總結是對過去一定時期的工作、學習或思想情況進行回顧、分析，并做出客觀評價的書面材料，它可使零星的、膚淺的、表面的感性認知上升到全面的、系統的、本質的理性認識上來，讓我們一起認真地寫一份總結吧。大家想知道怎么樣才能寫一篇比較優質的總結嗎？以下我給大家整理了一些優質的總結范文，希望對大家能夠有所幫助。

風險管理部工作總結征信 風險管理部工作總結結尾篇一

陶金科主要職責：

（一）制訂措施，督促、協助各支行完成2010風險資產的化解與處置任務

----四級不良貸款。年末四級不良貸款下降190萬元，年末余額控制在726萬元以內。

----五級不良貸款。五級不良貸款下降計劃420萬元，年末余額控制在793萬元

----抵債資產。當年處置抵債資產48萬元。對形成的抵債資產損失內進行上報核銷處理。

內重點協助處置如下事項：一重點協助清收化解國茂大廈190萬元貸款；二是協調處理農藥廠、五里墩抵債資產產權移交問題；三是協調處理黨寨支行吳增祥案件執行問題； 四是協調黨寨支行落實黨寨紙箱廠抵債資產的處理問題。

（二）做好新增貸款的風險防范工作

1、組織開展好新增風險點的風險檢查工作。內要要聯合審計稽核部、市場發展部對貸款審批權限調整后，城區個體戶貸款、商戶信用共同體貸款進行一次全面風險檢查，對新出現的風險點及時制定具體的防控風險的措施，并督促落實；

2、組織一次對新開發貸款業務運行情況的風險專項檢查。對存貨抵押貸款、城鎮居民小額信用貸款、中小企業信用共同體貸款、商戶信用共同體貸款等新業務品種，組織人力進行一次專項檢查，完善相關風險控制制度。

3、做好新業務的風險評估工作。對現有新業務管理制度中的風險防范及管理措施進行完善，特別是對開發的貸款新品種，要制定具體的風險防范措施。

4、組織開展一次對擔保公司所擔保貸款業務的風險檢查。內對擔保公司所擔保的貸款業務組織開展一次專項檢查，重點檢查企業經營情況是否正常，評估貸款償還的風險度大小，評估目前擔保公司放大倍數是否適宜、安全。

（三）做好信貸管理系統上線運行后,貸款操作規范化管理及風險防范工作。

一是指導全轄信貸業務的辦理，處理業務辦理過程中出現的問題；二是制定《張掖甘州農村合作銀行信貸管理系統操作及管理辦法》；三是做好系統的日常維護與管理工作；

（四）組織做好企業的評級授信工作。

內做好50戶企業的評級授信工作，對2009年評級授信企業的運行情況進行復查；做好調整信用等級的建議工作；

（五）內組織開展一次信貸大檢查及100萬元以上大額風險貸款的風險檢查；

（六）做好大額貸款的風險審查。對上報的200萬元以上的大額貸款進行風險檢查，并組織召開風險管理委員會。

（七）內做好相關風險制度的修訂工作。

（八）做好部門人員及各項管理工作。張建新（負責風險資產的管理與處置）

（一）負責違章及責任貸款管理。對內客戶經理調動及換片貸款的核對情況進行督查，并劃分相關責任，審查客戶交接貸款責任落實情況；建立健全責任貸款臺賬，按月做好責任人崗位工資的扣劃工作；按季督促責任人貸款的清收。

（二）負責抵債資產管理。建立健全抵債資產臺賬，配合各支行做好抵債資產處置工作，內要制定具體的抵抵債資處置計劃，并完成總行分配處置任務；對各支行接受或處置抵債資進行法律審查，做好上報審批和批復工作。

（三）負責依法收貸工作。配合各支行加大歷年及當年起訴貸款案件的執行，并對全行已起訴貸款按可執行性進行分類列隊，內協助各支行做好重點案件的執結工作；做好內各支行上報依法起訴貸款案件的法律審查，協調法院做好立案和執結工作。

（四）負責上報貸款的審查。負責支行上報貸款資料的合規性、合法性、風險性審查，提出審查意見，并組織召開貸款審批委員會，對貸委會審查需調查的貸款，配合市場發展部進行調查。

（五）負責不良貸款管理和監測工作。做好不良貸款（含四級、五級）按月考核工作；并監測全行不良貸款的清收情況。

（六）負責貸款五級分類、非信貸資產五級分類、公司類信貸資產十級分類的按季分類工作，對支行上報資料進行嚴格審查，并及時批復各支行，年內配合部門開展風險分類工作的專項 檢查工作。

（七）負責呆帳報核工作。在11月底前完成各支行上報核銷呆賬貸款的審查、上報審批工作。

（八）負責全行最大十戶貸款臺帳管理工作。按季做好資料的收集，并配合部門做好現場檢查。

（九）全年向本行寫出一篇具有實際意義的不良資產管理方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

（十）修訂《張掖甘州農村合作銀行不良資產清收獎勵辦法》。并于12月份完成總行不良資產勞務費的計提工作。

（十一）配合部門完成各項檢查及部門交辦的其他工作任務。

趙霜（部門內務性工作）

（一）負責貸款批復。對貸款審批委員會、風險管理委員會審批的貸款及時進行批復，答復時間不超過兩天。對100萬元至500萬元（不含）大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處進行報備。對500萬元（含）以上大額貸款在貸款發放后7日內向辦事處、省聯社風險管理部進行報備。

（二）負責報表的報送工作。

1、按規定的時間及要求向銀監部門按月、季、年報送監管報表，并在季后10日前向銀監部門報送監管分析報告，做好全行核心監管指標的測算，并提供相關監管統計數據，維護好系統的 日常運行和數據備份工作；配合銀監部門做好2010的監管評級工作。

