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銀行案件通報(bào)銀行情況通報(bào)篇一

7月7日，邯鄲市成安縣警方抓獲了一名網(wǎng)上逃犯。犯罪嫌疑人趙某英因透支銀行信用卡20余萬(wàn)元長(zhǎng)時(shí)間逾期不還，被警方刑事拘留。

犯罪嫌疑人趙某英今年37歲，是成安縣北鄉(xiāng)義鄉(xiāng)河?xùn)|村人。20xx年，她在中國(guó)銀行成安支行辦理了一張白金信用卡，惡意透支本金人民幣219150元，隨后并未對(duì)銀行卡進(jìn)行還款，逾期超過(guò)三個(gè)月以上。其間銀行工作人員多次催繳，但是趙某英拒絕還款。鑒于此，中國(guó)銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。成安縣北鄉(xiāng)義鄉(xiāng)派出所對(duì)其進(jìn)行立案?jìng)刹椋⒂?0xx年5月24日將趙某英上網(wǎng)追逃。

7月7日上午，三名銀行工作人員再次去趙某英家中催款，發(fā)現(xiàn)趙某英家中無(wú)人，但是在附近看到了趙某英。于是銀行工作人員一路跟蹤并將該情況反映給警方，稱在成安縣南街口附近發(fā)現(xiàn)一個(gè)惡意透支信用卡的網(wǎng)上逃犯。恰巧在附近執(zhí)勤的巡特警隊(duì)員馬上趕到現(xiàn)場(chǎng)，經(jīng)排查詢問(wèn)確認(rèn)該女子正是網(wǎng)上逃犯。經(jīng)訊問(wèn)，趙某英對(duì)自己惡意透支信用卡及違法套現(xiàn)，涉嫌信用卡詐騙的行為供認(rèn)不諱。

目前，該女子已經(jīng)被移交到成安縣北鄉(xiāng)義鄉(xiāng)派出所，公安機(jī)關(guān)依法對(duì)其刑事拘留。

民警表示，惡意透支屬于信用卡詐騙的一種行為，持卡人以非法占有為目的，惡意透支數(shù)額在一萬(wàn)元以上，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催款后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的，其行為就構(gòu)成信用卡詐騙罪，將會(huì)追究其刑事責(zé)任。時(shí)提醒廣大市民申領(lǐng)信用卡必須要評(píng)估自己的消費(fèi)能力和償還能力，樹立誠(chéng)信意識(shí)，量入為出，及時(shí)還款。

銀行案件通報(bào)銀行情況通報(bào)篇二

今年來(lái)，全省各級(jí)工商部門根據(jù)總局的工作部署，繼續(xù)深入開展整治利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益專項(xiàng)執(zhí)法行動(dòng)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際與群眾反映強(qiáng)烈重點(diǎn)行業(yè)的熱點(diǎn)問(wèn)題，依法查處房地產(chǎn)、汽車駕校等強(qiáng)勢(shì)地位企業(yè)利用合同格式條款侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法行為，集中查辦一批大要案，有效遏制了利用不平等格式條款侵害消費(fèi)者利益行為的蔓延。本篇文章來(lái)自資料管理下載。在執(zhí)法實(shí)踐中涌現(xiàn)出等地查處房地產(chǎn)，長(zhǎng)汀查處駕校，清流查處客運(yùn),羅源查處手機(jī),廈門查處美容、速遞等行業(yè)“格式條款侵權(quán)”的典型案例。為及時(shí)推廣各地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)專項(xiàng)整治行動(dòng)扎實(shí)開展，現(xiàn)將有關(guān)單位的典型案例予以通報(bào)，供各地學(xué)習(xí)借鑒。

案例：泉州某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司利用格式合同條款侵犯消費(fèi)者權(quán)益案

一、違法行為基本情況

20xx年3月25日，安溪縣工商局執(zhí)法人員根據(jù)消費(fèi)者投訴，發(fā)現(xiàn)當(dāng)事人泉州某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司利用格式合同向購(gòu)房戶強(qiáng)制收取水電開戶費(fèi)的行為涉嫌違法，遂立案調(diào)查。

