做任何工作都應改有個計劃，以明確目的，避免盲目性，使工作循序漸進，有條不紊。優秀的計劃都具備一些什么特點呢？又該怎么寫呢？以下我給大家整理了一些優質的計劃書范文，希望對大家能夠有所幫助。

銀行風險部工作計劃和目標篇一

一、加強貸后管理、規范業務操作、提高信貸資產質量加強對客戶部提交的客戶資料的審查，嚴格按照信貸制度，對客戶部送上來的書面材料，要做到認真、仔細、全面的審查，對有問題的地方，要求進行補充完善，并對每一次發現的問題都進行登記。做好貸前審查，使貸款手續合規、合法，嚴把貸時審查關，嚴禁發放超權限貸款。

二、加大信貸規章制度的執行力度

落實“三查”制度，做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，我部門要督促業務部門做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查。

三、做好信貸資產風險分類工作

貫徹落實上級行關于資產風險分類工作的意見和要求，督促《信貸資產風險分類辦法》的執行落實情況，并按照分類程序及細則要求，全面做好信貸資產風險分類管理工作。

四、進行法律培訓，提高全員法律素質。

我部將對全行有關人員進行公司法、擔保法、商業銀行法、訴訟法等全面的法律培訓，全面提高員工的法律素質。嚴格法律風險控制。

五、風險報告。按季召開風險管理委員會。組織實施信用風險事件的上報工作，操作風險事件及操作風險分析報告上報工作。

六、貸后管理。

按日通過cms貸后管理子系統重點監控本級行直接管理客戶和本級行審批業務的貸后管理工作情況及風險狀況。發現異常風險情況及時預警。每月組織召開一次全行貸后管理工作例會，報告全轄信貸業務風險監控情況和對前臺貸后管理工作的監督檢查情況。不定期對前臺貸后管理工作情況進行現場檢查。重點檢查客戶經理（組）配備、資金賬戶監管、現場檢查、資產預分類、定期分析報告、風險預警、cms信息錄入、信貸檔案管理等工作開展情況。并提出進一步加強貸后管理工作的具體要求。信貸在線監測，按規定做好貸款處置預案。按日進行預警監控工作，做好預警信號處置。

七、信貸合同規范性審核。

八、組織開展內控合規管理工作，監督關聯交易管理。

銀行風險部工作計劃和目標篇二

xx年1-7月風險管理工作分析報告

為建立風險管理長效機制，促進西寧農商銀行穩健經營和健康發展，依據《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》及《農村中小金融機構風險管理機制建設指引實施方案》，根據上級部門及農商行工作計劃，全力做好風險管理工作，現將具體工作分析如下：

截止xx年7月末，本行資產總額億元，其中：各項貸款余額億元，較年初增加億元；負債總額億元，其中：各項存款余額為億元，較年初增加億元；不良貸款余額為8856萬元，較年初下降萬元，不良率，較年初下降個百分點。股本金余額52024萬元，核心資本充足率為,資本充足率，較年初上升個百分點；撥備覆蓋率。從以上數據顯示，本行資產規模逐步增加，不良資產逐步下降，資本充足率遠遠高于監管指標最低達到8%的要求，整體抗風險能力不斷增強。但風險管理方面仍存在薄弱環節，面對復雜的經濟形勢，利率市場化的深入，銀行的利率風險必然加劇。隨著業務不斷發展，it系統不完善，操作風險潛伏在各個業務環節。同時，本行缺乏全面風險管理的思想觀念，實行的是部門分散管理的風險管理方式。各個部門制定了不少的規章制度，但這些制度很多變成書本上寫著的制度，而不是實際運行中的制度，要克服目前的這種現狀，將

風險管理變成系統管理。

㈠明晰部門及崗位職責，加強部門人員培訓及學習

1、進一步完善風險管理部的職能，強化風險部門對事前風險防范工作，制定了《西寧農商銀行風險管理部門及崗位職責》，明確了風險管理部具體工作事項，逐步解決與其他部門職責重疊的相關事宜。

2、部門人員參與培訓達到2次，增強了部門人員事前防范風險的能力，同時了解新產品業務的流程及風險點，為及時解決各部門及基層行風險管理問題，打下了良好的基礎。

㈡加強風險管理，努力提高事前風險防范能力一是修改和完善了《非信貸資產風險分類實施細則》《信貸資產風險分類實施細則》，細化了風險識別標準，使風險識別更具操作性，減少了風險分類的人為誤差。二是加強風險預警工作。轉發了《關于進一步強化農村合作金融機構貸款集中度風險監管的通知》《關于謹防鋼材貿易企業套騙取銀行貸款投向高風險行業的通知》《關于轉發金融業信息安全風險提示》《關于加強農村中小金融機構信用風險和流動性風險監管工作的通知》等風險提示通知。通過下發風險提示，有力的配合業務的發展，防范了授信風險，提高了員工對事前防范風險的能力。三是健全機制，充分發揮職能部門作用。為完善公司治理結構，健全風險管理委員會職能，確

