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理財方案設計(六篇)

格式:DOC 上傳日期:2023-03-09 18:13:55
理財方案設計(六篇)
時間:2023-03-09 18:13:55     小編:zdfb

為了保障事情或工作順利、圓滿進行,就不得不需要事先制定方案,方案是在案前得出的方法計劃。方案能夠幫助到我們很多,所以方案到底該怎么寫才好呢?以下就是小編給大家講解介紹的相關方案了,希望能夠幫助到大家。

理財方案設計篇一

(1)以兩套舊房租金供現住房(20xx年新利率下月供1300元);

(2)以妻月收入維持日常開支;

(3)想停供妻之10份投資連帶保險,因其公司有大病保險,此10份保險之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;

(4)保留鄭先生的10份投資連帶險(保額23萬元)及小孩意外傷險(保額2萬元),年供款12500元;

(5)之前投資股票,總收益為-15%,現股值5萬,現金15萬元,現準備不增加股票投資,明年股票加現金增至25萬-30萬元后,鄭先生準備離現職自創業;

(6)小孩高年級及大學所需教育金,可由經營收入或者出售舊房獲得;

(7)有意在二年內將供樓年限縮短為20年,需交銀行現金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮,以上計劃是否合適及可行?

從該案例所提供的詳細信息分析,其家庭財務安排總體上屬于較合理的狀況,經濟基礎處于相對較高的水平。三個最主要的項目指標分析如下:一是收入指標,夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計約18萬元/年;二是支出費用,家庭日常開支3000元/月,贍養老人600元/月,供樓款1300元/月,保險費用24500元/年,支出總計約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個極端,缺乏中間風險和收益度的產品。

五口之家的消費和后續資金需求比較復雜,因此要謹慎分配,同時要充分利用現有資源。

1、謹慎選擇辭職創業。現時個人創業必須慎重考慮幾個因素:是否有明確的行業目標和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機會成本(離開現職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個人創業成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。

2、適當降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長遠來講,應該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險費用負擔:停止妻子購買的投資連結保險,或夫妻雙方同時向保險公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的當下損失是一樣的,可酌情選擇。

3、盡量實現以租養房。以現有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。

4、適當縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學時間的推移,真正的高投入時期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經濟上既可承受又可節省利息支出。

理財方案設計篇二

做這個目的是摸清自己的凈資產,通俗點說就是看你有多少家產,說不定你還是百萬富翁。如果你不會算,這邊有個公式,請看圖:

1、流動性資產:指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的貨幣或票據。

2、投資性資產:是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

3、使用性資產:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產品。

4、短期負債:一年內可以償還的債務,比如信用卡。

5、長期負債:一年以上無法償還的債務,比如房貸。

個人理財目標就是在一段時間內,給自己定一個個人凈資產的增加值,即一定時期的個人理財目標,同時有計劃地安排資產種類。

個人理財目標的分類按期限可分為:短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為:開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休以前、退休之后。

1、從自身出發:社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

2、符合人生各個階段的要求

3、長、中、短期相結合

個人理財目標制定好后,要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改,不是說定下來后就一成不變了,根據每個人自身條件和不同的人生經歷,合理制定長、中、短期理財目標。

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、p2p理財、外匯、貴金屬、房地產等,可根據自己的風險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

理財方案設計篇三

客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財產品20萬元,家庭年收入40萬元,養車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學3年級,計劃讀完高中后送出國外留學。請問家庭有閑錢40萬怎么規劃理財方案?

客戶兒子在9年后高中畢業,客戶應該盡早為兒子積累留學資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學資金,月定投1萬元,假設9年內投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。

客戶夫婦目前還年輕,但應盡早積累養老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養老資金。

客戶現有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產品需要做進一步規劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產品(銀行理財,貨幣市場資金,低風險信托等),20萬投資股權類產品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的養老資金及其他家庭重大開支。

建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產和貴金屬。

理財方案設計篇四

抱怨工資低,每個月月光光的人不在少數。但是無奈之下,月光族的將來打算也成為一種羈絆,談戀愛,結婚生子。所有的一切似乎困擾這月光族們。所以,做好理財規劃對月光族們是迫在眉睫,你不理財 才不理你,存一塊錢也是理財

單身基本情況介紹:郭小姐,27歲,本科學歷,研究生在讀,公關部經理,月薪5000元左右,獎金浮動在每月1500元,各種福利累積每月平均500元。感覺自己的收入還可以,但每月幾乎存不下錢,有時還要向父母臨時借錢周轉。

1.單身基本情況介紹

2.個人資產負債表簡要分析

(1)凈資產分析:凈資產為296884,你現在的資產水平基本達到小康狀況。我們建議你可以進行收益比較高的投資,以達求;更上一層樓;的目標。

(2)流動性分析:流動比率為260%,流動性資產過多,你需要將部分流動資產轉向投資性活動。

(3)投資性資產分析:投資比率為31.7%,偏低,你的投資借貸太多。

(4)長期比率分析:長期比率為136.89%,理想水平。但根據資產負債的構成來看,家庭的凈資產占總資產的比例為42.53%,已低于50%這一安全的水平。一旦債務到期或經濟不景氣時,可能出現資不抵債的情況。