經(jīng)查，當(dāng)事人在安溪縣鳳城鎮(zhèn)龍津公園北側(cè)開發(fā)樓盤，共有商品房1100多套，于20xx年開始對(duì)外銷售商品房，并與每個(gè)購(gòu)房者簽訂《商品房買賣合同》及《合同補(bǔ)充協(xié)議》。在當(dāng)事人提供的《商品房買賣合同》和《合同補(bǔ)充協(xié)議》中以格式條款的形式約定“該商品房的總價(jià)款不包括以下費(fèi)用，以下費(fèi)用由買受人支付：買受人申請(qǐng)按揭貸款銀行要求繳納的相關(guān)費(fèi)用，買受人辦理分戶產(chǎn)權(quán)證應(yīng)繳納的契稅、工本費(fèi)、查檔費(fèi)、登記費(fèi)、印花稅等費(fèi)用，水、電、電視、電信、燃?xì)獾乳_戶費(fèi)，專項(xiàng)維修資金及政府相關(guān)部門規(guī)定的應(yīng)由買受人繳納的其他相關(guān)費(fèi)用。”從20xx年8月份開始，泉州某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司利用格式合同條款規(guī)定，在辦理交房手續(xù)時(shí)以通知的形式要求要求購(gòu)房者和拆遷安置戶必須交清水、電開戶費(fèi)才能拿到房屋鑰匙。本篇文章來(lái)自資料管理下載。從20xx年8月份開始，當(dāng)事人向已交房的390戶購(gòu)房者和拆遷安置戶收取了水、電開戶費(fèi)，其中自來(lái)水開戶費(fèi)每戶收取1000元，共收取390000元;電開戶費(fèi)每戶收取300元，共收取117000元。至案發(fā)時(shí)，當(dāng)事人已向購(gòu)房者違規(guī)收取水、電開戶費(fèi)共計(jì)50.7萬(wàn)元。

二、查處依據(jù)與結(jié)果

“水表立表費(fèi)、供電入網(wǎng)費(fèi)”屬國(guó)家法律、法規(guī)明確禁止收取的費(fèi)用，當(dāng)事人在銷售商品房時(shí)就應(yīng)將供電、供水的建設(shè)費(fèi)用列入商品房銷售價(jià)格，不得向購(gòu)房者另行收取。但當(dāng)事人通過(guò)《商品房買賣合同》中的格式條款，向購(gòu)房者另行收取水、電開戶費(fèi)，加重了消費(fèi)者的責(zé)任和負(fù)擔(dān)。當(dāng)事人的行為違反了《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十四條第一款和《福建省實(shí)施中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法辦法》第二十七條第一款第(十二)項(xiàng)的規(guī)定。應(yīng)根據(jù)《福建省實(shí)施中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法辦法》第六十條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

安溪縣工商局認(rèn)定,以上證據(jù)，相互印證，鑒于當(dāng)事人在案發(fā)后能夠積極配合案件調(diào)查，并及時(shí)改正違法行為，主動(dòng)退還消費(fèi)者水電開戶費(fèi)。根據(jù)《福建省房屋消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》第十九條第一款第三項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十條第一款第九項(xiàng)和《福建省實(shí)施中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法辦法》第六十條的規(guī)定，該局依法對(duì)當(dāng)事人作出如下行政處罰：1、責(zé)令改正違法行為;2、處罰款人民幣76.05萬(wàn)元。

三、案例分析

1.開發(fā)商是否構(gòu)成格式條款侵權(quán)行為。

當(dāng)事人與購(gòu)房戶簽訂的《商品房買賣合同》和《合同補(bǔ)充協(xié)議》，其中約定的“該商品房的總價(jià)款不包括以下費(fèi)用，以下費(fèi)用由買受人支付：買受人申請(qǐng)按揭貸款銀行要求繳納的相關(guān)費(fèi)用，買受人辦理分戶產(chǎn)權(quán)證應(yīng)繳納的契稅、工本費(fèi)、查檔費(fèi)、登記費(fèi)、印花稅等費(fèi)用，水、電、電視、電信、燃?xì)獾乳_戶費(fèi)，專項(xiàng)維修資金及政府相關(guān)部門規(guī)定的應(yīng)由買受人繳納的其他相關(guān)費(fèi)用。”這些條款，是由當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與購(gòu)房戶協(xié)商，購(gòu)房戶只能或是同意條款的內(nèi)容與當(dāng)事人訂立合同，或是拒絕接受條款的內(nèi)容而不與當(dāng)事人訂立合同，而不可能與當(dāng)事人協(xié)商修改條款的內(nèi)容，因而該條款屬于格式條款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第六條“民事活動(dòng)必須遵守法律，法律沒(méi)有規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家政策。”和第七條“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)尊重社會(huì)公德，不得損害社會(huì)公共利益，破壞國(guó)家經(jīng)濟(jì)計(jì)劃，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。”的規(guī)定、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第十六條第二款“經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)的規(guī)定。”和第二十四條“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、店堂告示等方式作出對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定……”的規(guī)定、《福建省房屋消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》第八條第四款“經(jīng)營(yíng)者不得以格式合同、通知、聲明、告示或者其他方式對(duì)房屋消費(fèi)者作不公平、不合理的規(guī)定，或者作減輕、免除其承擔(dān)民事責(zé)任的規(guī)定。”的規(guī)定，當(dāng)事人的這一行為屬于《福建省實(shí)施中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法辦法》第二十七條第一款第(十二)項(xiàng)“……(十二)經(jīng)營(yíng)者向消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)所使用的格式條款，不得有下列免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任或者排除消費(fèi)者主要權(quán)利的規(guī)定：法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容”規(guī)定所指行為。

