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根據(jù)總分行反洗錢工作要求，貫徹風(fēng)險為本的工作思路，確定反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員、職責(zé)及工作內(nèi)容，強化相關(guān)業(yè)務(wù)部門的主體責(zé)任，進一步優(yōu)化了內(nèi)控制環(huán)境;設(shè)立反洗錢專管員、聯(lián)絡(luò)員和反洗錢崗，配合完成部分反洗錢工作集中作業(yè)，組織架構(gòu)基本完善，工作效率得到提升;依據(jù)監(jiān)管要求，制定、完善反洗錢制度，強化規(guī)章制度執(zhí)行，采取多種形式開展反洗錢宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，提高從業(yè)人員的反洗錢技能，配合監(jiān)管部門履行法定義務(wù)，風(fēng)險控制得到增強。

一、反洗錢業(yè)務(wù)存在問題

1反洗錢制度內(nèi)容操作執(zhí)行不強。

2客戶身份資料和交易記錄保存措施規(guī)定不具體。

3反洗錢內(nèi)部檢查未明確檢查時間、范圍、程序等。

4總行應(yīng)將反洗錢履職納入績效考核范圍，建立內(nèi)部控制責(zé)任追究機制。

5可疑交易報告人工甄別分析不到位。

6核心系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)客戶賬戶狀態(tài)不一致。一是反洗錢系統(tǒng)無法顯示對客戶或賬戶采取的管控措施，如“暫停非柜面”。二是反洗錢系統(tǒng)看不到客戶的全量交易。

7對具有較高洗錢風(fēng)險的客戶管控措施不力。

8未按規(guī)定及時報送大額、可疑交易報告。

二、反洗錢業(yè)務(wù)問題的原因分析

1高級管理層應(yīng)對反洗錢工作引起足夠重視。

2反洗錢業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)治理保障體系不夠健全。科技工具與應(yīng)用平臺建設(shè)相對滯后，技術(shù)應(yīng)用仍需加強。一是反洗錢業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)建設(shè)滯后。二是挖掘分析技術(shù)滯后。

3內(nèi)控制度還需進一步完善。部分反洗錢工作缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范，易出現(xiàn)重復(fù)履職或履職漏洞，導(dǎo)致反洗錢工作出現(xiàn)紕漏。

4反洗錢業(yè)務(wù)團隊素質(zhì)亟待提高。數(shù)據(jù)治理人才隊伍不足，業(yè)務(wù)需求難以深入有效轉(zhuǎn)化。由于數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)運用的專業(yè)性較強，總行應(yīng)設(shè)立專門的技術(shù)崗位，完成系統(tǒng)建設(shè)、復(fù)雜數(shù)據(jù)智能處理等技術(shù)能力要求較高的工作。具有業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗的反洗錢復(fù)合型科技人才明顯不足，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)人員之間無法準(zhǔn)確傳遞反洗錢業(yè)務(wù)需求，難以轉(zhuǎn)化為反洗錢業(yè)務(wù)管理的有效應(yīng)用。

5.未能充分發(fā)揮內(nèi)部審計的作用。反洗錢內(nèi)部審計和檢查挖掘系統(tǒng)性、流程性、實質(zhì)性問題能力有待提升。反洗錢審計和檢查范圍局限于客戶風(fēng)險管理，應(yīng)涉及日常業(yè)務(wù)、風(fēng)險管控等多個方面。

反洗錢業(yè)務(wù)管理策略改進措施

1.制度改進策略

將新制度建設(shè)、原有制度完善細(xì)化作為改進工作的重中之重。各分支機構(gòu)要結(jié)合實際情況制定規(guī)章制度的操作實施細(xì)則，進一步規(guī)范化、流程化本機構(gòu)反洗錢工作。

一是強化反洗錢考核，突出反洗錢考核指標(biāo)的正向激勵作用，增強反洗錢違規(guī)問責(zé)的反向約束力，提高反洗錢履職在機構(gòu)整體績效考核中所占權(quán)重，將反洗錢履職納入全行風(fēng)險管理范疇，確保相關(guān)反洗錢義務(wù)履行和風(fēng)險控制工作有效落實。

二是細(xì)化制度改進工作，將改進工作分解到各責(zé)任部門，按照責(zé)任崗位、責(zé)任人員，制定明確的工作方案和時間表，確保在規(guī)定時限內(nèi)高質(zhì)量完成改進工作。同時，業(yè)務(wù)管理部門也將反洗錢工作要求嵌入到業(yè)務(wù)流程設(shè)計、日常業(yè)務(wù)管理之中，制定并出臺管理規(guī)定和操作規(guī)程。