1.現金規劃 現金支出表

其中:貸款支出高于40%的臨界水平,目前達到50%,已經超過了安全的界限。應考慮通過提前還貸、延長債務償還期限等方式,降低月供水平。同時,對于一般家庭適當準備家庭應急基金3-6個月家庭消費為宜約為17103-34206元。

2.消費支出規劃、(節約開支-消費管理)

支出前后對比表(月)

結論:家庭支出構成中,家庭的收入來源較為單一。目前家庭月度節余資金441元、年度節余資金5292元,占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱為儲蓄比例,反映了你的家庭控制開支和能夠增加凈資產的能力。

3.支出規劃

生活支出、信用卡支出、娛樂消費支出、汽車和其他支出、公共費用的支出等方面節約,統計后,減少不必要的開支,可以節約共計20110元。

結論:對于這些節余資金,可作為理財的資本金。通過精打細算,我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來的6倍。可以利用這筆錢進行投資理財。

目前,年保費支出為1800元,占家庭年總收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。

經過測試:風險承受能力:中

你屬于:中庸型投資者。(略)

分析還款能力:具有一定還款能力,但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車貸款),先用個人資產負債表中的其他資產10萬元,提前還貸。減少利息支出。

1.由于年輕人原始積累較少,所以建議將每月節省的資金做基金定投。目前市場處于相對底部,未來獲利空間較大,基金定投每月投入資金交少,而且還可以有助于;月光族;養成良好的儲蓄習慣。根據計算公式,假設條件不變,每個月投1000元,經過20年就可達到近99萬元的凈收益,共計123萬元的本金收益。

2.保險消費支出目前的比例較少。需要適量投保:以郭小姐目前的財務狀況,分紅險是優先考慮的對象,同時健康和意外險也是不容忽視的!通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個;黑洞;,從而為自己的未來構筑堅強的;堡壘;。

現在:資源配置優化,投資靈活。

理財方案設計篇五

人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業的離休干部,老伴5年前去逝了,現在和兒子一起生活。江老每個月能夠領到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業做技術顧問,定期到企業進行技術指導,該企業每月支付顧問費1500元。

江老現有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學費800元,其他支出200元。

雖然江老的年紀已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫療費擔心。江老月收入不低,月支出比較穩定。因為只有一個兒子,所以江老準備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統的規劃。

老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產都留給自己唯一的兒子,那么應該盡早到公證部門對財產的繼承做公證,以便今后產生不必要的麻煩。

現在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學,明年畢業后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。

目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔,另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩健為主,如果選擇了風險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。

對于江老來說,還應以國債、定期儲蓄、人民幣理財產品、現金或通知存款等短期投資工具為主。

建議江老從結余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。

從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風險,但從收益的角度來分析,收益固定且風險較低,這兩類投資工具非常適合風險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。

此外,還需要有適當的活期儲蓄存款,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產品和保本型基金。 休閑醫療規劃老年人尤其是空巢老人應該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。

另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應該聘任一名家庭醫生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。

理財方案設計篇六

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動,讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識,形成一定的經濟觀念,增長一些創造和支配財富的技能,培養學生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

活動形式和內容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊員參加。

通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動,讓隊員多一些自主創造和內心體驗。

活動設計切實可行,貼近隊員實際;活動過程全員參與,實踐為主;教育目的富有實效性,培養隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

、宣傳組織

召開少先隊會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊員學習一項本領,憑勞動去獲得相應的報酬,用這部分財富進行一次有預算的消費體驗,并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養獨立自主的精神、團結合作的意識、

勤儉節約的美德和樂于助人的`品質。

創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力,也能使他們的創造才能在生活的體驗中得到最高程度的發揮,可引導學生通過以下三種主要途徑創造財富。

1.學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應的報酬。

2.學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報酬。

3.進行再次利用。積極發揮創造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報等,變廢為寶,創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內,積累到20元錢后,寫一份“財富來源表”,內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等,作為以后評比展示活動的依據之一。

、購物預算

錢來得不容易,在體驗到積累財富的艱辛后,才會懂得節儉的真正含義。要求學生通過購物預算,把每分錢都用在

刀刃上,培養他們從小養成正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容:

通過以上預算,讓隊員們懂得管理和計劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運營家,成為一個出色的小小“理財家”。

消費體驗

這一活動讓隊員走出校園,走進社會,走入廣闊的經濟世界,將本身已有的經濟學知識、經驗用于購物活動,并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學會尊重他人,學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內,學生可結伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點要求:

可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質期。

另外,鼓勵隊員們本著互惠互利的原則,幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物體驗心得,內容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數量、單價、總價等等。

、評比展示

在消費體驗結束后,中隊設立“紅領巾消費協會”,負責評審隊員們的消費成果。

選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

給“最佳投資”獎。

隊員們在活動中增長了經濟知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學會經商或賺錢,而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有:

1、幫助身邊的困難同學。

2、慰問敬老院的老人。

3、寄給希望小學的伙伴。

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