2.開發(fā)商能否收取水、電開戶費(fèi)。

首先，根據(jù)《商品房銷售管理辦法》和《福建省商品房交易價(jià)格行為規(guī)則》的規(guī)定：按國(guó)家有關(guān)規(guī)定應(yīng)承擔(dān)的開發(fā)小區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)費(fèi)和公共設(shè)施配套建設(shè)費(fèi)應(yīng)計(jì)入商品房銷售價(jià)格，不得向購(gòu)買人另行收取。其中規(guī)定商品房相關(guān)的部分基礎(chǔ)設(shè)施、公共配套建設(shè)費(fèi)用包括供電、供水、供氣、通訊等屬房屋配套性質(zhì)的建設(shè)費(fèi)用;其次，關(guān)于在商品房銷售中不得另行收取供水供電配套設(shè)施費(fèi)用問(wèn)題，國(guó)家及有關(guān)部門已有明確：1、《國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于取消部分建設(shè)項(xiàng)目收費(fèi)進(jìn)一步加強(qiáng)建設(shè)項(xiàng)目收費(fèi)管理的通知》(計(jì)價(jià)費(fèi)〔1996〕2922號(hào))、《國(guó)家計(jì)委、財(cái)政部關(guān)于全面整頓住房建設(shè)收費(fèi)取消部分收費(fèi)項(xiàng)目的通知》(計(jì)價(jià)格〔20xx〕585號(hào))已明確規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)取消的涉及住房建設(shè)的行政事業(yè)性收費(fèi)項(xiàng)目包括“用電入戶、立戶費(fèi)、自來(lái)水表立戶費(fèi)、水表立表費(fèi)、供電入網(wǎng)費(fèi)”等各項(xiàng)費(fèi)用。

3.開發(fā)商通過(guò)合同及補(bǔ)充協(xié)議能否免除其責(zé)任與義務(wù)。

綜上所述，“水電開戶費(fèi)或者水電立戶、入網(wǎng)、安裝費(fèi)”屬國(guó)家法律、法規(guī)明確禁止收取的費(fèi)用。當(dāng)事人在銷售商品房時(shí)就應(yīng)將供電、供水的建設(shè)費(fèi)用列入商品房銷售價(jià)格，不得向購(gòu)房者另行收取。事實(shí)上，當(dāng)事人并無(wú)證據(jù)證明自來(lái)水公司及供電公司委托其“代收水表開戶費(fèi)和電表開戶費(fèi)”，供水、供電公司也沒(méi)有就“水表開戶費(fèi)和電表開戶費(fèi)”單獨(dú)與每個(gè)購(gòu)房者及拆遷戶發(fā)生對(duì)應(yīng)關(guān)系。但當(dāng)事人利用單方面自行制定的《商品房買賣合同》相關(guān)格式條款——補(bǔ)充協(xié)議與購(gòu)房者約定，在交房時(shí)以不公平、不合理的通知的形式借“水表開戶費(fèi)、電表安裝費(fèi)”的名義向購(gòu)房者另行收費(fèi)的行為，實(shí)際上是免除了當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家及有關(guān)部門的規(guī)定和所簽訂的《商品房買賣合同》中的第八條約定為購(gòu)房者免費(fèi)水電到戶的義務(wù)，將本應(yīng)由當(dāng)事人承擔(dān)的商品房供水供電配套性質(zhì)的費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給購(gòu)房者承擔(dān)。

