方在本業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違反監(jiān)管規(guī)定的情形時，包括但不限于客戶備付金的繳存時限、賬戶日終余額、賬戶余額歸集、跨行劃轉(zhuǎn)、現(xiàn)金贖回、利息劃轉(zhuǎn)、手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)、風(fēng)險準(zhǔn)備金 計提、備付金存管賬戶余額比例控制等違反監(jiān)管規(guī)定，以及客戶備付金被擠占、挪用或存在其他異常情況的，乙方有權(quán)要求甲方糾正，并向甲方所在地中國人民銀行報告。

第十一條 乙方的義務(wù)

(一)乙方對進入備付金專用存款賬戶資金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)履行監(jiān)督職能，本協(xié)議項下乙方的存管職責(zé)包含但不限于：

對甲方提交的，與甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶資金相關(guān)的支付指令進行審核，審核通過后按照甲方提交的指令支付劃轉(zhuǎn)相應(yīng)的資金;

2.根據(jù)甲方的申請，對甲方調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸進行審核;

3.根據(jù)甲方提交的交易數(shù)據(jù)，對甲方結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)費收入、利息收入等進行審核;

4.根據(jù)中國人民銀行要求報送相關(guān)信息。

(二)乙方應(yīng)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信息的技術(shù)能力，能夠建立客戶備付金存管系統(tǒng)，具有與甲方業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力，具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第五章 賬戶管理

第十二條 辦理客戶備付金存管業(yè)務(wù)，甲方應(yīng)當(dāng)在乙方開立備付金存管賬戶、自有資金賬戶和風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，并 根據(jù)需要開立備付金匯繳賬戶。

第十三條 甲方在同一省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市) 只能開立一個備付金存管賬戶。

第十四條 甲方擬以活期存款之外的其他方式存放客戶備付金的，應(yīng)在乙方開立備付金非活期存款賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵循本協(xié)議中對于備付金專用存款賬戶的約定。

第十五條 甲方備付金專用存款賬戶名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明甲方名稱和“客戶備付金”字樣。

第十六條 甲方應(yīng)當(dāng)在乙方開立的自有資金賬戶中，確定一個特定自有資金賬戶，用于以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入等。甲乙雙方應(yīng)自上述自有資金賬戶確 定之日起 5 個工作日內(nèi)分別向甲方所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報備。

第十七條 甲方開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)向乙方提供以 下申請資料：

(一) 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件;

(二) 基本存款賬戶開戶登記證;

(三) 《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)及復(fù)印件;

(四) 備付金存管協(xié)議;

(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十八條 在下列條件全部符合后，乙方同意為甲方開立備付金專用存款賬戶：

(一)甲方提供了符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、 《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》等相關(guān)規(guī)定要求的開立銀行結(jié) 算賬戶和備付金專用存款賬戶的材料和乙方要求提供的其他材 料;

(二)甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，不違反監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于備付金專用存款賬戶開立數(shù)量、開立地區(qū)、開立銀行等的相關(guān)規(guī)定;

第十九條 風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶的開立、使用、管理及相關(guān)事宜以中國人民銀行的要求為準(zhǔn)。

第二十條 在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，本合同生效后，甲方可以根據(jù)需要開立新的備付金存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶，但應(yīng)符合本合同約定的相關(guān)條件并按本合同約定提交相關(guān)資料。

第二十一條 甲方通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)直接繳存其在乙方開設(shè)的備付金專用存款賬戶;按規(guī)定可以現(xiàn)金形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起 2 個工作日內(nèi)繳存至 甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。

第二十二條 甲方在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金至其在乙方開立的備付金非活期存款 賬戶。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金存管賬戶。

第二十三條 甲方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)向乙方提出書面申請，并在將擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接 賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。承接賬戶應(yīng)為甲方的備付金存管賬戶。

第二十四條 甲方擬變更備付金存管銀行并撤銷全部備付金存管賬戶的，應(yīng)向乙方提交撤銷備付金存管賬戶書面申請、相關(guān)法律文書或中國人民銀行的批復(fù)等證明文件。期間，乙方不得為 甲方辦理新增支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)于甲方在本行存放的備付金余額劃轉(zhuǎn)結(jié)清當(dāng)日，撤銷甲方在乙方開立的全部備付金存管賬戶

第二十五條 甲方需終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定向甲方所在地人民銀行分支機構(gòu)提 交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并向 乙方提交書面申請，辦理銷戶手續(xù)。

第二十六條 甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起 5 個 工作日內(nèi)、變更或撤銷起 2 個工作日內(nèi)，向甲方所在地中國人民 銀行分支機構(gòu)報備。

第六章 客戶備付金使用與劃轉(zhuǎn)

第二十七條 甲方只能通過乙方辦理客戶委托的跨行付款業(yè) 務(wù)，以及調(diào)整不同備付金合作銀行的備付金銀行賬戶頭寸。甲方在備付金合作銀行存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至乙方之外的商業(yè)銀行。