2、負責本部門日常其他報表的報送工作。

（1）貸款五級分類報表（本行統計匯總，月末3日內）；（2）農村信用社指標監測表（人行報表，月末3日內）；（3）存貸款大額變動最大十戶情況統計表（人行報表，月末3日內）；

（4）大額貸款報備登記表、大額貸款貸前風險提示、審核登記表、500萬元以上大額貸款投向結構表（辦事處、省聯社風險管理部，月末3日內）；

（5）非信貸資產上報報表。（1）甘肅省農村合作金融機構其他應款五級分類季報；（2）甘肅省農村合作金融機構抵債資產五級分類季報表；（3）農村合作金融機構非信貸資產五級分類匯總表；

（四）甘肅省農村合作金融機構投資類資產五級分類季報表（季末7日內）。

（6）不良貸款分析表。（1）農村信用社不良貸款情況分析表；（2）農村信用社不良貸款清收情況分析表；（2）農村信用社不良貸款遷徙情況分析表；（3）農村信用社不良非信貸資產分析表；（4）、不良貸款分析報告（季末7日內）。

（7）中小企業和涉農不良貸款呆賬核銷情況統計表、中小企業和涉農不良貸款重組和減免情況統計表(季末7日內)。

（8）全省農村信用社貸款五級分類遷徙表、五級分類報表、五級分類統計報表（季末7日內）

（9）票據置換監測表及改革進展情況報告（季末7日內）。

3、負責檔案的裝訂與保管工作。對批復的貸款資料要及時按周進行裝訂，確保不積壓資料，對上報上級部門的資料及報表，要做好收集歸檔和整理工作，可每半年裝訂一次。

4、全年向本行寫出一篇具有實際意義的風險管理或風險監管方面的報告或建議，在《合行簡訊》上發表一篇與自身工作有關的有價值的典型材料。

5、做好其它內務工作。做好辦公室內的衛生，確保辦公室內整潔，干凈；做好辦公室日常來客的接待與答復工作；配合部門做好其他檢查的資料匯總工作。

風險管理部工作總結征信 風險管理部工作總結結尾篇二

2013年風險管理部工作總結

2013年，我部在總公司及公司領導的正確領導下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經營發展思路，以穩健發展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務于前臺業務增長，堅持做好風險審查、五級分類、數據上報等常規工作，充分發揮風險管理部的職能作用和人才優勢作用，較好地履行了各項職責。

現將風險管理部2013年主要工作簡要匯報如下：

（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習

作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務提供完善快捷的服務，無法發現潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關金融政策及規章制度的學習，對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務于業務部門。

（二）持續加強風險管理部常規工作，努力服務于業務增長

1、完善風控流程，加強風控制度建設

風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規范公司授信業務風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。

2、在風險可控的前提下加大對優質成員單位的支持力度 隨著公司業務的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據總公司關于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優化信貸結構，重點扶持符合國家產業政策和行業政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2013年新增授信1.6億元，為公司業務發展提供了有力保障。

3、做好風險管理部統計分析和數據報送工作

財務公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監局的領導與監督，我部嚴格按照監管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關報表，為總公司、監管部門和公司領導決策提供了依據。

（三）嚴格執行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實際工作中，嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業務審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規范。對申請用信用途有關的市場前景調查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據相關財務信息，對客戶的各項財務指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，2013年共對27筆貸款業務、18筆貼現業務、13筆融資擔保業務計54.62億元的授信業務提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業務的風險監測和控制工作，及時分析授信資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降到最低。

在做好授信業務風險審核的同時，加強貸款五級分類后續管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質量，準確分類，實時調整。認真細致地做好調查工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。

3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發現問題及時整改，為數據采集的準確性打下了基礎。

同時注重授信資產五級分類的內在質量，并對需上報的分類結果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。

經過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結合授信資產五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業務流程的風險管理機制，以為公司的穩健發展作出努力。

（四）做好公司領導交辦的其他工作

配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監事會年度工作報告、年度風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監的風險評價做好準備；協助做好財務公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續發展提供了支持。

回顧2013年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經濟、區域經濟發展態勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業務知識的積累，在日常工作中要注意與各業務部門的溝通，及時轉變工作思路，更好地服務于業務部門。

（五）2014年工作計劃

1、繼續加大風險監控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。

2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預防風險的發生。

3、不斷加強自我建設，注意學習金融行業相關政策，積極參與橫向與同行業交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質，為公司的風險管理工作提供智力支持。

以上是我部2013年工作小結及2014年工作計劃，總之，我部在總結今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發展再作貢獻。

集團財務有限公司 風險管理部 2013年12月5日

風險管理部工作總結征信 風險管理部工作總結結尾篇三

今年是我行成立之年，本人按照分行制定的工作任務和自身崗位要求，積極履行風險監控崗的崗位職責。在部門領導的指導下，及分行各位同事的幫助下，較好地完成了本人的各項工作任務。作為授信風險管理部的一員，就個人理論學習、近一年以來的工作情況、以及今后努力的方向等方面，進行簡要的總結。

一、加強理論學習，提高自身素養，增強服務能力

進入江蘇銀行前，自己從事的是公司業務客戶經理，主要負責客戶的營銷、維護工作，進入江蘇銀行后，自己適時進行角色轉換，從一名營銷人員轉變為中臺管理人員。我深知自己的工作經驗、專業知識都離其他同事有一定的差距，要使自己能夠勝任風險監控崗這一職位，也需要自己不斷的加強專業知識的學習。

在過去的一年里，本人認真學習了江蘇銀行的各項規章制度，特別是授信風險管理條線的各項制度。了解本人崗位的工作內容、崗位職責要求。

由于本人崗位還涉及到與人行、銀監的各項工作匯報，本人在業余時間也積極學習相關文件，包括人行征信制度、銀監平臺貸款管理制度、金融統計客戶端操作規則等，為自己在這一年里更好的開展工作打下了扎實的基礎。