㈢建立法律顧問制度，防范法律風險

為了進一步規范和解決有關法律相關事宜，提高依法合規開展業務經營的能力，西寧農商銀行與青海同一律師事務所簽訂了《法律顧問服務合同》，同時，風險管理部完善了《法律事務集中管理辦法》，規范了西寧農商銀行各項法律文書的修改、審核以及各項業務法律方面的咨詢服務，制定了法律文書審核及有關法律咨詢工作流程，明確了法律事務審核程序及內容，規定了每星期

一、二上午聘請律師坐班。1-7月份，聘請律師按規定提供了日常法律咨詢服務，審查各部門提交的對外簽訂的合同23份，法律顧問還參與了疑難問題的處置分析和新業務產品的審查及合同的起草等工作，較好的解決了一些復雜的風險化解難題，為總行業務發展提供法律支持。

㈣循序漸進，建立風險管理體系

為了按照“梳理-規劃-建設-提高”的路徑，構建由風險決策、管理、執行操作、監督等不同層次職能組成的風險管理

體系。一是加強領導，認真部署。根據省聯社《青海省農村信用社xx-xx年風險管理機制建設規劃》及《青海省農村信用社風險管控體系建設方案》要求，西寧農商銀行及時成立了以行長為組長，監事長為副組長，各副行長及各部門經理為成員的領導小組，并結合實際制定了《西寧農商銀行xx-xx年風險管理機制建設規劃》《西寧農商銀行xx。年-xx年風險管控體系建設方案》明確了風險控體系建設的指導思想、工作目標以及所作的重點工作、具體要求和實施步驟。二是制訂目標，突出重點。為穩步推進風險管控體系建設，本行確定了風控體系建設的目標，第一階段目標:初步建立風險管理組織體系，確立風險管理戰略和政策，搭建風險管理制度體系，完成風險管理運行機制建設。第二階段目標:完善各業務條線流程和風險管理運行機制的前提下，重點識別、評估、計量與管理水平。第三階段目標：基本完善風險管理組織架構和風險管理策略體系，優化風險管理模型工作，建立于本行業務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化的到切實執行。重點建立良好的風險治理機制和清晰的全面風險管理組織體系，強化風險管理有效性；建立覆蓋各類風險管理全流程的差異化風險管理政策與制度體系，增強風險管理規范性和可操作性，提高風險管理制度執行力；建立風險量化管理體系，是風險量化結果貫穿于經營決策、資本配置、產品定價、績效考核等經營管理全過程；建立全員參與、涵蓋所有風險并具有自身特色的風險

文化。三是劃分階段，逐步實施。按照省聯社要求，本行將風險管控體系劃分為三個階段進行：第一階段為初步建立風險管理組織體系（xx—xx年）。構建或完善有風險決策、管理、執行、操作、監督等不同層次職能組成的風險管理組織框架體系；明確風險管理職責，完善風險管控制度、業務流程及管理流程體系；建設風險管理隊伍。第二階段為完善操作風險管理機制xx年-xx年）。建立風險管理系統，提升硬件控制能力；建立完善風險防控監督體系；完善風險管理激勵約束機制和問責制。第三階段為建立與本行業務相適應的市場風險管理體系，健康良好的風險管理文化得到切實執行（xx-xx年）。建立涵蓋全部風險的政策與流程體系；建立經濟資本計量、配置、監控、考核和應用體系；逐步培育并形成有特色的風險管理文化。四是穩步推進，確保成效。為了確保第一階段目標順利實現，聘請外部公司參與調研項目并制定了西寧農商銀行內控體系建設項目前期調研方案，調研方案主要以全面風險管理體系為總目標，根據本行長期戰略目標和短、中期經營目標要求，充分結合實際條件與基礎，采取分階段、分步驟、有計劃、有重點、逐步推進的方式開展調研項目。利用22個工作日，準確了解本行戰略目標、經營目標及內控建設目標以及業務與產品，各職能部門職責權限、工作過程、上下管理關系、相互協調支持關系、內部控制體系現狀，確定了本行現有內控體系與監管要求之間的主要差距，完成了西寧農商銀行內控現

狀診斷報告及內控體系建設框架建議。五是完善方案，逐步實施。根據調研階段的診斷報告及框架建議，進一步完善本行《西寧農商銀行的風險管控體系建設的方案》，細化第一階段的工作任務及措施，從建立健全風險管理組織架構、確定風險管理目標體系、制定風險管理政策著手，構建初步風險管理體系。