第二十八條 甲方應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將在乙方開立的備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至備付金存管賬戶中，并將未開立收付賬戶的合作銀行匯繳賬戶資金全額劃轉(zhuǎn)至備付金存管賬戶中。

第二十九條 甲方可以通過在乙方開立的備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。

第三十條 甲方按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金;按規(guī)定可以現(xiàn)金 形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金賬戶辦理， 再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至特定自有資金賬戶。

第三十一條 甲方應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，存放在乙方或其授權(quán)分支機構(gòu)開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補客戶備付金特定損失以及中國人民銀行規(guī)定的其他用途。

第三十二條 甲方擬調(diào)整備付金專用存款賬戶頭寸、擬結(jié)轉(zhuǎn)備付金專用存款賬戶利息、擬結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的均應(yīng)按與乙方約定的方式提出申請。乙方審核同意的，應(yīng)及時為甲方辦理資金劃撥。

第三十三條 甲方的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)至客戶備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng)通過乙方或其授權(quán)分支機構(gòu)結(jié)轉(zhuǎn)至特定自有資金賬戶。甲方因辦理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十四條 甲方和乙方應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對機制，約定每個工作日時批量交互 t-2 日數(shù)據(jù)，按照監(jiān)管規(guī)定的要求逐日核對備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記 錄，包括但不限于備付金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息。甲方和乙方應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息，保障客戶信息安全和交易安全。

第三十五條 甲方保證只根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，不以任何形式挪用備付金，乙方應(yīng)盡到核實義務(wù)。甲方在收 到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，方 可辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第三十六條 甲方從乙方劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令通過以下方式和渠道提交給乙方：————。 甲方向乙方提交的支付指令中應(yīng)當(dāng)記載下列事項：(一) ——;(二)——;(三)——;(四)——;(五)——。

第三十七條 甲方應(yīng)當(dāng)按照本協(xié)議約定向乙方提交支付指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項的真實性、合規(guī)性。乙方應(yīng)當(dāng)對支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時可以要求甲方提交相 應(yīng)的證明文件。乙方有權(quán)拒絕執(zhí)行甲方未按約定發(fā)送的支付指令。

第三十八條 甲乙雙方任何一方發(fā)現(xiàn)如下任一清算差錯，應(yīng)及時通知另一方。接受通知一方應(yīng)于接到通知起個工作日內(nèi) 查明原因，并將查明結(jié)果反饋給對方： 1.甲方或乙方向?qū)Ψ椒祷氐慕灰滋幚斫Y(jié)果與其實際清算的 備付金金額不一致; 2.甲方或乙方提供的對賬文件明細(xì)與其實際清算的備付金 金額不匹配; 3.其他雙方共同確認(rèn)的差錯。 出現(xiàn)清算差錯后，雙方應(yīng)根據(jù)共同確認(rèn)的結(jié)果配合進行調(diào)賬 及補清算等。

第七章 資金監(jiān)管

第三十九條 甲方擬調(diào)整不同備付金專用存款賬戶頭寸的， 應(yīng)按與乙方約定的方式提出申請，乙方按照中國人民銀行相關(guān)規(guī) 定對甲方擬調(diào)整的備付金專用存款賬戶進行審核，乙方應(yīng)將審核意見及時告知甲方。乙方審核同意的，應(yīng)辦理資金劃撥。甲方應(yīng)當(dāng)持乙方出具的審核材料辦理有關(guān)備付金專用存款賬戶的頭寸調(diào)撥。

第四十條 甲方每月在乙方備付金存管銀行存放的客戶備付金日均余額合計數(shù)，不得低于上月所有備付金銀行賬戶日終余額合計數(shù)的50%。

第四十一條凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的,甲乙雙方均應(yīng)建立每日對賬制度。乙方應(yīng)當(dāng)與甲方按時核對賬務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管要求，不得使用或變相使用乙方內(nèi)部賬戶以待清算資金等 名義為甲方存放備付金。若發(fā)現(xiàn)甲方存放于乙方的客戶備付金被擠占、挪用或有其他異常情況的，乙方應(yīng)當(dāng)督促甲方及時采取措施進行糾正，并立即報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第八章 合作承諾

第四十二條 甲方同意指定乙方作為其備付金存管銀行，雙方應(yīng)根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定共同推進備付金存管工作。甲方承諾積極配合乙方備付金存管所做的各項工作。

第四十三條 乙方同意將甲方作為其重要的基本客戶，在中國法律、法規(guī)與規(guī)章允許的前提下，向甲方提供乙方現(xiàn)有的銀行服務(wù)手段及金融工具。乙方承諾積極配合甲方開展支付業(yè)務(wù)所做的各項工作。