本人熟知，風險監控崗作為分行貸后管理的關口，負責分行公司信貸業務的風險識別、防控與化解工作，深入調查研究，及時、準確地掌握分行內外、國際國內的有關情況和信息是十分重要的。平時本人也通過各種渠道，了解當地的經濟金融狀況，及時做出風險預警。

二、工作情況總結

結合20xx年實際情況，在行領導及部門負責人的指導下，各位同事的共同努力下，重點開展了以下工作。

1、分行開業籌備工作

會同辦公室同事一道，做好分行開業的籌備工作。

2、信貸資產風險分類工作

規范組織開展風險分類工作，按時保質完成風險分類，填報內容規范、完整并相互銜接。

1)對分行公司客戶經理進行信管系統中資產風險分類培訓；

2)組織開展分行信貸資產風險季度分類工作，按時保質完成風險分類，真實反映分行信貸資產質量，做到風險分類覆蓋率100%；(6、9、12月)

3)向總行上報《貸款分類偏離度檢查報告》；（6月）

3、貸后管理工作

做好日常貸后管理工作，制定貸后檢查計劃并定期組織貸后檢查。

1)對分行公司客戶經理進行分行貸后管理制度及信管系統操作培訓；

2)對分行7月末所有信貸客戶進行信管系統中的非現場檢查；(8月)

3)對分行承兌匯票業務及評估公司業務檢查，形成自查報告上報總行；(9月)

4)配合風險合規部，進行風險合規督查及信貸資金流向排查的信貸業務抽查工作；(9，10月)

5)參加分行對公授信風險排查工作，陪同三部對公司授信企業進行走訪；(10-11月)

4、風險預警工作

嚴格執行《江蘇銀行授信風險監控管理辦法》有關規定，及時發現信貸管理中存在的問題及風險事項，提示并協助轄內機構做好風險識別、防控與化解工作，并在規定期限內做好有關信息的傳遞。嚴格執行授信風險事項報告制度；在限期內反饋總行下發的每份《預警通知書》、《整改通知書》；落實總行下發的風險防范措施。

1)對浙江富陽華天紙業有限公司，揭示相關風險，向業務部門發出風險預警通知書。(9月)

2)向總行上報杭州兆豐電池有限公司重大風險事項報告；(11月)

5、征信管理工作

做好征信系統的使用和管理工作。

1)作為分行征信查詢員，負責對分行上報授信業務的企業，進行征信查詢；(5-7月)

2)配合人行征信管理處，開展“征信宣傳月”活動，并形成活動報告上報總行；（9月）

3)組織分行相關人員參加征信從業人員考試；（10月）

6、信用評級工作

做好客戶信用評級系統的使用和管理工作。

1)做好分行內評系統中客戶管戶人確認和客戶信息維護；(11月)

2)開展20xx第五批公司類客戶信用評級工作；（12月）

7、數據統計工作

按時保質向監管機構、總行相關條線部門、分行計財部、分行合規部報送各類統計數據及相關報告。

8、領導交辦的工作及兼職崗位工作。

做好領導交辦的各項工作及兼職崗位的相關工作。

1)按月向行領導及各經營部門報送本月授信業務情況通報；(11月)

2)兼任分行授信業務受理崗及審批意見復核崗，今年以來合計受理綜合授信172筆，低風險業務64筆，復核最終審批意見155筆；（12月）

3)按時完成領導交辦的其他各項工作，包括但不限于國土資源查詢、房地產壓力測試、貸款卡年審等工作。

9、部門綜合員工作

做好部門收發文、辦公物品認領、作息時間統計等其他工作，努力為部門同事營造一個安心、舒適的辦公環境。

三、本人工作存在的問題及努力的方向

1、繼續提高理論素養。今后加強理論知識和專業知識學習。

2、加強服務意識。今后應加強對業務部門及各位客戶經理的了解，應多與其他條線部門（公司業務、零售業務部門）進行溝通交流，提高服務意識和水平，真正做到管理是服務。

3、加強工作創新意識。工作上有時只是按部就班地完成領導交辦的任務，工作缺乏創造性，思路不新，業務能力水平不高。今后要打破工作常規，開拓性、創造性地開展工作，多為領導出主意，想辦法，做好領導參謀、當好助手。

4、加強政治敏感性。主要表現在：有時對領導的指示和文件精神吃不透，安排的一些工作任務不夠重視，對事情發展趨勢的分析判斷拿不準，不能根據出現的新情況、新問題積極地做出反應，導致工作中出現了延誤、偏差或胡亂行動，造成了不良后果。今后要在政治敏感性上加強修養，提高政治熱情，形成敏銳的觀察和全面的視野，對每一件事情充滿的不確定性保持高度的警惕，并根據自身的環境和能力來及時采取應對的措施。

5、繼續提高文字綜合能力水平。雖然完成了不少材料撰寫工作，但材料質量不高、思路不新、深度不夠，工作效能低。在今后工作中，通過自身努力，不斷強化學習，虛心向身邊同事求教，取長補短，修正不足，提高文字表達能力和寫作水平。

風險管理部工作總結征信 風險管理部工作總結結尾篇四

2011年風險管理部工作總結

作者：佚名 轉貼自：本站原創 點擊數：81 文章錄入：fxgl_glh 今年以來，全行認真貫徹落實總省行年初全行工作會議精神，圍繞“打造優秀大型上市銀行”奮斗目標，以實施新資本協議為主線，不斷加強風險管理體系建設，風險管理狀況總體向好。