二、風險管理工作中的薄弱環節

㈠風險管理文化基礎薄弱，風險管理意識比較淡薄。部分員工認為，風險管理只是管理層和風險控制部門職責，業務部門只管操作業務，出了問題是風險部門控制不力；還有的員工認為，風險管理只是信貸部門關心的問題，與柜臺業務無關；也有的員工甚至把風險管理與業務發展對立起來等。

㈡風險管理還不夠全面，風險管理手段和方法比較簡單。本行風險管理還停留在簡單的信用風險、操作風險管理層面，對市場、流動性等風險管理較弱，而且信用風險、操作風險和市場風險的相關管理職能分散在不同部門，缺乏全面風險管理的規劃，整體協調性不夠。在信用風險管理方面，信用評級系統不完善，不能準確判斷和把握信用風險。市場風險主要包括流動性風險、利率風險等，但是農村商業銀行資產規模較小，可運用的資金管理手段相對單一，應對市場波動風險的能力不足。在操作風險上，對原有的業務操作手冊沒有全面更新，對一些制度缺乏系統的梳理和優化。

㈢風險計量技術達不到要求，風險管理工具的開發相對滯后。本行離新資本協議規定的內部評級法最低標準在以下方面存在差距。首先，缺乏成熟的風險計量模型，信用評價系統不完善，客戶風險評價不夠準確。其次，數據歷史沉淀期較短，數據系統不能達到風險計量的5—7年數據觀察期的要求。內部評級尚未全面應用于信貸決策、資本配置、貸款定價、經營績效考核等方面。

㈣風險管理人才匱乏。由于農村商業銀行風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的專業素質，否則將很難理解業務和產品的風險性質，不能及時采取適當的風險防范措施。同時，全面風險管理要求風險管理人員對全行各個業務條線的風險管理情況全面了解和把握，這樣，才能保證對風險的快速識別和有效計量，但農村商業銀行從事風險管理人員的數量和質量還遠遠不能滿足進行全面風險管理的需要。

㈤風險預警信號滯后，缺乏先進的預警技術。風險的隱蔽性和損失形成的滯后性決定了風險預警的重要作用，只有及時準確地根據風險預警體系提供的風險預警信號，采取有效的風險預防控制措施，風險管理才能達到未雨綢繆的理想效果。但目前農村商業銀行沒有有效建立與此相適應的風險預警體系和預警機制，在一定程度上增加了農村商業銀行風險的不可預見性，造成了銀行經營過程中存在著若干隱性風險。

三、下一步工作重點及措施

為促進風險管理部工作高效、合規開展，進一步防范和化解經營風險、增強抵御風險能力，促進農商銀行穩健經營和健康發展，更好的為農商行的健康發展保駕護航。風險管理部按照農商銀行相關要求,下一步工作重點具體如下：

㈠加強風險管理隊伍。風險管理是對整個機構內各個層次的業務環節風險的全面、全過程管理。它要求將信用風險、市場風險和操作風險以及包含這些風險的各種金融資產與組合、承擔這些風險的各個業務單元納入到統一的體系中，對各類風險依據統一的標準進行測量并加總，依據全部業務的相關性對風險進行控制和管理。建立一支適用于全面風險分析的專業化人才團隊，使各個崗位人員在整個風險管理系統內默契合作、形成合力。同時，隨著風險分析方法和管理技術以及業務的發展，要對員工進行持續有效培訓，使整個風險管理體系保持先進性和實用性。

㈡構建初步風險管理體系

一是完善風險管理組織體系。按照《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》要求，完善由風險決策、管理執行操作、監督等不同層次職能組成的風險管理組織架構體系，即完善董事會、風險管理委員會及其他專業委員會構成的風險管理決策體系；完善經營管理層、風險管理部門和相關職能部門構成的風險管理執行體系；完善監事會和審計部門構成的風險管理監督體系，形成集中統一管理、分級授權實施的風險管理架構。二是建立切合實際風險管理戰略目標體系。根據目前業務發展狀況和未來幾年的發展愿景，確立農村商業銀行總體風險管理戰略和分階段風險管理目標。風險管理戰略應與本行的發展規劃、資本實力、經營目標和風險管理能力相適應，符合法律法規和監管要求。主要包括四個方面內容：擬進入或限制進入的風險領域；可承擔的風險水平；獲得的風險調整后的收益；合適的資本充足率水平。三是進一步優化風險信息系統。加強數據的來源、流程和時校的管理，提高數據采集精確性與及時性，對數據處理、信息傳遞、分析評估及系統安全管理進行優化預提高。加強風險監測和預警指標體系建設。細化信貸風險監控預警指標體系，完善風險監測和預警體系，實時對行業、地區、客戶等關鍵風險事項進行事前監測和預警。完善信用風險數據管理體系。完善各類風險數據的采集工作；加強數據質量管理；完善違約與損失數據的積累工作。