第四十四條 備付金存管服務(wù)費用和支付方式可由甲乙雙方共同約定。

第九章 違約責(zé)任

第四十五條 甲乙雙方任何一方不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

第四十六條 甲乙雙方任何一方在履行各自職責(zé)的過程中， 違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者本協(xié)議約定，給對方或者第三人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十七條 因乙方原因?qū)е录追轿茨軋?zhí)行、未能及時執(zhí)行或未能正確執(zhí)行支付指令，給甲方或者第三人造成損失的，乙方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，但下列情況除外： 1.甲方備付金專用存款賬戶余額不足;2.賬戶內(nèi)資金被法定有權(quán)機構(gòu)凍結(jié)或扣劃; 3.甲方的行為出于欺詐等惡意目的;4.乙方收到的支付指令不符合要求;5.因不可抗力或其他不可歸因于乙方的原因。

第四十八條 因甲方未按客戶指令向乙方發(fā)起支付指令等原因，造成客戶備付金損失的，由甲方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第十章 保 密

第四十九條 一方當(dāng)事人(保密信息接收方)對于在訂立、 履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的對方(保密信息披露方)標(biāo)注為保密信息的資料及信息，均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對方事先書面 同意，不得向第三方披露。 以下情況不視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接 收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決或中國人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)的命令、決定所作出的信息披露或公開。下列信息不視為保密信息：公眾已經(jīng)知曉的或通過公開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的;保密信息接收方從有權(quán)披露該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務(wù)。

第十一章 爭議解決

第五十條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共和國法律。為本協(xié)議之目的，中華人民共和國法律不包括香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及中國臺灣地區(qū)法律。

第五十一條 對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，甲乙雙方應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第五十二條 甲方與乙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，均應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決;若協(xié)商未果，則應(yīng)向 ————法院提起訴訟。

第十二章 生效及有效期

第五十三條 本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。

第五十四條 本協(xié)議有效期為年。到期后自動順延相同期限，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到 期自動順延前至少提前 30 日通知合同對方，協(xié)議到期終止。

第五十五條 變更和終止

(一)在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、金融創(chuàng)新等具體情況對本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進行協(xié)商和調(diào)整， 并根據(jù)實際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予 以變更或解除。在雙方協(xié)商達成一致并簽署補充協(xié)議之前，本協(xié) 議繼續(xù)有效。

(二)甲、乙雙方在本協(xié)議有效期內(nèi)，不得單方終止或違反 本協(xié)議條款。如一方欲終止本協(xié)議，需提前 30 日書面通知對方， 并獲得對方同意，方可終止本協(xié)議。

(三)協(xié)議終止后，雙方應(yīng)協(xié)商做好客戶資金處理等善后事 宜。

(四)在本協(xié)議有效期內(nèi)，國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章 制度發(fā)生變化的，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商對本協(xié)議做出相應(yīng)修改。 本協(xié)議未盡事宜，一并由甲乙雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定通過協(xié) 商解決。必要時可另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同 等法律效力。 本協(xié)議正本一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份。

甲方：______(蓋章) 乙方：______(蓋章)

法定代表人(簽章)： ______法定代表人(簽章)：______

或授權(quán)代理人： ______或授權(quán)代理人：______

______年______月______日______年______月______日

支付機構(gòu)客戶備付金管理 支付機構(gòu)客戶備付金管理規(guī)定和辦法篇三

甲方： 支付機構(gòu)

住所： 法定代表人：

郵編：

乙方： 商業(yè)銀行

住所：

法定代表人：

郵編：

注解：(□框內(nèi)勾選類型) 甲方：取得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》 業(yè)務(wù)類型包括【互聯(lián)網(wǎng)支付□/移動電話支付□/固定電話支 付□/數(shù)字電視支付□/預(yù)付卡發(fā)行與受理(是□)(僅限于線上 實名支付賬戶充值□)/預(yù)付卡受理□/銀行卡收單□】 業(yè)務(wù)覆蓋范圍【全國□/ 區(qū)域】 乙方：經(jīng)人民銀行備案的備付金銀行或其授權(quán)的分支機構(gòu)， 為甲方開立備付金【存管□、匯繳□】賬戶，并履行協(xié)議下款相 關(guān)職責(zé)。 為規(guī)范支付機構(gòu)客戶備付金的管理，滿足中國人民銀行相關(guān) 監(jiān)管要求，在保障客戶合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，推動銀企雙方的共同 發(fā)展和長遠合作，甲乙雙方本著合法、公平、誠信、平等、自愿 的原則，經(jīng)充分協(xié)商達成如下協(xié)議。

第一章 總 則

第一條 甲乙雙方應(yīng)遵守中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服 務(wù)管理辦法》、《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《人民幣銀 行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》等相關(guān)法律法規(guī)及部 門規(guī)章制度的規(guī)定。