截至12月末，全行不良貸款余額25.48億元（剔除審慎反映不良貸款1.16億元），較年初下降了4.11億元，不良貸款占比2.95%，較年初下降0.99個百分點。其中“三農”不良余額控制在8.17億元（剔除審慎反映不良貸款0.54億元），計劃控制符合總行要求，順利實現雙降。全行信貸資產減值準備余額（不含卡透支）35.34億元，較年初減少0.41億元。撥備覆蓋率132.67%，較年初提高11.87個百分點，剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率136.12%，較年初提高15.32個百分點。風險抵補能力進一步提高。

一、認真貫徹落實總省行工作部署，積極推進全面風險管理體系建設工作

（一）認真安排部署全年工作。根據總行要求及我行實際，及時分解下達了全行不良貸款及三農不良貸款余額下降計劃，制定下發全省農行《2011年風險管理工作要點》，對2011年風險管理的各項重點工作進行了詳細部署，明確了對三大風險的管控措施和工作要求。要求各行做好分類減值、信用評級、限額管理、風險報告、風險評估等日常工作；切實加強政府平臺、房地產、產能過剩行業和“三農”貸款風險管理，嚴防大案要案和重大操作風險事件的發生，全面提升風險管理基礎水平。

（二）推進風險合規經理派駐工作。今年以來，為貫徹落實《中國農業銀行全面風險管理體系建設綱要》和《2011年風險管理工作要點》,根據總行安排，一是認真組織，按期完成了對風險合規經理派駐現狀、履職效果、經驗交流等工作地調研和匯報。二是按照《關于派駐風險經理管理子系統后續功能上線運行的通知》要求，嚴格按照系統上線推廣的時間和工作要求，認真組織派駐風險合規經理，做好日常工作日志、檢查工作單的錄入和填報工作。三是為進一步加強對派駐風險合規經理的管理，根據總省行相關制度，結合各二級分行一年多來的工作實踐，在充分調研和征求意見的基礎上，制定下發了全省統一的《中國農業銀行陜西省分行風險合規經理考核管理辦法》。要求各行要高度重視對風險合規經理的綜合考評和管理工作，不斷推進風險合規經理的職責落實和職能發揮，確保基層行風險合規管理工作的有序、有效開展。四是正式下發了《關于進一步加強派駐風險合規經理管理工作的通知》，明確了風險合規經理的人員補充時限、履職、待遇落實和考核管理等方面的存在問題，統一和推進了全省派駐風險經理管理工作。五是根據總行風險管理大檢查陜甘檢查組對我行風險合規經理派駐工作存在問題的整改要求，督促各二級分行嚴格按照總省行對風險合規經理派駐工作的相關要求，做好整改工作。

（三）認真開展業務培訓，積極推廣新系統上線。根據總行要求，先后組織和開展了風險經理子系統、新客戶評級系統、新12級分類系統、新客戶風險統計系統等4系統的上線測試及推廣工作。

5月末，為確保新的分類系統推廣工作順利進行，在省行培訓學校舉辦了關于新的12級分類系統進行了上線前測試培訓，就風險監測、水平評價等風險管理的相關理論知識進行了解讀。各二級分行風險管理部（信貸管理部）負責人、分類業務骨干、派駐風險合規經理以及省行相關部門，合計80余人參加了本次培訓。

二、積極履行部門職責，認真做好風險管理各項工作

（一）認真開展各項監測分析和報告工作，發揮好風險“總閘門”作用

1、按月開展對全行全面風險狀況的監測、分析和報告。積極主動開展風險監測工作，堅持獨立的風險判斷，全面、準確、及時地揭示和報告風險，落實風險管理責任和工作機制，有效識別和計量風險，及時向行領導提交分析報告，并提出針對性建議，為全行業務經營分析會提供重要決策信息，促進全行風險管理水平進一步提升。

2、加強對重點領域的風險防范。一是認真組織和指導各級行填報各類風險監測報表，及時處理發現問題。二是結合實際，選擇轄內重點行業的重點客戶，進行重點監測，在深入分析風險狀況的基礎上，提出切實可行的風險防控措施，防止信用風險升級。按照總行要求，我行選取了代表水泥行業的千陽縣支行作為全國10個監測點之一，建立“支行—省行—總行”的風險信息傳遞渠道，充分發揮了派駐風險合規經理作用，提高了信息傳遞的效率和質量，及時提供行業風險動態。三是根據總行要求，按期對轄內公路行業和房地產行業風險狀況進行分析，指導各級行強化信用風險監測、分析和預警，并對高風險平臺提示的各類風險信息進行核實，按季上報風險處臵情況，以確保風險監測管理工作的有效持續開展。

3、加大不良貸款結構管控力度。一是按照總行《關于進一步加強貸款風險分類管理的通知》，對轄內存量貸款進行全面、深入的風險排查，充分利用總行配套政策，認真選擇客戶與項目，真實反映貸款形態，確保完成調控目標任務。對2011年9月1日至12月31日期間新認定的不良貸款按月填報《新認定不良貸款情況統計表》，及時上報總行。二是按照總行《關于對2011年末不良貸款余額預測的通知》、《關于開展信貸資產質量管控工作專題調研的通知》以及省行行長會議精神，安排專人對轄內信貸資產質量管控情況開展調研，對2011年不良貸款余額和“三農”不良貸款余額進行了預測、分解，并提出管控責任和追究措施，并形成報告上報總行。三是根據總行《關于開展可疑、損失類貸款處臵情況調查的通知要求》，安排專人對全行159戶、金額19.76億元的可疑、損失類法人客戶相關情況進行了調查，填寫《法人客戶不良貸款基本情況表》，并將129戶逾期不良企業貸款未采取訴訟清收的原因逐戶說明，形成報告上報總行。四是多次專項二級分行主管行長及部門經理會議，認真傳達總省行風險管理工作會議精神，對不良貸款控制計劃及總行相關政策進行了詳細解讀，并督促各行嚴格落實，按時完成下達的任務。

