制定計劃前，要分析研究工作現狀，充分了解下一步工作是在什么基礎上進行的，是依據什么來制定這個計劃的。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優質的計劃嗎？下面是我給大家整理的計劃范文，歡迎大家閱讀分享借鑒，希望對大家能夠有所幫助。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇一

對家庭財務現狀進行剖析是家庭理財規劃的起點。如果沒有健康的財務現 狀，則一切美好的未來都無從談起。根據家庭財務報表，做出了各項結構圖的分析，具體如下

家庭資產負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預算表（預期年份20xx年）

1 結構分析

1) 資產項目分析

流動資產：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產>家庭總負債 3) 凈資產項目分析

凈資產為220萬 為正

總結：從資產負債表的結構分析來看，家庭的資產負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產負債率分析

總資產負債率=總負債/總資產 =30/250=12%

這項數據反映了您家庭綜合還債能力的高低。該比率小于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。負債率比較低，債務壓力小，一般不會出現財務危機。

2) 凈資產比率分析

凈資產=投資資產/凈資產 =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富、實現目標的能力。隨著家庭的成長，這一比率應不斷提高，以保證凈資產有合理的增值率。投資與凈資產比率保持在0.5以上為好。該比率說明家庭通過投資增加財富實現目標的能力低。 解決方式：增加投資資產

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產/總資產 =220/250=88%

分析顯示該比率大于0.5，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔。0.9523比較接近1，說明沒有充分利用信用額度。 解決方式：可以通過借款來優化

總結：通過以上分析可以看出，家庭財務狀況和收支情況相對穩定，債務負擔也比較輕。但家庭資產結構單一，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產管理過于保守，影響了家庭資產的收益性。另外，家庭保障仍略顯不足，需要進一步加強。

解決方式：盡快調整資產結構，適度對基金和保險等產品加大投資，以實現您家庭資產長期保值、增值的理財目標。

現金流入18000*12=216000 現金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結構分析

1) 收入結構分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高，應該增加理財收入 2) 支出結構分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結構分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=0.575

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率小于1，說明支出小于收入，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=0.5

儲蓄比率是客戶現金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產的能力。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產的能力都較強。

生命周期是一種非常有用的工具，標準的生命周期分析認為市場經歷發展、成長、成熟、衰退幾個階段。然而，真實的情況要微妙得多，給那些真正理解這一過程的企業提供了更多的機會，同時也更好地對未來可能發生的危機進行規避。

現在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期。這個時候債務已經逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上，這樣你的一個月就被分成15天一次；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節省出一張卡的錢。

4．把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經費（500元），還有一份可以用做應急經費（500元），剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸.

6．實現理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實現。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌，確立理財目標。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的，哪些是不必要花費的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的，然后記錄每一次的開銷，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康保險。

財產保險：以家庭財產為投保對象。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產品責任險、職業責任險、雇主責任險。

家庭現在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金，適當進行多元化投資，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產險。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票，基金等證券品種，投資經驗相對不足。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產品的過往收益情況

這個資產組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿足資產保值的要求。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化，可以隨時調整資產組合，確保投資理財目標的實現

1．開源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財，投資要謹慎

也有大學生認為，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區。如今，大學生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒有穩定收入來源的大學生，在面對投資股市等風險類理財產品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經驗的作用。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經濟和心理承受能力，長期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習。

3．能力來自與學習和實踐經驗的積累

常聽人以“沒有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免于個人理財責任之外。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。

生活需要規劃，財富需要打理，你不理財，財不理你

大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇二

1、我（小李），男友（小錢）兩人大學剛畢業2年，二十五六歲；

2、暫時一起租房生活，無老人需要照顧；

3、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業）上班，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售），女方為3000元／月左右（公司財務）。

1、因為是租房住，房租400元；

2、水電煤氣費150元，電話上網費100元；

3、吃飯1000元左右，零花1000元左右。

由于剛上班工作，開銷比較大，所以無存款。

長期目標希望能夠有一套屬于自己的房子。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經濟支持。

有可能在近期可能會出現工作變動，對收入支出會出現一些無法預測的情況。

（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

一）、客戶情況分析

從目前現狀看，客戶兩個人月收入6500元，每月基本支出2650元，結余約3850元，工作已兩年，沒有存款。

二）、理財建議

從上述分析可知，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下，建議客戶每月拿出3500元左右進行統籌安排。

1、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄，每年到期后取出用于購買保險，宜選擇具有穩定收益且附加住院醫療的險種，這樣不僅有穩定的收益，且有了一定的醫療保障。在保險產品的期限上，可依次選擇3－1年的品種，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％，5年后這部分資金約為63萬元。

2、購買貨幣型基金

對于該客戶而言，因工作不太穩定，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產的流動性非常重要。建議客戶采用定期定額方式，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現金增值基金為例，這種基金變現能力較強，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比，雖然存在一定的風險，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％，5年后這部分資金約為95萬元。

3、購買股票型基金

一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風險承受能力較強。因此，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷，基金表現普遍不佳，但從長期看，請專業人士代為投資股市是個不錯的選擇。在選擇基金時，要注意選擇具有一定品牌、以往業績較好的基金公司，這樣相對風險較小，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％，5年后這部分資金約為7萬元。

以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發生變化，可及時調整各部分的投資金額。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇三

就等同于“不安全”。事實上，安全與否，關鍵還是看風險控制能力。

在理財界，如果有某家公司聲稱其產品風險為零，那這家公司一定存在問題。因為任何一種理財方式，總是存在著風險的，只是有風險大小之分。所以才會出現人人都聽說過的那句話，“理財有風險，投資需謹慎”。

當人們說到這句話時，還會提到另一句話，收益越高，風險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫上了等號，事實上呢

有過理財經驗的人都知道，理財產品的安全性與收益性并不是成絕對正比的，如我們常說的股票風險高，其高風險性主要來源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風險性有一定影響，但絕不會是根本原因。

事實上，高收益理財安全與否，關鍵還是看企業的風險控制能力。所謂風險控制，指的是風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。也就是我們常說的規避風險。

風險控制有四種基本方法，分別是風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。在風險既定的理財界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風險的同時，也放棄了潛在的目標收益。

損失控制制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。一般可分為事前、事中和事后三個階段，因具體實施主體不同而有所不同。

風險轉移，是指通過契約，將風險轉移給他人的行為，主要表現形式是合同和保險。風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。

一般來說，企業會結合以上四種方式中的兩種或三種，以最大化的降低潛在風險。所以投資人在面對高收益理財時，不能簡單的認定其風險的高低，而是應通過分析其背后所倚靠的風險控制方法，進一步了解企業的風險控制能力，再做出判斷。