第二條 甲方為依法成立的支付機構(gòu)，并取得中國人民銀行 批準(zhǔn)頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。甲方保證其利用乙方服務(wù)所從 事業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性。保證其備付金的劃轉(zhuǎn)有真實的交易背景或合法原因，符合相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)章制度的規(guī)定。保證與乙方進行業(yè)務(wù)往來的經(jīng)辦人具有相應(yīng)的權(quán)限。

第三條 乙方為符合《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》規(guī)定 的備付金合作銀行條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)。乙方本著為甲方提供最佳服務(wù)的宗旨，為甲方提供安全、快捷、優(yōu)質(zhì)的備付金存管服 務(wù)，同時按照相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行備付金合作銀行的各項職責(zé)。

第四條 甲乙雙方應(yīng)各自履行監(jiān)管規(guī)定要求的開辦本業(yè)務(wù)過程中的審批、報告、報備等手續(xù)。 第五條 甲乙雙方應(yīng)按照有關(guān)反洗錢法律法規(guī)要求，履行各自的反洗錢義務(wù)和職責(zé)，并為對方履行反洗錢職責(zé)提供相應(yīng)的協(xié)助。

第六條 甲乙雙方均不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。第二章 定 義

第七條 如無特別說明，下列用語在本協(xié)議中的含義為：

客戶備付金：根據(jù)《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》的相關(guān)規(guī)定，本協(xié)議所稱客戶備付金(以下稱備付金)是指支付機構(gòu)為 辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金。

客戶：是指在支付機構(gòu)辦理網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單 以及中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)的主體，包括自然人、法人以及非法人機構(gòu)。

支付機構(gòu)：是指在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供中國人民銀行允許的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)，且已取得中國人民銀行頒發(fā)的 《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機構(gòu)。

備付金銀行：是指與支付機構(gòu)簽訂協(xié)議、提供客戶備付金存 管服務(wù)的境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括備付金存管銀行和備付金合作銀行。

備付金存管銀行：是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的跨 行收付業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在所有備付金銀行的客戶備 付金信息進行歸集、核對與監(jiān)督的備付金銀行。

備付金合作銀行：是指可以為支付機構(gòu)辦理客戶備付金的收 取和本銀行支取業(yè)務(wù)，并負(fù)責(zé)對支付機構(gòu)存放在本銀行的客戶備 付金進行監(jiān)督的備付金銀行。

備付金專用存款賬戶：是指支付機構(gòu)在備付金銀行開立的 專戶存放客戶備付金的活期存款賬戶，包括備付金存管賬戶、備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

備付金存管賬戶：支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立的，可以以現(xiàn)金形式接收客戶備付金、以銀行轉(zhuǎn)賬方式辦理客戶備付金收取和支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。

備付金收付賬戶：支付機構(gòu)在備付金合作銀行開立的，可以 以現(xiàn)金形式或以銀行轉(zhuǎn)賬方式接收客戶備付金、以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式辦理客戶備付金支取業(yè)務(wù)的專用存款賬戶。 備付金匯繳賬戶：支付機構(gòu)在備付金銀行開立的可以以現(xiàn)金形式接收或以本銀行資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)方式接收客戶備付金的專用存款賬戶。

備付金非活期存款賬戶：支付機構(gòu)在備付金銀行開立的，以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的 其他形式存放客戶備付金的賬戶。

特定自有資金賬戶:支付機構(gòu)在備付金存管銀行開立，并指定用于以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回、結(jié)轉(zhuǎn)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的自有資金賬戶。

本合同未列明的定義，以中國人民銀行出臺的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定 為準(zhǔn)。

第三章 甲方的權(quán)利和義務(wù)

第八條 甲方的權(quán)利

(一)甲方選擇乙方作為客戶備付金合作銀行，有權(quán)要求乙方按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定提供客戶備付金存管服務(wù)。

(二)甲方有權(quán)按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定，在履行必要的審批手續(xù)后，變更備付金合作銀行。

(三)甲方有權(quán)按照有關(guān)法律規(guī)定和本協(xié)議約定，申請開立、變更、撤銷其在乙方開立的備付金銀行賬戶。

第九條 甲方的義務(wù)

(一)甲方接收的客戶備付金必須全額繳存至備付金專用存款賬戶，并獨立于甲方自有資金賬戶進行管理，中國人民銀行另 有規(guī)定的除外。

(二)甲方的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將接收的客戶備付金存放在以甲方名義開立的備付金銀行賬戶，不得以該分支機構(gòu)自身的名義開 立備付金銀行賬戶。

(三)甲方應(yīng)全面掌握其所有備付金專用存款賬戶的開立和使用情況，定期與乙方核對。 (四)甲方應(yīng)按約定的支付指令類型和傳輸渠道向乙方提交支付指令。甲方保證支付指令合規(guī)、真實、完整、一致、準(zhǔn)確、 有效。甲方違反上述約定給乙方造成損失的，應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。