4、推進操作風險管理信息系統應用，強化對全行重點業務領域的監測和防控。一是按日查詢、審核、修改操作風險事件（事項）上報情況，并及時提示相關行；按月對基層關鍵崗位人員超期任職、被訴案件、柜員自辦業務及大額交易差錯等情況進行重點監測和分析，不斷強化操作風險管控力度，提高全行操作風險管理水平；二是及時下發了《謹防不法分子在自助銀行冒充大堂經理行騙》、《關注和防范人人貸風險》、《嚴防我行信貸資金流入民間借貸市場引發風險》、《關于防范不法分子利用我行營業、辦公場所行騙的風險提示》、《轉發中國銀監會辦公廳關于偽造存款證實書騙取銀行客戶資金案件風險提示的通知》、《轉發銀監會辦公廳關于任嘯等人利用偽造增值稅發票虛構交易背景從多家商業銀行巨額貼現案件通報的通知》、《轉發銀監會辦公廳關于銀行柜臺業務風險的通知》等風險提示，要求各級行加強員工防范意識教育和營業場所及自助設備的檢查、巡查力度，嚴格落實相關信貸管理制度，防范貸款、票據業務的調查、審查、審批以及貸后管理等環節的操作風險。對已經發生的操作風險事件（案件），要妥善處理，防止聲譽風險蔓延。

5、不斷加強對市場風險的管控工作。一是嚴格按照《中國農業銀行市場風險監測報告管理辦法（試行）》部門職責分工及風險監測報告的相關要求，以利率及匯率風險為重點，按季進行市場風險監測分析。二是轉發了《中國農業銀行2011年資金交易投資和市場風險管理政策》，進一步規范了市場風險基礎管理工作。三是根據總行通知要求，及時將陜西分行代客衍生交易墊款情況上報總行。

6、做好國別風險的監測與管理工作。根據總行《中國農業銀行國別風險管理辦法（試行）》的要求，組織開展了《國別風險敞口統計表》的填報工作，并明確了部門職責分工和填報要求，按時全面地完成了填報工作。

7、不斷加強對全行非信貸資產的監測管理。按月組織非信貸542報表、非信貸不良資產變動情況表等報表的編報和審核工作，并按季向銀監局報送《非信貸資產質量分析報告》，對全行非信貸資產的風險狀況進行客觀全面的反映。

（二）以信用風險為核心，積極組織開展日常風險預警及防控工作 一是為發現重大信用風險事件,有效識別、預警行業性風險, 及時下發風險提示,認真分析信貸企業風險變動趨勢, 預警和報告重大信用風險事件，防范化解信用風險。針對今年5月轄內信貸企業被省環境違法通報的風險信號，為防范風險隱患加大，向寶雞、漢中分行下發了2期《風險提示》，要求相關二級分行加強風險管理，排查風險隱患，防范事實風險的發生，將風險事件的發展情況，進行持續監測和管理，及時上報省行；二是積極開展房地產貸款壓力測試，確保我行信貸資產風險平穩。為衡量我行房地產貸款風險狀況，根據《中國農業銀行壓力測試管理辦法》（試行），一季度對我行大額房地產貸款進行了壓力測試，測試在宏觀調控、外部市場環境變化和內部經營壓力下，借款人能夠承擔沖擊的能力，以充分評估平臺貸款和房地產的風險狀況，并根據不同風險情況采取有效的緩釋措施，切實防范風險；三是加強了對超限行業的貸款限額管控。按照總行限額管理要求，及時向二級分行轉發了《中國農業銀行行業信貸風險限額管理辦法》和《中國農業銀行2011年行業限額管理意見》，針對總行對房地產限額實施指令性計劃，要求各行認真落實房地產貸款限額管理要求，認真做好行業限額執行情況的監測與分析；四是根據總行《關于房地產開發貸款項目銷售情況風險排查的通知》要求，安排專人對涉及我行的25戶住房開發貸款和商業用房開發貸款的風險情況進行的核查，并將風險核查情況上報總行。

（三）認真開展風險分類及減值測試工作

1、嚴格執行分類制度和管理，提升分類基礎管理水平。一是按季做好信貸資產分類和貸時分類工作。要求轄內各行嚴格按照信貸資產管理制度做好季度風險分類工作和貸時分類，其中對納入十二級分類管理的信貸資產通過十二級分類系統完成十二級分類工作，納入五級分類管理的信貸資產按照流程完成五級分類工作，確保分類結果動態、客觀、合理，力促分類無偏離或將偏離度控制在合理范圍內。二是完成了農戶貸款分類偏差的整改。cms

在線檢查發現部分農戶小額貸款分類形態出現偏差，及時將相關情況請示總行軟開，并按總行下發的解決方法，要求相關行在c3系統進行了操作，目前農戶小額貸款形態偏差問題已經整改。三是要求各行嚴格總行《關于加強信貸資產風險分類審核工作的通知》要求，加強對分類審核人員工作質量的檢查和考核力度，督促相關人員規范操作、把握審核重點，審慎客觀地評價信貸資產質量。要通過規范操作、考核及問責等方式強化派駐風險經理在分類審核環節的把關責任，切實發揮派駐風險經理在分類工作中的基礎作用。

2、認真核查分類在線監測風險線索。根據總行風險分類在線監測發現問題，結合我行實際，每5日開展一次在線核查，對風險事項易發環節重點監測。今年以來，多次下發了《關于逾期貸款在正常、關注形態的風險提示》、《關于調整客戶風險分類形態的通知》、《關于貸款風險分類在線監測情況的通知》、《關于貸款風險分類工作提醒的通知》等風險提示94份，涉及10個二級分行、341個客戶、貸款金額39.69億元。要求各行高度關注業務經營中出現的風險與問題，對涉及客戶及貸款認真開展風險核查，對違反分類制度、分類測評不審慎等問題立即整改。進一步規范了貸款風險分類管理，真實反映貸款質量和客戶風險分類形態，促進存量貸款風險隱患的有效化解，切實降低信貸資產損失。