㈢逐步引入信用風險內部評級初級法和經濟資本管理，全面提升授信業務風險的管控能力。

以提高風險識別計量水平為突破口，建立、完善以內部評級量化結果為支撐的涵蓋信貸準入、貸款定價、信貸審批、風險監控等信用風險政策體系。一是在規范內部評級基礎上，實現嚴格的貸款五級分類和撥備的計提；二是完善中小企業、農戶的信用評級制度和資產風險分類制度，積累完整、真實、有效的信用風險數據；三是運用信用風險管理系統，逐步實現對客戶基礎信息、信貸作業流程、額度控制、客戶評級與信用評分、貸款評價、風險預警、五級分類、不良貸款處置、經濟資本核算、壓力測試以及信用風險信息運用等方面的信息化、標準化管理，全面提高風險決策的科學性、準確性與效率。

風險管理部

0一二年八月二十日

銀行風險部工作計劃和目標篇三

風險管理部員工工作職責

陶金科主要職責：

（一）制訂措施，督促、協助各支行完成xx年度風險資產的化解與處置任務

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失年度內進行上報核銷處理。

年度內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執行問題；四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。

（二）做好新增貸款的風險防范工作

1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。年度內要要聯合審計稽核部、市場發展部對貸款審批權限調整后，城區個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；

2、組織一次對新開發貸款業務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮居民小額信用貸款、中小企業信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。

3、做好新業務的風險評估工作。對現有新業務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。

4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業務的風險檢查。年度內對擔保公司所擔保的貸款業務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規范化管理及風險防范工作。

一是指導全轄信貸業務的辦理，處理業務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業的評級授信工作。

年度內做好50戶企業的評級授信工作，對xx年評級授信企業的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；

（五）年度內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；

（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。

（七）年度內做好相關風險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作。

2張建新（負責風險資產的管理與處置）

（一）負責違章及責任貸款管理。對年度內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。

（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，年度內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。

（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執行，并對全行已起訴貸款按可執行性進行分類列隊，年度內協助各支行做好重點案件的執結工作；做好年度內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執結工作。

（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發展部進行調查。

（五）負責不良貸款管理和監測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項

3檢查工作。

（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。

（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。

趙霜（部門內務性工作）

（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。

（二）負責報表的報送工作。

1、按規定的時間及要求向銀監部門按月、季、年報送監管報表，并在季后10日前向銀監部門報送監管分析報告，做好全行核心監管指標的測算，并提供相關監管統計數據，維護好系統的4日常運行和數據備份工作；配合銀監部門做好xx年度的監管評級工作。

2、負責本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；

（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；

（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。

（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。

（7）中小企業和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。

（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、5五級分類統計報表（季末7日內）

（9）票據置換監測表及改革進展情況報告（季末7日內）。

3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

5、做好其它內務工作。做好辦公室內的衛生，確保辦公室內整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

銀行風險部工作計劃和目標篇四

xx年度風險管理部工作計劃

為了認真貫徹落實“質量要上去、風險要下來”的精神。實踐“穩健經營、穩步發展”這一理念，在縣聯社領導班子的正確領導下，加強內控建設，強化信貸管理，防范金融風險，全面提升服務水平，把松桃聯社辦成資產質量高、經營效益好，管理服務一流的金融機構。根據這一總體要求，xx年風險管理部主要經營目標：“控制存量不良貸款新增，新增貸款不良率控制在2%以內，五級分類不良率控制在4%以內；風險資產五級分類偏離度控制在5%以內；貸款損失準備充足率200%，撥備覆蓋率150%以上”。為完成以上目標工作措施如下：

一、每月召開本部工作例會1—2次。研究和布置月、季、半年和全年度風險管理工作的相關事宜，廢、改、立相關的規章制度；

三、繼續完善和落實《松桃苗族自治縣不良貸款清收管理辦法》、制定落實《松桃苗族自治縣農村信用社不良貸款責任認定及追究管理辦法》；

五、不良貸款清收管理。督促信用社認真落實清收計劃，配合信用社盤活存量不良貸款和清收呆賬200萬元計劃，風險部按月收集呆賬貸款和置換貸款的清收進度，并建立相應臺帳配套管理；

六、做好金融統計a角和1104工程b角工作，完成上級交給各項任務，力爭做到統計零的差錯；

七、加大大額貸款的跟蹤力度，確保能即時發現風險并即時預警；

八、繼續加大抵債資產的跟蹤管理。風險管理部二0一一年十二月二十日