2.完善可疑交易報告工作機制

結(jié)合近年來行業(yè)風(fēng)險狀況和交易呈現(xiàn)的風(fēng)險特征，建立符合風(fēng)險管理工作實際的可疑交易監(jiān)測指標(biāo)和模型，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶變化所帶來的風(fēng)險變化進行調(diào)整。分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)日常工作情況實時檢驗監(jiān)測指標(biāo)和模型的適用性和有效性，對于監(jiān)測指標(biāo)和模型與業(yè)務(wù)實際不符、零觸發(fā)率指標(biāo)占比較高、觸發(fā)相關(guān)指標(biāo)預(yù)警后完全排除可疑的指標(biāo)占比較高等情況要及時向總行反映，發(fā)揮分支機構(gòu)在指標(biāo)和模型建設(shè)中應(yīng)有的作用。在可疑交易監(jiān)測分析中應(yīng)充分利用客戶盡職調(diào)查結(jié)果，建立以客戶身份和預(yù)期交易為中心的可疑交易分析方法，提高分析效率和準(zhǔn)確性，切實防范洗錢風(fēng)險。

3.內(nèi)審改進策略

加強內(nèi)部審計監(jiān)督，健全洗錢風(fēng)險管理的自我修復(fù)機制。在審計計劃、審計重點、審計方法上要始終貫穿“風(fēng)險為本”和“問題導(dǎo)向”原則。審計應(yīng)包括審計年度內(nèi)反洗錢最新監(jiān)管要求落實情況、反洗錢義務(wù)履行情況，確保通過內(nèi)部審計等自查自糾措施及時發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險隱患，并采取有針對性的風(fēng)險防控措施。

審計范圍、方法和頻率應(yīng)當(dāng)與洗錢風(fēng)險狀況相適應(yīng)，強化對反洗錢重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控，每年至少開展一次專項檢查。關(guān)注反洗錢內(nèi)部控制情況，及時發(fā)現(xiàn)反洗錢領(lǐng)域存在的問題并推動整改。

4.建立自評估體系

立足風(fēng)險為本，完善洗錢風(fēng)險自評估機制，提升洗錢風(fēng)險識別與評估能力。建立常態(tài)化自評估機制，制定內(nèi)容完整的自評估制度，設(shè)計科學(xué)合理的自評估指標(biāo)，明確自評估組織、分工和流程，確保自評估充分發(fā)揮其在洗錢風(fēng)險管理中的基礎(chǔ)性作用。自評估對象應(yīng)覆蓋本級和分支機構(gòu)，自評估內(nèi)容應(yīng)覆蓋本機構(gòu)現(xiàn)行所有業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道和客戶。確保自評估結(jié)果能夠較客觀、全面地反映本機構(gòu)的固有風(fēng)險狀況、控制措施有效性程度，評估結(jié)果得到充分運用和定期審視。進行洗錢風(fēng)險評估后，應(yīng)書面記錄風(fēng)險評估情況。

對反洗錢信息系統(tǒng)及數(shù)據(jù)治理進行明確，要求各機構(gòu)、部門根據(jù)總行統(tǒng)一部署做好境內(nèi)反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)、境內(nèi)客戶洗錢風(fēng)險分類系統(tǒng)等反洗錢信息系統(tǒng)及相關(guān)系統(tǒng)的實施應(yīng)用。實現(xiàn)分類結(jié)果共享及高風(fēng)險客戶有效管控。

5.完善監(jiān)測范圍

首先將現(xiàn)有的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和客戶的交易全部納入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警范圍，實現(xiàn)系統(tǒng)全覆蓋，并嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，加強可疑交易后續(xù)控制措施，進一步提高洗錢風(fēng)險防控能力。應(yīng)立足于風(fēng)險控制和交易監(jiān)測需要，對反洗錢相關(guān)系統(tǒng)之間的融合性、操作便利性及管理權(quán)限配置等進行優(yōu)化完善，確保反洗錢系統(tǒng)覆蓋所有業(yè)務(wù)和客戶信息，確保獲取的客戶資料與交易信息全面、真實、有效。總行應(yīng)對分支機構(gòu)受益人身份信息錄入，黑名單管理的情況應(yīng)進行有效監(jiān)督，通過檢查、系統(tǒng)建設(shè)、制度完善等方式加強管理，并升級改造系統(tǒng)，實現(xiàn)實時監(jiān)控并定期回溯性審查，提高相關(guān)崗位人員對客戶的身份識別能力，謹(jǐn)防出現(xiàn)重大風(fēng)險漏洞。

反洗錢工作已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，成為我國全面深化改革的重點任務(wù)之一，金融機構(gòu)作為國家反洗錢體系的"第一道防線”，更要切實做好自身反洗錢工作。同時，反洗錢工作是一項長期性、基礎(chǔ)性工作，需要全行上下通力配合將各項反洗錢工作抓實、抓細(xì)、抓到位，全面筑牢反洗錢風(fēng)控堤壩。