3、建立風險分類直接干預機制，加大省行直接認定力度。對總省行下發風險貸款清單，采取跟蹤相關貸款的風險處臵進展的措施，督促相關行積極行動，準確認定。下發了《關于貸款風險分類監測情況的通報》，對各行核查后風險反映仍不充分、分類整改不及時、風險化解無效果、未履行還款計劃的貸款，將繼續加大對分類形態的糾偏力度，實施直接分類予以糾正，并納入各行分類偏離度考核。

4、認真開展新信貸資產十二級分類系統上線推廣工作。一是按時保質地完成了新系統上線測試工作。成立了由韓楨副行長任組長，風險管理部、內控合規部、公司業務部等11個部門負責人為成員的領導小組，制定了《陜西分行法人客戶信貸資產十二級分類系統測試方案》，組織各二級分行認真開展了各項測試和匯報工作，按期完成了相關數據的清理、補錄、轉授權等工作。二是實現了新系統上線工作的穩步推進。落實專人負責解答測試中遇到的系統及業務問題，認真分析測試結果與原分類情況差異、因系統問題導致無法完成分類等情況，密切關注新系統上線對我行資產風險狀況的影響，及時形成分析報告上報總行，確保了新系統上線后各項工作平穩過渡，按時保質地完成本次上線推廣任務。

5、認真開展信貸資產減值測試工作。一是轉發了總行《關于做好2011年貸款風險分類與減值測試工作的通知》,要求各行要高度重視，嚴格按照制度規定，認真開展信貸資產減值測試工作。進一步明確了派駐風險合規經理在分類、減值工作中的職能，充分發揮分類和減值工作在風險管理中的積極作用。二是按照總行相關制度要求，按月認真組織對全行法人不良貸款的dcf減值測試及全轄支行機構的法人客戶正常、關注貸款及個人客戶貸款的mm測試，嚴格落實各項工作要求，加強對測試結果的審核，認真開展后評價工作，穩步提高撥備覆蓋水平。減值測試及預計負債工作結束后，堅持按期對測試情況進行專題分析，針對性的提出風險管理意見及建議，促進全行撥備工作的科學有效開展。

（四）認真組織開展操作風險評估及事件收集工作

1、積極開展兩項評估的后續整改工作。根據總行《關于印發<銀行卡及電子渠道業務專項風險評估報告>的通知》和《關于印發<全行信息科技風險評估報告>的通知》要求，組織對兩項評估工作風險隱患的整改計劃和方案落實檢查工作。一是按照總行要求，認真組織相關部門，落實整改工作，并及時上報風險隱患整改落實報告。二是借案件排查之機，檢查兩項評估的落實整改情況，進一步督促各行完成整改計劃落實工作。

2、認真組織信息科技風險監控工作。根據總行《關于做好一級分行信息科技風險監控工作的通知》要求，我行成立了信息科技風險監控領導小組，下設辦公室在風險管理部。積極組織風險、內控、安全保衛和信息技術管理等部門，按季、年對一級分行信息科技人員、機房、網絡、重要信息系統、操作系統、安全及應急等方面監控要點，開展了現場檢查和評價工作，并將檢查和評價情況上報總行。

3、做好全行清算中心風險評估工作。4月-5月，根據總行《關于對全行清算中心開展風險評估的通知》要求，及時制定《中國農業銀行陜西分行清算中心風險評估工作實施方案》，成立由黨委副書記副行長韓楨為組長，風險管理、運營管理等七個部門負責人為成員的領導小組，下設辦公室在風險管理部，由各成員單位抽調業務骨干組成辦公室工作小組。先后積極組織各二級分行和省行本部清算中心開展了自查評估、現場評估以及風險隱患的研討會議等相關工作，針對發現問題、隱患，認真分析，提出整改計劃及建議，并認真撰寫總結報告，簽報行領導及相關部門審議后，上報總行。

4、認真開展外包業務風險評估工作。9月-11月，根據總行《關于開展2011年下半年專項風險評估工作的通知》要求，及時下發了《陜西分行外包業務風險評估工作實施方案》，成立了外包業務領導小組及工作小組，在組織各行自查評估的基礎上，對省行機關、省行營業部和咸陽分行進行了現場評估。通過全省自查、現場評估、專項座談研討、風險管理委員會審議,全面評估和分析了當前外包業務的風險管理狀況,共梳理匯總出涉及制度、人員、系統和風險管理等方面的各類風險隱患15項,針對存在問題及隱患, 多角度、系統性地提出了明確的管理和整改意見，進一步建立健全了風險管理機制,促進和優化了業務地快速發展。

5、操作風險事件收集工作。為全面準確積累操作風險損失數據，加快操作風險高級計量法建設，提高風險隱患的識別能力，根據總行工作部署，省行就操作風險事件收集工作進行了統一安排。目前，操作風險事件收集工作已基本結束，共收集08年以來的操作風險事件（或近似操作風險事件）107件。其中，2008年37件、2009年34件、2010年23件、2011年13件, 從時間和數量上來看，我行操作風險事件數量呈逐年下降趨勢，操作風險管理水平總體向好。