(五)甲方應(yīng)保證在本合同有效期內(nèi)持續(xù)具有從事《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中規(guī)定的支付服務(wù)的資格。如需終止支 付業(yè)務(wù)的，應(yīng)按照《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定做好 客戶合法權(quán)益保護及相關(guān)信息處理等有關(guān)善后工作，甲方按照中國人民銀行的批復(fù)完成全部的支付業(yè)務(wù)終止工作后，本協(xié)議終止。

(六)甲方應(yīng)保證其在本合同項下提供的所有資料、信息都是真實、準(zhǔn)確、完整和有效的。

第四章 乙方的權(quán)利和義務(wù)

第十條 乙方的權(quán)利

(一)按照本協(xié)議的約定，乙方為甲方提供服務(wù)時，有權(quán)按 相關(guān)規(guī)定收取相關(guān)費用。

(二)乙方為甲方備付金合作銀行。乙方根據(jù)中國人民銀行 的相關(guān)規(guī)定，審核甲方提供的備付金專用存款賬戶(不含備付金存管賬戶，下同)開戶材料，審核通過后，為甲方開立備付金專 用存款賬戶。

(三)甲方在本業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違反監(jiān)管規(guī)定的情形時，包括但 不限于客戶備付金的繳存時限、賬戶日終余額、賬戶余額歸集、 跨行劃轉(zhuǎn)、現(xiàn)金贖回、利息劃轉(zhuǎn)、手續(xù)費收入劃轉(zhuǎn)、風(fēng)險準(zhǔn)備金 計提、備付金存管賬戶余額比例控制等違反監(jiān)管規(guī)定，以及客戶 備付金被擠占、挪用或存在其他異常情況的，乙方有權(quán)要求甲方糾正，并向甲方所在地中國人民銀行報告。

第十一條 乙方的義務(wù)

(一)乙方對進入備付金專用存款賬戶資金的存放、使用、劃轉(zhuǎn)履行監(jiān)督職能，本協(xié)議項下乙方的存管職責(zé)包含但不限于： 1.對甲方提交的，與甲方在乙方開立的備付金專用存款賬戶資金 相關(guān)的支付指令進行審核，審核通過后按照甲方提交的指令支付劃轉(zhuǎn)相應(yīng)的資金;2.根據(jù)中國人民銀行要求報送相關(guān)信息。

(二)乙方應(yīng)具備監(jiān)督客戶備付金的能力和條件，包括有健 全的客戶備付金業(yè)務(wù)操作辦法和規(guī)程，監(jiān)測、核對客戶備付金信 息的技術(shù)能力，能夠建立客戶備付金存管系統(tǒng)，具有與甲方業(yè)務(wù) 規(guī)模相匹配的系統(tǒng)處理能力，具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng) 急處理能力，能夠確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性。

第五章 賬戶管理

第十二條 辦理客戶備付金存管業(yè)務(wù)，甲方根據(jù)工作需要可 以在乙方開立備付金收付賬戶和備付金匯繳賬戶。

第十三條 甲方在乙方或其授權(quán)的分支機構(gòu)只能開立一個備 付金收付賬戶。

第十四條 甲方擬以活期存款之外的其他方式存放客戶備付金的，應(yīng)在乙方開立備付金非活期存款賬戶。該銀行賬戶視同備付金專用存款賬戶，遵循本協(xié)議中對于備付金專用存款賬戶的約定。

第十五條 甲方備付金專用存款賬戶名稱應(yīng)當(dāng)標(biāo)明甲方名稱和“客戶備付金”字樣。

第十六條 甲方開立備付金專用存款賬戶，應(yīng)向乙方提供以 下申請資料：

(四) 開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件; 【編輯提示：應(yīng)為(一)】

(五) 基本存款賬戶開戶登記證; 【編輯提示：應(yīng)為(二)】

(六) 《支付業(yè)務(wù)許可證》(副本)及復(fù)印件;【編輯提示：應(yīng)為(三)】

(四) 備付金合作協(xié)議;

(五) 中國人民銀行要求提供的其他材料。

第十七條 在下列條件全部符合后，乙方同意為甲方開立 備付金專用存款賬戶：

(一)甲方提供了符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、 《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》等相關(guān)規(guī)定要求的開立銀行結(jié) 算賬戶和備付金專用存款賬戶的材料和乙方要求提供的其他材 料;

(二)甲方在乙方開立備付金專用存款賬戶，不違反監(jiān)管機 構(gòu)關(guān)于備付金專用存款賬戶開立數(shù)量、開立地區(qū)、開立銀行等的 相關(guān)規(guī)定;

第十八條 在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，本合同生效后，甲方 可以根據(jù)需要開立新的備付金銀行賬戶，但應(yīng)符合本合同約定的 相關(guān)條件并按本合同約定提交相關(guān)資料。