四、啟示

1.敢于亮劍，層層深挖，揭露真面目。本案涉及備受關(guān)注、與民生密切相關(guān)的房地產(chǎn)市場(chǎng)，是當(dāng)前熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題。該案是一起較為復(fù)雜的房地產(chǎn)公司侵害消費(fèi)者權(quán)益的案件。因?yàn)樵摪甘掳l(fā)牽扯的消費(fèi)者眾多，同時(shí)還牽扯到相關(guān)的水電部門。本篇文章來(lái)自資料管理下載。案件的調(diào)查取證難度很大，安溪縣工商局執(zhí)法人員不畏困難，層層抽繭剝絲，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，終于認(rèn)定了房地產(chǎn)商違法的事實(shí)，并用格式合同違法行為進(jìn)行處理，最終以76.05萬(wàn)元的處罰結(jié)案。

2.精于突破，相互印證，形成鐵案。本案是一起典型利用格式合同條款侵犯消費(fèi)者權(quán)益案件，該局辦案人員在辦理案件過(guò)程中，認(rèn)真根據(jù)案件實(shí)際情況，對(duì)案件進(jìn)行全面分析，是值得借鑒和學(xué)習(xí)的。在具體執(zhí)法實(shí)踐中，執(zhí)法人員務(wù)必要堅(jiān)持“以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩”，講究工作方式，注意收集相關(guān)證據(jù)材料，形成“證據(jù)鏈”，相互印證，不能將“怕麻煩”等個(gè)人情緒帶到辦案之中去，要學(xué)會(huì)看到案件的本質(zhì)，要將案件的客觀因素與主觀因素都考慮到，對(duì)于涉案金額巨大，召開縣局案審會(huì)集體討論決定，避免不必要的行政監(jiān)管責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3.違法手段特殊、典型，具有較強(qiáng)隱蔽性，查處難度大。在日常生活中，房地產(chǎn)公司侵犯消費(fèi)者權(quán)利這一現(xiàn)象較為普遍，通常這類案件僅僅只是房地產(chǎn)商單獨(dú)侵犯消費(fèi)者權(quán)益，違法行為比較明顯，但在這個(gè)案件中，房地產(chǎn)商在侵犯了消費(fèi)者權(quán)益后，卻將違法行為轉(zhuǎn)嫁到水電部門，同時(shí)在處理上因?yàn)槎嗍召M(fèi)用屬于《價(jià)格法》所調(diào)整，不屬于工商部門管轄，種種原因造成了取證困難并且難以突破，該案能夠順利辦結(jié)實(shí)屬不易，是工商系統(tǒng)歷年來(lái)查辦的房地產(chǎn)公司侵犯消費(fèi)者權(quán)利案件中較典型的案件。

201x年x月x日

銀行案件通報(bào)銀行情況通報(bào)篇三

1月6日下午，浙江省東陽(yáng)市巍山信用社三名職工到所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)收取當(dāng)日營(yíng)業(yè)款。在返回該社準(zhǔn)備卸款入庫(kù)時(shí)，運(yùn)鈔車車門左側(cè)出現(xiàn)一持槍蒙面歹徒，駕駛員奚海港迅即從車內(nèi)取出防暴器械進(jìn)行自衛(wèi)，歹徒見狀便向車內(nèi)開槍，將車內(nèi)職工杜巧英擊傷。車內(nèi)另一職工劉媛媛不顧個(gè)人安危，迅速跳下車廂高聲呼救，并用電話報(bào)警。歹徒見搶劫不成遂與另一名同伙騎摩托車倉(cāng)皇逃走。

1月19日下午，兩名歹徒潛入中國(guó)銀行江蘇省錫山市支行前洲辦事處，將值班人員葛壽林、吳玉祥殺害。該行會(huì)計(jì)沈燕君聽到樓下有異常響聲，遂下樓查看，被躲藏在暗處的歹徒打成重傷。歹徒搶走現(xiàn)金77萬(wàn)余元后逃離現(xiàn)場(chǎng)。身受重傷的沈燕君蘇醒后不顧傷痛，爬到樓外報(bào)警。公安機(jī)關(guān)接到報(bào)警后立即部署堵截，將犯罪分子全部抓獲。