（五）認真組織實施風險水平評價工作

按照總行要求和結合我行實際，認真做好轄內風險水平評價工作。一是為進一步提高風險水平評價工作的適用性，更加科學、準確地評價全行風險狀況，引導各行提高風險管理水平。制定下發了《中國農業銀行陜西省分行風險水平評價實施細則》，風險水平評價制度的深化，強化了考核政策引導，確保了各項風險防控措施的有效落實和風險防控目標的順利實現；二是定期開展風險水平評價工作，按照《中國農業銀行陜西省分行風險水平評價實施細則》要求，我部按季度對轄內各二級分行的風險管理水平進行考核后進行通報，并將考核結果按比例計入綜合績效考評，同時向總行上報我行風險水平評價的基礎數據和自評結果；三是為進一步提高風險水平評價工作質量，發揮其在綜合績效考核、風險管理工作指引等方面的重要作用，對風險水平評價實施細則的實施情況進行調研，認真研究評價結果，分析風險管理工作中存在的問題，并有針對性的提出工作建議和要求，督促二級分行積極改進風險管理水平。

（六）認真做好新評級體系試點及正式上線推廣工作

根據總行評級試點及上線工作安排，積極組織相關部門做好本次16級新評級體系試點及上線推廣工作，為我行評級工作作出應有的貢獻。一是根據總行《中國農業銀行非零售內部評級體系試點方案》，制定了《陜西分行非零售內部評級體系試點實施方案》，并根據總行提供的我行客戶20109級和16級的測試結果進行數據分析，及時將新評級體系對我行經營產生的影響、存在的問題、意見及建議反饋總行。二是根據評級體系試點工作安排，先后組織和參加了評級相關的制度進行梳理、非零售內部評級體系2次試點培訓和評級制度集中修訂等工作。我行共梳理出評級相關制度84項，其中總行制定的80項，我行制定的4項（信貸3項、績效1項）。認真向總行反饋我行評級試點工作中遇到的問題，并提出有建設性的意見和建議。三是根據總行統一安排，為全面實施16級內部評級體系，及時指導二級分行開展評級體系上線工作，對轄內客戶評級情況進行在線監測，對發現的客戶未評級、敞口選擇錯誤、評級結果登記錯誤等問題及時通知各相關分行進行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。為充分反映新評級體系對我行經營管理的影響，及時將評級成果在全行業務經營和風險管理中加以推廣應用,對新舊評級體系切換情況進行了專題研究,通過對評級結果變化、制度調整和計量升級的分析，提出了具有針對性的管理建議。

（七）認真履行風險管理委員會辦公室職責

今年以來，風險管理委員會辦公室組織召開了4次省行風險管理委員會會議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業務、信息科技專項風險評估工作報告、陜西分行外包業務專項風險評估報告及對風險事件、隱患的完善和整改意見，明確了各相關部門的整改任務和職責；對西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務、漢中市寧強縣政務服務中心設立延伸柜臺業務等準入審批事項進行了審議和投票表決，并對上報行及部門提出了具體的風險控制意見。

（八）認真履行“三農”風險管理中心職責

為全面落實“三農”業務服務到位、風險可控、發展可持續的工作要求，一是在2010年實施三農信貸產品停復牌的基礎上，針對轄內三農業務風險狀況，及時下發了《關于進一步做好三農信貸產品停復牌管理工作的通知》，嚴格按照要求，建立有效工作機制，繼續抓好三農信貸產品停復牌管理的落實；二是按月對 “三農”信貸產品進行風險監測，并及時匯總分析全行三農信貸產品的風險控制情況，及時向二級分行提示三農信貸產品的風險情況；三是進一步提高停復牌制度的適用性。為更有針對性的開展三農風險管控工作，認真研究根據經營行提出的停復牌相關問題，及時對制度做出調整，明確了停復牌管理的經營機構以及停牌后新增優質貸款的介入問題，有效地促進了業務發展與風險管理的關系。三是積極指導村鎮銀行完成了對風險管理相關制度的完善和改進，并按季對村鎮銀行的風險管理狀況進行監測，密切關注其信用風險、操作風險和流動性風險的變化情況，審核其監管報表，撰寫報告及時報總行。

三、其他相關工作

（一）根據外部監管要求，認真推進相關管理工作。

一是按季報送全行風險狀況報告。為配合銀監局非現場監管的針對性和有效性要求，按季向銀監局報送我行資產質量報告、經營與內部控制情況報告，全面真實反映我行日常經營狀況和內部控制以及各類資產質量風險狀況等；二是根據《中國銀監會關于加強融資平臺貸款風險管理的指導意見的通知》、《中國銀監會關于2011年二季度重點風險防范工作的通知》、《關于加強閑置土地信貸風險防范和管理有關事項的通知》等通知的要求，加強對政府投融資平臺監管和閑置土地客戶的預警提示工作，進一步規范融資平臺貸款擔保管理和房地產企業風險的應對、化解工作，確保我行貸款資金安全；三是根據陜西省銀行業協會《陜西省銀行業“逃廢銀行債務機構”名單管理實施辦法》和《關于報送逃廢銀行債務機構名單的通知》，組織在全行范圍內開展報送逃廢銀行債務機構名單工作，并將相關情況報送銀行協會。四是按照總行《轉發〈中國銀監會關于2011年大型銀行監管工作的意見〉的通知》要求，為全面反映我行在績效考核、合規建設、市場準入、信用風險緩釋、改善金融服務等方面監管工作的貫徹落實情況，組織省行相關部門和各二級分行認真落實監管要求，并將轄內情況報送總行。五是積極配合德勤審閱工作，認真開展風險分類檢查。全年先后5次配合德勤審計組，累計對我行475戶、1793億元的信貸樣本進行了現場和非現場的審計，對審計發現問題，要求相關行高度關注德勤審計提出的貸款風險點，采取完善手續、補充擔保、退出收回等措施進行風險化解，并組織相關部門和貸款所在行及時與德勤審閱人員進行溝通，確保了審閱工作的順利完成。