第十九條 甲方通過銀行轉(zhuǎn)賬方式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng) 直接繳存其在乙方開設(shè)的備付金專用存款賬戶;按規(guī)定可以現(xiàn)金 形式接收的客戶備付金，應(yīng)當(dāng)在收訖日起 2 個工作日內(nèi)繳存至甲 方在乙方開立的備付金專用存款賬戶。

第二十條 甲方在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以以單 位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或中國人民銀行認(rèn)可的其 他形式存放客戶備付金至其在乙方開立的備付金非活期存款賬 戶。非活期存款的期限不得超過 12 個月。非活期存款轉(zhuǎn)為活期存款的，應(yīng)退回至原轉(zhuǎn)存的備付金收付賬戶。

第二十一條 甲方擬撤銷部分備付金專用存款賬戶的，應(yīng)當(dāng) 向乙方提出書面申請，并在將擬撤銷賬戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入承接 賬戶后，辦理銷戶手續(xù)。擬撤銷備付金收付賬戶的，承接賬戶為 甲方的備付金存管賬戶;擬撤銷備付金匯繳賬戶的，承接賬戶為 甲方在乙方開立的備付金收付賬戶。

第二十二條 甲方擬變更法人備付金合作銀行的，乙方應(yīng)當(dāng) 于資金劃轉(zhuǎn)前，與甲方全面核對各備付金專用存款賬戶余額一 致，并在約定的時間辦理資金劃轉(zhuǎn)。期間，乙方不得為甲方辦理 新增支付業(yè)務(wù)，并應(yīng)當(dāng)于甲方在本行存放的備付金余額劃轉(zhuǎn)結(jié)清 當(dāng)日，撤銷甲方在乙方開立的各備付金專用存款賬戶。

第二十三條 甲方需終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在按照《非金融 機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定向甲方所在地人民銀行分支機構(gòu)提 交的客戶權(quán)益保障方案中，說明備付金銀行賬戶撤銷事項，并向 乙方提交書面申請，辦理銷戶手續(xù)。

第二十四條 甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立、變更、 撤銷當(dāng)日分別書面告知甲方備付金存管銀行或其授權(quán)分支機構(gòu)。 甲乙雙方應(yīng)當(dāng)在備付金銀行賬戶開立起 5 個工作日內(nèi)、變更 或撤銷起 2 個工作日內(nèi)，向甲方所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報 備。

第六章 客戶備付金使用與劃轉(zhuǎn)

第二十五條 甲方在乙方存放的客戶備付金，不得跨行劃轉(zhuǎn)至甲方備付金存管銀行之外的銀行。甲方可以通過在乙方開立的 備付金匯繳賬戶將客戶備付金直接退回至原資金轉(zhuǎn)出賬戶。 第二十六條 甲方調(diào)整其在乙方開立的各備付金專用存款賬戶頭寸的，只能從其在乙方開立的備付金匯繳賬戶向其備付金收 付賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得反向劃轉(zhuǎn)資金，不得在不同備付金匯繳賬 戶之間劃轉(zhuǎn)資金。

第二十七條 甲方應(yīng)當(dāng)于每日營業(yè)終了前，將在乙方開立的 備付金匯繳賬戶內(nèi)的資金全額劃轉(zhuǎn)至其在乙方開立的備付金收 付賬戶或在備付金存管銀行開立的備付金存管賬戶。

第二十八條 甲方按規(guī)定為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)通過備付金專用存款賬戶劃轉(zhuǎn)資金，不得使用現(xiàn)金;如按規(guī)定可以現(xiàn)金形式為客戶辦理備付金贖回的，應(yīng)當(dāng)先通過自有資金賬戶辦 理，再從其備付金存管賬戶將相應(yīng)額度的客戶備付金劃轉(zhuǎn)至特定 自有資金賬戶。

第二十九條 甲方接收的客戶備付金中包含其應(yīng)收取的支付業(yè)務(wù)手續(xù)費收入的，甲方應(yīng)通過乙方劃轉(zhuǎn)至甲方備付金存管賬戶 中，由備付金存管銀行結(jié)轉(zhuǎn)到甲方特定自有資金賬戶。甲方因辦 理客戶備付金劃轉(zhuǎn)產(chǎn)生的手續(xù)費用，不得使用客戶備付金支付。

第三十條 甲方和乙方應(yīng)當(dāng)建立客戶備付金信息核對機制， 約定每個工作日時批量交互 t-2 日數(shù)據(jù)，按照監(jiān)管規(guī)定的要 求逐日核對備付金存放、使用、劃轉(zhuǎn)等信息，并保存核對記錄。 甲方和乙方應(yīng)當(dāng)妥善保管備付金銀行賬戶信息，保障客戶信息安全和交易安全。