4月2日下午，中國(guó)工商銀行河南省三門峽市澠池縣支行運(yùn)鈔車到車站辦事處接款時(shí)，突然遭到四名手持沖鋒槍和雙管獵槍歹徒的襲擊，運(yùn)鈔車司機(jī)史偉剛被殺害，辦事處主任韓英偉、出納員李娜被打傷。押運(yùn)員李建亭舉起手槍還擊時(shí)，被歹徒開槍擊斷手指。歹徒搶走車內(nèi)現(xiàn)金50余萬(wàn)元后逃走。

4月2日下午，一名持槍歹徒闖入內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市巧報(bào)信用社海拉爾分社搶劫，該社職工周俊琴、云海珠面對(duì)兇惡的歹徒臨危不懼，迅速拉響報(bào)警器、撥亂保險(xiǎn)柜密碼。歹徒殘忍地將她們槍殺后逃離現(xiàn)場(chǎng)。由于周俊琴、云海珠的勇敢行為，使歹徒的搶劫活動(dòng)未能得逞，信用社財(cái)產(chǎn)未受損失。

4月2日下午，兩名持槍歹徒闖入中國(guó)工商銀行湖北省三峽分行東湖儲(chǔ)蓄所搶劫。面對(duì)歹徒的槍口，營(yíng)業(yè)員王健不顧個(gè)人安危，立即觸發(fā)了報(bào)警裝置，營(yíng)業(yè)員孫芳機(jī)智地將款箱甩入柜臺(tái)下。歹徒見無(wú)法進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)搶劫，連開兩槍后逃離現(xiàn)場(chǎng)。儲(chǔ)蓄所資金和人員均未受損失。

一、各地要大力宣傳金融系統(tǒng)干部職工為保護(hù)銀行資金安全，同犯罪分子作堅(jiān)決斗爭(zhēng)的英雄事跡，隆重表彰為保衛(wèi)國(guó)家財(cái)產(chǎn)，面對(duì)兇殘歹徒奮不顧身英勇犧牲和光榮負(fù)傷的銀行工作人員，號(hào)召?gòu)V大干部群眾自覺(jué)保衛(wèi)國(guó)家和人民的資產(chǎn)安全。

二、各地政府要對(duì)當(dāng)前搶劫銀行的犯罪活動(dòng)引起高度重視，動(dòng)員全社會(huì)力量，嚴(yán)厲打擊搶劫銀行的各種犯罪活動(dòng)。要結(jié)合這次通報(bào)的案情，對(duì)全社會(huì)特別是金融系統(tǒng)的廣大職工進(jìn)行一次安全防范和法制教育，增強(qiáng)防范意識(shí)和防范能力。同時(shí)，要組織公安、司法、金融等部門對(duì)各金融單位進(jìn)行一次安全檢查，發(fā)現(xiàn)隱患立即整改。

三、各金融機(jī)構(gòu)、單位要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)本系統(tǒng)安全保衛(wèi)、“三防一保”工作的領(lǐng)導(dǎo)，按照“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，抓好安全責(zé)任制的落實(shí)。要建立和完善各項(xiàng)安全規(guī)章制度，堅(jiān)決糾正有章不循、有禁不止、違章操作的現(xiàn)象。要針對(duì)犯罪分子作案的特點(diǎn)，組織安全保衛(wèi)等部門對(duì)運(yùn)鈔沿途和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的周邊情況進(jìn)行摸底調(diào)查，制定防搶劫應(yīng)急方案，并搞好有針對(duì)性的演練，提高快速反應(yīng)和應(yīng)付突發(fā)事件的能力。

四、公安部門要將打擊搶劫銀行犯罪做為近期的工作重點(diǎn)，開展專項(xiàng)斗爭(zhēng)。金融單位的報(bào)警系統(tǒng)要與“110”報(bào)警臺(tái)聯(lián)網(wǎng)，以提高快速反應(yīng)能力。公安部門要將銀行運(yùn)鈔車和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)列為安全防范重點(diǎn)，加強(qiáng)保衛(wèi)力量，一旦發(fā)生案件，要快速出動(dòng)，快速堵截，盡快破案;對(duì)尚未破獲的案件，要組織精干人員進(jìn)行跨地區(qū)協(xié)作，盡快將犯罪分子緝拿歸案。各地區(qū)、各部門要積極配合法院、檢察院對(duì)已發(fā)生的搶劫銀行案件進(jìn)行審理，力爭(zhēng)做到快審理、快宣判，積極配合專項(xiàng)斗爭(zhēng)，嚴(yán)厲打擊搶劫銀行犯罪的囂張氣焰，震懾犯罪。