（二）認真開展信貸資產核查、檢查及整改工作。

一是認真排查2008年以來新形成不良的核查工作。按照總行《關于對2008年以來新放貸款形成不良的法人客戶進行清查整改的通知》要求，我行對轄內2008年新發放形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，撰寫報告參加總行座談會；二是配合開展信貸大檢查。為落實銀監會2011年大型銀行監管工作會議精神，防范和糾正六項違規行為，強化合規管理，按照總、省行安排，我部組織人員參加省行信貸大檢查，對省行營業部信貸業務進行了為期十天的現場檢查；三是根據總行《關于2010年全行信貸業務檢查發現問題整改情況的通報》，配合業務部門，督導相關分行對未完成整改的個人生產經營貸款采取切實可行的整改措施，加大整改力度；四是根據總行《關于對2009年當年發放當年形成不良貸款進行調查的通知》，要求各二級分行對轄內2009年新發放當年形成不良的貸款進行了逐筆排查，深入分析了不良貸款形成的原因，并將整改方案上報總行。五是根據總行《關于開展風險管理綜合大檢查的通知》要求，我行全面組織開展了風險管理綜合大檢查自查及接受總行現場檢查等工作。檢查結束后，要求各級行、各相關部門認真做好發現問題的后續整改工作，落實責任，督辦糾改，正確處理好業務發展和風險控制的關系，嚴防大案、要案和重大風險事件的發生，全面提升風險管理基礎水平。

（三）做好客戶風險應用平臺管理工作

一是按照總行要求，根據轄內各行風險客戶系統運行情況，總結風險信息運用工作存在的問題與建議，按季撰寫《陜西分行風險客戶信息運用季度總結報告》，并及時上報總行。同時，對高風險平臺提示的各類風險信息進行核實，按季上報風險處臵情況。二是按照總行統計部門要求，按月維護客戶風險統計系統，上報大額授信客戶數據異常變化分析表，并對客戶風險統計數據進行清理核查，同時反饋需銀監會集中清理客戶信息。

（四）做好部門配合工作

一是配合省行內控合規部做好審計工作。根據總行審計局西安分局對韓楨副行長審計工作的安排，積極配合省行內控合規部，認真填寫了審計期內不良貸款新增客戶清單、不良貸款統計表（五級分類）、2010新增不良貸款統計表，以及2010年新增不良貸款專項審計前問卷等工作，并及時和審計人員溝通，確保了審計工作的真實反映和順利開展。二是配合做好總行和省行季度內控評價相關指標整理填報。根據《提供各分行內部控制評價相關指標的通知》及調閱清單要求，積極配合省行內控合規部，提供調閱資料，并整理和填報內部控制評價風險管理相關指標，為我行內部控制評價工作發揮應有作用。三是根據省行相關部門的通知要求，配合做好總行及陜西銀監局關于黨風廉政建設責任落實和深化“內控和案防制度執行年”活動的檢查工作。

今后,我們將進一步適應形勢,按照總省行各項工作部署及會議精神,正確處理業務發展與風險防范的關系,以信用風險為核心、操作風險為重點,充分利用各種風險管理工具,結合存在問題及不足,扎實抓好各項工作地落實,全面提高我行風險管理水平，進一步保障我行各項業務經營工作健康有序發展。

陜西分行風險管理部 二〇一二年一月五日

風險管理部工作總結征信 風險管理部工作總結結尾篇五

2014年風險管理部工作總結

2014年，我部在總公司及公司領導的正確領導下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經營發展思路，以穩健發展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務于前臺業務增長，堅持做好風險審查、五級分類、數據上報等常規工作，充分發揮風險管理部的職能作用和人才優勢作用，較好地履行了各項職責。

現將風險管理部2014年主要工作簡要匯報如下：

（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習

作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務提供完善快捷的服務，無法發現潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關金融政策及規章制度的學習，對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務于業務部門。

（二）持續加強風險管理部常規工作，努力服務于業務增長

1、完善風控流程，加強風控制度建設

風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規范公司授信業務風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。

2、在風險可控的前提下加大對優質成員單位的支持力度

隨著公司業務的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據總公司關于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優化信貸結構，重點扶持符合國家產業政策和行業政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2014年新增授信1.6億元，為公司業務發展提供了有力保障。

3、做好風險管理部統計分析和數據報送工作

財務公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監局的領導與監督，我部嚴格按照監管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關報表，為總公司、監管部門和公司領導決策提供了依據。

（三）嚴格執行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

在實際工作中，嚴格貫徹落實審貸分離制度，認真落實授信業務審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規范。對申請用信用途有關的市場前景調查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據相關財務信息，對客戶的各項財務指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，2014年共對27筆貸款業務、18筆貼現業務、13筆融資擔保業務計54.62億元的授信業務提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業務的風險監測和控制工作，及時分析授信資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降到最低。在做好授信業務風險審核的同時，加強貸款五級分類后續管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

1.認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

2.注重質量，準確分類，實時調整。認真細致地做好調查工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。

3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發現問題及時整改，為數據采集的準確性打下了基礎。

同時注重授信資產五級分類的內在質量，并對需上報的分類結果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。

經過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結合授信資產五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業務流程的風險管理機制，以為公司的穩健發展作出努力。

（四）做好公司領導交辦的其他工作

配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作（完成董事履職評價、董事會工作報告、監事會工作報告、風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監的風險評價做好準備；協助做好財務公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續發展提供了支持。

回顧2014年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經濟、區域經濟發展態勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業務知識的積累，在日常工作中要注意與各業務部門的溝通，及時轉變工作思路，更好地服務于業務部門。

（五）2014年工作計劃

1、繼續加大風險監控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。

2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預防風險的發生。

3、不斷加強自我建設，注意學習金融行業相關政策，積極參與橫向與同行業交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質，為公司的風險管理工作提供智力支持。

以上是我部2014年工作小結及2015年工作計劃，總之，我部在總結今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發展再作貢獻。