第三十一條 甲方保證只根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，不以任何形式挪用備付金。甲方在收到客戶備付金或客戶劃 轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷的支付指令后，方可辦理客戶委托的支付 業(yè)務(wù)，不得提前辦理。

第三十二條 甲方從乙方劃轉(zhuǎn)客戶備付金的支付指令通過以 下方式和渠道提交給乙方：————。 甲方向乙方提交的支付指令中應(yīng)當(dāng)記載下列事項：(一) ——;(二)——;(三)——;(四)——;(五)……。

第三十三條 甲方應(yīng)當(dāng)按照備付金協(xié)議約定向乙方提交支付 指令，并確保相關(guān)資金劃轉(zhuǎn)事項的真實性、合規(guī)性。乙方應(yīng)當(dāng)對 支付指令審核無誤后，辦理資金劃轉(zhuǎn)，必要時可以要求甲方提交 相應(yīng)的證明文件。乙方有權(quán)拒絕執(zhí)行甲方未按約定發(fā)送的支付指 令。

第三十四條 甲乙雙方任何一方發(fā)現(xiàn)如下任一清算差錯，應(yīng)及時通知另一方。接受通知一方應(yīng)于接到通知起個工作日內(nèi)查明原因，并將查明結(jié)果反饋給對方： 1.甲方或乙方向?qū)Ψ椒祷氐慕灰滋幚斫Y(jié)果與其實際清算的 備付金金額不一致; 2.甲方或乙方提供的對賬文件明細(xì)與其實際清算的備付金 金額不匹配; 3.其他雙方共同確認(rèn)的差錯。出現(xiàn)清算差錯后，雙方應(yīng)根據(jù)共同確認(rèn)的結(jié)果配合進行調(diào)賬 及補清算等。

第七章 資金監(jiān)管

第三十五條 凡涉及備付金存放和資金劃轉(zhuǎn)的,甲乙方均應(yīng) 建立每日對賬制度。乙方應(yīng)當(dāng)與甲方按時核對賬務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管要求，不得使用或變相使用銀行乙方內(nèi)部賬戶以待清算資金等名義為甲方存放備付金。若發(fā)現(xiàn)甲方存放于乙方的客戶備付金被擠占、挪用或有其他異常情況的，乙方應(yīng)當(dāng)督促甲方及時采取措施進行糾正，并立即報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。

第八章 合作承諾

第三十六條 甲方同意指定乙方作為其備付金合作銀行，雙 方應(yīng)根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定共同推進備付金存管工作。甲方承諾積極配合乙方備付金存管所做的各項工作。

第三十七條 乙方同意將甲方作為其重要的基本客戶，在中 國法律、法規(guī)與規(guī)章允許的前提下，向甲方提供乙方現(xiàn)有的銀行 服務(wù)手段及金融工具。乙方承諾積極配合甲方開展支付業(yè)務(wù)所做 的各項工作。

第三十八條 備付金存管服務(wù)費用和支付方式可由甲乙雙方 共同約定。

第九章 違約責(zé)任

第三十九條 甲乙雙方任何一方不履行本協(xié)議或履行本協(xié)議 不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

第四十條 甲乙雙方任何一方在履行各自職責(zé)的過程中，違 反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定或者本協(xié)議約定，給對方或者第三人造成 損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第四十一條 因乙方原因?qū)е录追轿茨軋?zhí)行、未能及時執(zhí)行 或未能正確執(zhí)行支付指令，給甲方或者第三人造成損失的，乙方應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任，但下列情況除外：

1.甲方備付金專用存 款賬戶余額不足;

2.賬戶內(nèi)資金被法定有權(quán)機構(gòu)凍結(jié)或扣劃;

3.甲方的行為出于欺詐等惡意目的;

4.乙方收到的支付指令不 符合要求;

5.因不可抗力或其他不可歸因于乙方的原因。

第四十二條 因甲方未按客戶指令向乙方發(fā)起支付指令等原 因，造成客戶備付金損失的，由甲方承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第十章 保 密

第四十三條 一方當(dāng)事人(保密信息接收方)對于在訂立、 履行本協(xié)議過程中所知悉或獲得的對方(保密信息披露方)標(biāo)注 為保密信息的資料及信息，均負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)對方事先書面 同意，不得向第三方披露。 以下情況不視為保密信息接收方違反保密義務(wù)：保密信息接 收方為遵守或服從法律法規(guī)的規(guī)定、法院判決或裁定、仲裁裁決 或中國人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)的命令、決定所作出的信息披露或公開。 下列信息不視為保密信息：

(1)公眾已經(jīng)知曉的或通過公 開渠道可獲得的信息，且不是因為保密信息接收方違反本保密義 務(wù)而導(dǎo)致該信息公知公曉的;

(2)保密信息接收方從有權(quán)披露 該信息的第三方獲取的信息，且該第三方對該信息無保密義務(wù)。

第十一章 爭議解決

第四十四條 本協(xié)議的簽署、有效性和解釋適用中華人民共 和國法律。為本協(xié)議之目的，中華人民共和國法律不包括香港特 別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)及中國臺灣地區(qū)法律。

第四十五條 對客戶備付金安全保障的責(zé)任約定不明的，甲乙雙方應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證客戶備付金安全及支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不得 因爭議影響客戶正當(dāng)權(quán)益。

第四十六條 甲方與乙方因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的 任何爭議，均應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決;若協(xié)商未果，則應(yīng)向—— 法院提起訴訟。

第十二章 生效及有效期

第四十七條 本協(xié)議經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。

第四十八條 本協(xié)議有效期為年。到期后自動順延相同 期限，順延次數(shù)不限。若一方希望不再續(xù)約的，該方應(yīng)在協(xié)議到 期自動順延前至少提前 30 日通知合同對方，協(xié)議到期終止。

第四十九條 變更和終止

(一)在本協(xié)議有效期內(nèi)，甲、乙雙方每年可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā) 展、金融創(chuàng)新等具體情況對本協(xié)議的有關(guān)內(nèi)容進行協(xié)商和調(diào)整， 并根據(jù)實際情況簽署新的具體協(xié)議或?qū)σ呀?jīng)簽署的具體協(xié)議予 以變更或解除。在雙方協(xié)商達成一致并簽署補充協(xié)議之前，本協(xié)議繼續(xù)有效。

(二)甲、乙雙方在本協(xié)議有效期內(nèi)，不得單方終止或違反本協(xié)議條款。如一方欲終止本協(xié)議，需提前 30 日書面通知對方， 并獲得對方同意，才可以終止本協(xié)議。

(三)協(xié)議終止后，雙方應(yīng)協(xié)商做好客戶資金處理等善后事宜。

(四)在本協(xié)議有效期內(nèi)，國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)章制度發(fā)生變化的，甲乙雙方應(yīng)協(xié)商對本協(xié)議做出相應(yīng)修改。 本協(xié)議未盡事宜，應(yīng)由甲乙雙方根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定通過協(xié)商 解決。必要時可另行簽訂補充協(xié)議，補充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

本協(xié)議正本一式肆份，甲、乙雙方各執(zhí)兩份。

甲方： (蓋章) 乙方： (蓋章)

法定代表人(簽章)： 法定代表人(簽章)：

或授權(quán)代理人： 或授權(quán)代理人：

年 月 日 年 月 日

附件一 銀行備付金存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶信息備案表

一、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)

1.備付金存管賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

2.備付金匯繳賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

2.1 備付金匯繳賬戶歸集賬戶(請在上述存管賬戶中指定對應(yīng)賬戶)

匯繳賬戶賬號對應(yīng)歸集存管賬戶賬號

3.特定自有資金賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

3.1 其他自有資金賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

一、備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)

備付金收付賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

備付金匯繳賬戶

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期

備注: 本表格由甲方據(jù)實填寫。如有新增、變更或撤銷，請?zhí)顚?《 銀行備付金存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶新增/變更/撤銷申請表》，蓋 章簽署后提交 銀行。

甲方(公章): 乙方(簽字或蓋章):

簽署日期： 年 月 日

附件二 銀行備付金存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶新增/變更/撤銷申請表

一、原賬戶信息

1、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)：

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性

1、 備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)：

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性

二、賬戶新增/變更/撤銷事項及原因描述

三、賬戶新增/變更/撤銷后信息列表

1、備付金合作銀行賬戶信息( 銀行)：

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性

2、 備付金存管銀行賬戶信息(其他銀行)：

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性

3、 如為賬戶撤銷，請?zhí)顚憯M承接賬戶信息：

戶名賬號開戶行所屬省市開戶日期賬戶屬性

備注： 1、“賬戶屬性”欄目，請據(jù)實選擇填寫。存管行包括:存管 賬戶、匯繳賬戶、特定自有資金賬戶或其他自有資金賬戶;合作 行為收付賬戶、匯繳賬戶。 2、如為賬戶新增，不用填寫原賬戶信息一欄。 3、涉及非 銀行備付金賬戶變更的，甲方應(yīng)提交相關(guān)銀行 同意變更的書面證明。

甲方(公章): 乙方(簽字或蓋章):

簽署日期： 年 月 日

受理回執(zhí)

茲收到貴司于 年 月 日提交的《備付金存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶新增/變更/撤銷申請表》：

□1、我行同意貴司備付金賬戶□新增□變更□撤銷申請。 新增/變更/撤銷后的賬戶信息如下： 戶名 賬號 開戶行 所屬省市 開戶日期 賬戶屬性

□2、我行已知悉前述申請表所列貴司在其他銀行的備付金 存管業(yè)務(wù)相關(guān)賬戶的變更信息。

銀行 支行(蓋章)

日期：